怎么养花了的征信报告，热忱推荐5个综合评分不足有负债都能下款app

到了晚上十一点多的时候，在手机上看到一条关于“综合分不够”的信息之后，李明就叹了一口气。由于前年几度疏忽大意造成逾期，所以他的信用记录好像生病了一样，在银行看来就是个高危人群。即使现在的收入很稳定，也仍然会被传统的金融机构拒绝。对于突然出现的资金周转需要来说，很多像李明这样的人都会想：信用报告里有花掉的钱之后还能借到钱吗？有没有不用查看征信就可以借款的网络贷款公司呢？在总分不够的情况下，到底有哪些App可以被下载下来呢？本文将会告诉您一些对于信用记录比较宽容的借贷途径。

对于已经出现征信问题的人来说，并不意味着以后就无法获得贷款了。但是有些网络贷款公司更加重视用户的目前还债能力而不太在意以前有没有不良记录。以下是在用户评价里被提及较多并且比较容易通过的几个平台：

1. 洋钱罐借款：因为是老牌子的贷款公司，所以对于信用报告的要求比较宽泛。主要是和有牌照的机构放款相匹配，一般额度为1万-20万中间。对有信用问题但是有一定的收入来源的人群来说，并不是直接否定的，而是要进行全面地评价之后再做决定。它的贷款期限比较短，只有三个月到三年不等，可以用来解决一些人因为负债而产生的资金需求。

2. 还呗主要做的是信用卡账单分期业务，并且也提供了现金借款的服务。还呗的优点就是审批速度比较快，在信用报告上出现过不良记录的人也可以申请到一定的额度。它的年化利率是比较合理的，但是额度一般为2万-10万左右吧，对于经常用到信用卡的人来说比较合适。

3. 小赢卡贷：该平台用“打卡工资”、“信用卡账单”来作为主要的信用评估标准。如果您的征信已经受损了但是每个月都有稳定的钱款进出或者有固定的银行卡消费记录的话，那么小赢卡贷一般会给予比较高的贷款额。它极速审核机制可以在几分钟之内完成审批，并且最短时间就可以发放贷款来解决问题。

4. 分期乐主要是针对年轻人的，既有商品分期又有现金贷款的服务。分期乐的风险控制模型比较特别，在除了信用报告之外还考虑到了用户的行为以及社交数据等因素。对于有良好活跃度但是信用记录较差的人群来说，获得贷款的成功率会比较高一些。额度范围很大，有的几万元、十几万元甚至几十万元以上都有可能；时间长短也很多种多样。

5. 安逸花：马上消费金融旗下的产品，持有牌照很规范。安逸花的特点就是系统的自动审核、人工介入很少。对信用记录稍有不良的人群来说，系统会依据他们的偿还能力来调节授信额度。起初的额度不是很高（比如三千到五千元左右），但是按期还款之后提高额度的速度很快，并且可以随时借款和归还。

用户的评价和建议： 根据各个论坛、投诉网站上的反馈情况看，用户的评价是两面性的。正面评价主要是因为“下款快”，“操作方便”，“对信用记录宽容”。比如用户张三说：征信查询次数太多，银行贷款都难到手了，在尝试了洋钱罐之后居然通过了，解决了燃眉之急但是负面评价集中于“利率较高”、“催收较多”。一些用户的年化利率已经接近法律规定的最高限值，在出现逾期后会接到很多次催收电话而产生一定的影响。

优点和不足之处进行深入剖析： 从优点来说的话，这些APP最突出的优点就是门槛低、审核快填补了银行贷款和民间借贷之间空缺的部分，并给有信用问题的人群提供了一条融资途径。另外整个过程都是在线上的，大大提高了用户的使用体验。 在缺点方面，第一是资金成本高和银行贷款相比，这些平台的年化利率要高一些，会增加还贷的压力。第二是额度不稳定所谓“一定能够到账”的大多是营销话术，并不是真的能保证到手的钱会全部到账，在实际使用中受到很多因素的影响，并且还存在着“砍头息”、“会员费”等各种隐性费用的问题。

重要注意事项： 在申请这类贷款的时候一定要头脑清楚。第一、不要相信所谓的“提高信用额度”或者“修复信用记录”的宣传以防被骗。另外，在借钱之前一定要看清楚合同上的条款，并且要确定好实际利率以及还款的方式。但是即使平台的要求很低，但是逾期记录也会被上传到信用报告中去，如果再出现违约的情况的话就会使自己的信用情况变得更糟，并且还会面临法律诉讼的风险。

问题和答案：

Q: 征信黑名单的人可以申请贷款吗？
A: 如果有严重的逾期记录（比如呆账、被列入失信被执行人名单），那么一般的网络贷款平台是不能通过审核的。上面提到的推荐平台主要是给“征信花”的人用的，“征信花”指的是查询次数很多但是只是轻微逾期的人，并不是完全的黑名单上的人。

Q: 申请被拒绝之后就可以立即再提交一次申请了吗？
A：不推荐。多次申请就会有很多查询记录被留下，并且还会降低你的分数。建议间隔三个月以上，在这段时间里要保持好的信用行为。

Q: 这些平台要抵押或者担保吗？
A：上面提到的都是信用贷款，不需要抵押担保，但是要提供真实的手机号、身份证和银行卡，并且有些还需要补充工作信息或者联系方式。