信用卡逾期多久可以起诉欠款人电联，整合5个不看欠款的贷款app

到了晚上十一点之后的时候，在黑乎乎的夜色里突然间就亮起了一个手机屏幕上的数字，上面是不熟悉的固定电话号码。李先生心里一紧，这是本周内他所接收到的第五个催债电话。对于信用卡逾期的问题，很多人都会感到很焦虑：信用卡逾期多长时间之后就可以向法院提起诉讼要求对方偿还本金和利息了呢？在资金链断裂、传统的借贷渠道不通的情况下，需要快速周转的资金会去寻找“不要求查看信用记录”的借款途径。为了帮助大家解决燃眉之急，在此整理出五个不需要考虑欠款情况就可以申请到的贷款APP，并且对其中存在的法律风险以及相应的对策进行详细的分析和讲解。

对于信用卡逾期的人来说，他们最害怕的就是被起诉到法院去。按照有关法律法规的规定，在持卡人逾期时间达到一定期限之后，银行可以对持卡人提起诉讼。三个月并且经过两次有效的催收之后仍然没有偿还的话，在理论上是具有起诉权的。但是这并不代表逾期三个月就一定会被起诉了，银行一般都会对欠款数额、持卡人还款意愿以及财产状况等进行一个全面的考量后才决定是否提起诉讼。对于金额小一点的情况，银行更愿意采取打电话或者找第三方来催收的方式；而当金额比较大而且对方已经失联的时候，那么起诉就成了银行追回损失的最后一招。所以接到来自所谓“起诉来电”的时候要先判断是不是真的，法院传票一般是用纸质的形式邮寄过来，并不是只通过电话口述的通知。

由于有还款的压力，所以很多人会去寻求其他的融资途径来解决自己的问题。市场上比较常见的是五个审核比较宽松，并且不需要依靠传统的信用报告来评定风险的贷款平台信息整合：

1. 借呗：作为支付宝旗下的一款信贷产品，借呗主要是根据用户的芝麻信用分以及使用习惯来评定的。尽管是正规渠道，但是对于一些征信有问题但是支付宝活跃度比较高的用户来说还是有可能拿到额度的，一般为100-3万之间，并且期限也比较灵活。

2. 京东金条：依托于京东金融的优势，在对京东商城活跃用户的处理上比较宽松。它的审核机制比较独立，对于经常在京东购物的人即使有信用卡逾期的情况也会有一定的信用额度，并且放款的速度也很快。

3. 分期乐主要是针对年轻人的消费人群，在购物分期之外还提供了现金借款的服务。该平台在审核的时候会考虑很多方面的用户数据，并不是只看央行征信的情况，对有固定职业或者学生身份的人比较宽容一些。

4. 还呗主要的功能就是信用卡代还了，最初的目的就是为了帮用户理清账目。在审批过程中对负债率高但是有偿还能力的人群来说，通过率比传统的银行要高一些，一般为几千元至数万元不等。

5. 洋钱罐：这是一个比较老的借贷App，主要是面向有着固定收入的上班族群体。它的特点是对于信用记录要求不那么严格，在于用户手机运营商的数据以及公积金等其他方面的信息来作为补充证据，并且更适合需要小金额借款的人群使用。

对于上面提到的这些平台来说，用户的评价是各不相同的。正面评价主要集中在放款速度比较快，办理起来也比较方便很多用户反映晚上申请也可以马上到账，缓解了燃眉之急。但是负面评价也不能忽略，一些用户的反馈中提到有些平台年化的收益率比较高还有的是隐性担保费、会员费等，使用户的实际还款负担加重了。另外，在逾期之后的催收方式比较激烈，也是用户投诉的重点区域。

在选用这些平台的时候要理智地去考虑一下优缺点它的优点是门槛很低、放款很快，并给有信用记录的人提供了一个融资渠道。但是缺点也很突出：利率一般都比银行信用卡高很多，而且一些小型平台存在违规催收的风险。长期使用这样的贷款方式会形成一个“用新债还旧债”的恶性循环，使欠债越来越多。

因此要告诫大家，在申请贷款的时候一定要小心保护个人隐私不要随便给对方手机通讯录或者相册权限。还要认真查看借款合同中约定的实际利率是否符合法律规定（即年利率不能超过24%）。遇到暴力催收、高利放贷等情况时要保存好相关证据，并向金融监管机构进行举报。

以下为常见的问题和答案：

问：在被起诉之前，信用卡逾期会有哪些预兆呢？
一般会有大量的电话催收和律师函警告等等情况出现。一旦催收暂停了，或者是收到了法院发来的短信通知、纸质传票之后就表示已经被起诉了。

问：不查看欠款记录的贷款APP会把用户的信息上报到征信系统里去吗？
答案是错误的。现在大部分正规平台都已经接入了央行征信系统，“不看欠款”的说法主要是指审核标准比较宽泛，并不是说完全没有纳入到征信体系当中去。“逾期仍然会留下不良信用记录。”

怎样才能知道哪个贷款软件是合法合规的呢？
答案是看它有没有取得金融牌照、利率是不是公开透明、有没有其他隐性收费等。正规平台发放贷款之前是不会向借款人收取任何费用的。