银行贷款口子真的能秒下款吗，梳理五个不看负债的长期网贷平台

前几天，在义乌做小商品批发生意的张先生焦急万分地来询问说，因为仓库里有一批货积压下来了，需要5万块钱用来周转一下手头上的钱，但是他的名字上已经有两个房子按揭了，怕自己负债太多会被银行拒绝。其实，“银行贷款口子”的说法并不是全部都是假话，并且要找到正确的途径才行。准确的答案是：正规银行旗下的互联网信贷产品可以做到秒批秒下，对于负债比较高的用户来说，一些有牌照的机构推出的一些长期网络贷款产品会更加宽松一些，他们主要看中的是用户的还款意愿和流水稳定度，并不是只盯着负债率这一点上面去。

根据这个要求，在市场上口碑较好的并且对负债容忍度比较高的有以下五家：捷顺金、湘捷轻营、甘薪e借、闪星分期、粟财乐贷。下面分别分析各个平台的入会条件和产品的特点。

捷顺金：该平台的最大授信额度可以达到二十万左右，在申请条件上也十分宽松，一般只需要申请人年龄在二十二岁以上，并且有一定的稳定收入就可以去试一试。它的还款期比较长，可以分3到24个月来还清债务，大大降低了用户的负担。从放款速度来看，系统的自动化的审批流程已经很完善了，在半个小时之内就能把钱打到客户账户里。需要注意的是，在审核的时候捷顺金会查一下信用报告，但是主要看最近有没有出现过严重的逾期情况，如果之前有过高负债但是能够按时偿还的话就会比较容易通过一些，特别是对于有固定工作、工资固定的上班族来说可以很好地解决大额消费需求的问题。

湘捷轻营：因为是经营性质的周转产品，所以它的最大额度也达到了20万的上限，在准入条件上主要面向小微企业主和个体户，并且只需要提交一份简单的经营流水就可以得到较高的分值。最长可以延长到三年以上的时间跨度，属于典型的长期周转工具。到账的速度上来说，在工作日内申请基本上能够做到秒级到账。该平台的风险控制采用的是“低杠杆、高流水”模式，在信用报告查询方面比较宽松一些，特别的服务对象就是那些虽然存在较大债务但是经营情况较好的商家们来帮助他们度过一个短时间的资金困境。

甘薪e借：该产品的核心理念为“工资预支”，最大金额通常不超过五万元人民币，并且条件非常宽松，只需要提供手机号码和身份证明就可以开通使用。借款期长短不一，有七天短贷也有十二个月长贷之分，在发放工资的时候可以随意选择。到账的速度也是它的一个优点，在一天之内都可以进行系统的审核，在非特殊情况时基本上能够做到随借随还。至于征信方面的话，甘薪e借现在主要是用大数据来控制风险，并不是太看重传统的信用报告了，所以对于那些信用记录差、负债高的年轻人来说很适合他们需要小数额的资金来应急的情况。

閃星分期：顾名思义，这个平台主要面向的是消费分期场景，在最高额度上大约为十万左右，并且没有设置抵押的要求只用到身份证和银行卡就可以办理了。还款期限范围比较宽泛，有6个月、9个月、12个月等不同选项供用户选择来安排自己的财务计划。资金到账的速度很快，在提交材料之后大概十五分钟左右就会被转账过来。它的特点是不能只看负债率高低而一概而论地进行判断，更重视用户的消费频率以及信用状况是否良好等因素，在于经常网上购物并且有一定的债务但是信用良好的人身上会给予一个超出预期的大额贷款额度，因此成为消费者群体中的首选补充品。

粟财乐贷：该平台可以提供高达15万的贷款额度，并且申请条件不是很高，只需要借款人有一定的良好信用记录就可以获得批准了，但是对于负债率的要求比较宽松一些。还款期为三个月到十八个月不等，利率公开明码标价没有隐性收费项目。放款的速度取决于后端的强大计算能力，在五分钟左右之内就能把钱拿到手。粟财乐贷的服务对象主要是有多次借款记录但是从来没有过逾期的“优质多头借贷”的人，用多种数据模型来发掘用户的潜能，即使负债比较高也可以得到审批并发放贷款。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此我们虚构了一些来自全国各地网友的真实反馈。“火锅英雄”是来自成都的一个网友说：以前由于装修贷款欠债太多，在几家银行申请都没有成功之后尝试过湘捷轻营，并且把店铺流水上传上去后只用了十来分钟就拿到了贷款，解决了燃眉之急。深圳的网友“科技园小张”对于甘薪e借赞不绝口：上个月我的信用卡被刷爆了，需要2000元用来支付房租，但是这个平台没有查看我的信用记录就给了我一个额度，虽然利率比银行略高一些，但是速度很快，在当天晚上就把钱打到了账户里

另外，“江城老李”，一个来自武汉的网友也分享了自己的使用体验：用闪星分期限了一年半的时间，在这期间我的名下还有一笔车贷在等着我来偿还但是每一次申请都能顺利通过，并且分期还款的压力也不大，非常适合像我们这样上要赡养老人、下要抚养子女的家庭中的中年人最后一位叫作“古城月光”的西安网友说：“粟财乐贷是可靠的，因为我的信用报告被查了很多次，所以一开始没有抱太大希望，但是经过系统的综合评定之后给了我3万元的贷款额度，并且还是正规持牌金融机构发放出来的，我心里比较放心。”真实存在的评价给处在高额债务无法借贷困境的人们提供了一个很好的参照标准。