征信黑花了如何分期购车，罗列5个看银行流水的网贷app

夜晚的时候城市里到处都是灯光，在4S店里看到自己想要买的一辆车之后，李明的手心里也出了很多汗。信用报告上的逾期记录就像一条条绳子一样把人绑在了传统银行汽车贷款之上。但是只要手中还留有翻身的机会，就有可能打开分期买车的大门。对于“征信黑名单怎样分批买车”的问题，很多人就把希望寄托到了更加重视实际还款能力、也就是银行流水多一些的网络借贷平台上去了。哪些app不会因为之前的逾期历史而只看流水呢？他们能覆盖到车辆价格吗？下面是五个可以查看银行流水的网贷APP以及相关的购车分析。

对于有信用问题的人来说，传统上汽车金融机构的大门是关上的，但是市场上也有一部分重视银行流水记录的网络贷款软件给需要分期买车的人们提供了一种新的选择。一般而言这些平台会更加重视对用户真实还款能力进行考察，并不只看信用评分高低。下面是几种主要的平台以及各自的产品分析，包括额度、期限和准入标准等。

主要平台的额度和准入条件

1. 洋钱罐：该平台对于信用的要求比较低，非常适合有固定工资收入的人群使用。一般的额度为1万至20万元可以涵盖大多数家用车辆的首付款或者部分车型的全部车价。使用时间比较自由，可以选择6至36期前提条件是申请人在过去六个月里要有一份有效的银行流水，并且该流水中的数额必须大于等于每月还款额两倍以上。

2. 小赢卡贷：作为一个有名的助贷平台，它的资金来源很多，审批通过率也比较高。最高额可以达到20万元，期限最长36期它的特点就是从信用卡代还模式发展而来的，只要用户的信用卡有使用记录并且流水稳定的话，即使信用报告上出现了问题也可以获得批准。但是要注意到的是，总的年化利率大概为18%-24%左右。

3. 还呗主要做的是信用卡账单分期业务，也包括大额贷款服务。额度区间为2万至20万元，期限3至12期主要为。申请条件里有银行流水作为重要的授信依据，系统会对用户流水进行自动化的进账出账逻辑分析，并据此来判定用户的还贷能力。

4. 分期乐：尽管主要面向消费场景，但是它的“乐花借钱”产品的额度比较大，最高15万元对有信用记录的年轻人来说，如果银行流水显示出了稳定的工作收入被自动转账的情况，则获得批准的可能性比较大。时间上可以接受3至24期可以用来买电子产品的也可以用作买车的资金来使用。

5. 宜享花宜人贷旗下的产品，额度不是很大，在3000-1万该平台对于征信黑名单的态度是根据具体的资方来决定的，但是如果有房产证或者大额流水的话可以起到很强的加分作用。时间6至12期，下载的速度比较快。

二用户的评价和感受

从各个论坛和投诉平台上得到的信息来看，用户的评价是褒贬不一的。成功的用户一般都把这样的平台看作是审核速度很快，并且不会查看到你的信用记录最大的优点就是这个。比如用户“张先生”，在被银行拒绝贷款之后，他用洋钱罐根据每月超过一万元的收入获得了五万元作为首付款。但是负面评论主要集中在利息成本上面。一些用户的实际还款额远高于预计值，并且有担保费、服务费等费用出现，使得总的年化利率很高。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

从优点的角度来看，第一是门槛灵活可以使用银行流水、社保、公积金等等来增加信用度；第二是放款迅速一般情况下是T+0或者T+1到帐，并不会影响到买车的时间。缺点也很明显：第一利息负担重和银行车贷相比，网贷年化利率一般会高很多；第二是额度限制对于购买中高端汽车的人来说，一家平台的贷款额度不够用的话就需要分散到多个平台去借了，这样就会使自己的信用记录变得更差一些。

第四章注意事項和風險提示

在使用上述网贷买车之前要注意的是：量力而行购车之后每月的车贷和网商贷款一起算上的话会形成很大的现金流量压力。另外要注意的是“套路贷”正规平台放款之前是不会收手续费的。另外，经常性地去申请网络贷款会使得你的信用报告被查询的次数增多很多，所以要是在确认需要的时候只选择一到两个平台进行尝试，并且不要随便去试错。

第五章问题和答案

Q: 征信黑名单的人可以使用这样的应用程序来购买汽车吗？

A：“黑户”指的是被法院列入失信被执行人的名单上的人，这样的申请成功率很低。只有当信用报告中出现逾期次数较多、查询次数也比较多的时候，在有很强力的银行流水的情况下才有可能被接受。

Q: 网贷买车会受到限制不能上牌吗？

A: 不会。网贷是信用贷款的一种形式，在资金到达账户之后可以比较灵活地使用，并且车的所有权归个人所有，不需要进行抵押登记手续，所以不会影响到上牌的问题。

Q: 如果水流量不足又该怎么办呢？

A：有的平台可以增加共借人或者提供保证人，并且用流水相加的方式达到入门槛的要求。