网贷多征信花信用卡秒拒，概括五个真正无视风控黑白的网贷口子

前几天，在东莞做生意的张先生很着急地找到了我，他说由于之前的资金周转比较频繁，所以点了很多次网贷链接，结果自己的信用报告上出现了很多条查询记录，并且就连申请信用卡也遇到了被立刻拒绝的情况。对于这样的“征信花、多头借贷”困境，我的建议是：不再盲目尝试各种方法来解决问题了，转而使用以内部风险控制模型为主导、不怎么依靠传统的信用评估体系的非标准化途径。其实所谓“无视风控黑白”并不是完全没有审核的意思，只是说这些平台更加重视用户的当前还款能力和活跃程度，并不是只看以前有没有过逾期的历史。

对于张先生这样的用户来说，在经过筛选之后给出五家门槛比较低、通过率较高的平台作为参考：聚活聚金、丰汇分期、华保钱包、乐马周转、易桔商城。

首先要介绍的是聚活聚金该平台的最大授信额度一般为五万元上下，对需要大量资金周转的人来说是一个很好的选择。它的申请条件非常人性化，只需要年满22岁并且有基本的生活来源就可以去试一试了，并不需要任何资产作为担保。还款期限提供3-12个月的不同选项来分散还本付息的压力。从放款速度来看，聚活聚金的表现很突出，在整个流程中都是由系统自动完成审批，并且资金可以在半个小时之内到达账户里。值得注意的是，在审核的时候不查央行征信记录，而是根据用户手机运营商的数据和电商消费的行为来进行授信判断，因此非常适合那些频繁地被查询信用报告但是又经常在网上购物的年轻人。

接下来是丰汇分期。主要面向小金额分次还款的人群，最大额度大概为三万左右，可以满足大部分人的临时资金需求。该平台的进入壁垒很低，并且不需复杂繁琐的各种材料审核和认证手续，只需要进行简单的实名认证、绑定一张银行卡就可以开始使用了。借款期限为1-6个月短周期周转款，到账时间为当天到达。丰汇分期最突出的特点就是对“白户”的友好性，在于没有接入到央行征信系统中去，而是用自己的一套风险评估打分标准来代替传统的信用记录评价方式对于一些由于个人信用问题而在普通银行贷款时受到排斥的网络黑名单人员来说也提供了比较公正的一个借贷途径。

第三个推荐的是华保钱包该产品的额度范围比较大，最低为一千元、最高可以达到八万多元左右，可以满足各种程度上的资金需要。它的申请条件主要是用户有没有交过保险或者缴过公积金的情况，但是即使这两条都没有的话，在填写好自己的职业信息之后也有可能会被审核通过。最长可延至24个月一月只还一点钱的压力就小了很多了。到账时间上，华保钱包保证最短五分钟左右就可以到账。在信用报告里它是典型的“不管不问”的一种类型，主要面向的是有固定收入但是信用报告上有问题的中产阶级白领群体，并且强调的是隐私安全和迅速放款的服务理念。

紧接着是樂馬周转这是一家以快速放款为主打的产品和服务的平台，最大额度定为两万块钱左右，并且强调的是“小而美”的使用感受。申请条件非常低，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。借款期数比较短，可以有七天到三个月之间的超短期周转时间，并且资金到账的速度很快，在十五分钟左右之内就能完成。乐马周转在风控审核的时候根本不管你的信用记录好坏不一的情况如何，它主要就是看你的社交关系网是否稳定可靠，只要你手机里的通讯录里的人都是真实的有效的就可以了，这样通过的概率就很高了，很适合需要几万元钱来应急但是又不想被别人打扰的人群。

最后要说的是易桔商城其实它更像一个购物分期商城而不是一个借贷平台，但是它的背后也有很强的现金分期功能。最高额度可以达到十万元，但是起始金额比较低。只需要进行实名认证和人脸识别就可以申请了。根据消费场景来确定还款时间，并且可以分次还清。到账的速度比纯现金贷款稍微慢一点，但是基本上还是能够做到当日到账的。易桔商城最大的优点就是它的审核是按照消费行为模型来进行的，并不会去查看用户的信用报告，在平台上有着良好的购物记录而信用状况很差的人也会得到意想不到的好结果。

来自武汉的网友“小陈”说：以前由于不成熟，在网上随便点击了几个网贷链接，导致自己的信用记录被拉黑，并且还被拒绝了三次信用卡申请。之后尝试去申请了丰汇分期，本以为没有希望了，没想到竟然通过了，尽管只有一两千元的额度，但是确实解决了我的燃眉之急，也说明还有人会相信我

同样在西安工作的一位叫李女士的人也说出了自己的遭遇：我是个体餐饮业者，有时资金紧张需要贷款，但是由于我没有固定的单位，所以大型银行很难给我批到款。经过乐马周转之后才知道它的审批速度很快，并且不需要问我的信用记录怎么样，只管用一个手机号就可以了多年就足够了，这样的重视实际情况稳定的平台对我们的个体户来说非常友好