征信不好怎么能贷款6万，罗列五个正规不看征信的小额贷款软件

深夜里手机屏幕上显示的是李明焦急的样子，在家里老人突然生病住院的情况下，手术费用还有6万元没有支付。他颤抖着手去打开银行App，但是因为两年前有一次逾期记录而被立刻拒绝了。在无望的时候想起朋友曾经说过的一个不用查信用就可以借到钱的地方来解决资金短缺的问题。对于需要快速填补的资金空缺来说，信用记录不好的人怎么能够获得六万元的贷款呢？这是李明所遇到的问题，也是很多信用报告用户们在夜里发出的声音。市场上有无资质、不查信用记录就可以办理贷款的软件吗？哪一个平台的额度比较高呢？哪一个平台的速度比较快呢？本文会把五种正规途径都列举出来，并对它们背后的要求和存在的隐患进行深入分析。

在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：正规持牌机构尽管有查询信用记录的行为存在，但是各个平台对用户信用状况的要求要比传统的商业银行低得多。“不看征信”一般是指除了央行征信报告之外还结合了其他因素来判断风险，并不是只依据央行征信报告来进行评判。对于需要六万块钱的资金的人来说，选择这样的门槛比较宽泛一些的平台是可以接受的一种解决办法。市场上评价较好的、额度适中的、对征信要求不太严格的正规软件如下：

值得推荐的第一款是借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，借呗有合法有效的消费金融牌照。尽管它已经接入了央行征信系统，但是对于没有出现过严重逾期记录并且信用良好的用户来说，在申请借款的时候仍然会参考支付宝账单上的交易记录以及用户的借贷行为来决定是否批准贷款，并且给出一个合理的授信额度。最高可以达到三十万元人民币左右，完全能够满足六万元的需求需求，日利率一般为百分之零点一五到百分之零点六之间不等，可以随时借款还款，期限比较短也可以选择三个月、六个月或者一年分期偿还。

第二款是京东金条因为有了京东金融强大的后盾支持，所以金条也成了一个合法合规的持牌公司。它的风险控制模型主要关注用户的京东商城消费记录以及收货地址是否稳定。如果用户经常在京东上买东西的话，即使信用报告上有小问题也可以申请到较高的贷款额度。京东金条的额度为50-2万之间不等，年化利率会随着用户的资质不同而变化，在24个月以内可以分期偿还本金与利息来减轻还本付息的压力。

第三款是度小满原来的百度金融。度小满占有很高的市场份额，并且它的资金方主要是正规的银行以及消费金融公司。该平台的优点就是审批速度非常快，一般几分钟就可以到账了。对信用记录不良的人群来说，度小满也会根据他们的百度搜索习惯、网络行为轨迹等来做出一个总的评分来进行授信。最高额度可以达到二十万，年化利率最低七点二分之一左右，适合需要快速周转的资金需求者使用。

第四款是分期乐主要是针对年轻人的一款消费信贷软件，并且有相关的金融牌照。分期乐的特点是它的场景化的消费方式，但是也提供了现金借贷的服务。与前面提到的产品相比起来，分期乐对于用户信用状况的要求稍微宽松一点，更加重视用户是否有良好的还款意愿以及目前工作是否稳定等因素。额度上来说，新人都可以申请几千元到数万元之间的贷款，在经过几次借款之后提高额度来达到六万左右的需求并不是很难的事情，最长期限为36个月。

第五款是洋钱罐作为一个老牌子的贷款公司，洋钱罐以“不用查信用报告”为卖点，但是它其实是用大数据风险控制的方式来选择客户。对有较多次数的征信查询和高负债率的人群来说，洋钱罐会给他们一个意想不到的额度。它的借款金额一般在一万到两万之间，审批过程比较快捷，资金到账的速度也很快，所以很多人的救星就是它了。

除了知道平台额度和期限之外，用户评价也属于重要的考虑因素之一。根据各个论坛以及投诉网站上的评价来看，借呗和京东金条用户的满意度最高，主要是因为它们的利率公开透明，并没有隐藏费用。度小满由于放款速度很快所以受到大家的好评。分期乐、洋钱罐等产品虽然门槛较低，但是有些用户的综合年化利率比较高而且催收比较强，在借款之前要认真核算一下自己的利息支出。

但是所有的贷款产品都存在优缺点。这些平台的好处是申请方便、条件宽松、放款迅速，可以很好地缓解眼前的困难。但是也有不足之处：如果出现逾期的话，正规平台也会把信息真实地报告给信用机构，从而产生第二次伤害；另外一些平台实际执行的利率比银行高很多，在长时间内使用就会给使用者带来沉重的经济压力。市场上有很多假冒伪劣软件来骗人，请大家一定要从官方的应用商店里下载，并且不要随便点开那些不知名的链接。

用到这些软件的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、不要经常去申请，每次申请都会在信用报告里留一条查询记录，会使你的信用变得更差一些。第二点是量力而为，在借了六万元之后每个月都要还一大笔钱，所以要保证自己有一个稳定的工作来支撑起这笔开支。第三就是要注意到自己的信息不能随便给别人看，尤其是验证码和支付密码等东西一定不能告诉别人。

为使大家更清楚地了解相关内容，对用户比较关注的问题进行了如下梳理：

征信黑名单的人可以使用这样的软件来借钱吗？
答：如果有严重的逾期记录（比如“连续三次、累计六个月以上”的情况），那么正规持牌平台的审批通过率很低。可以考虑用抵押贷款或者找一个担保人来解决这个问题。该软件主要是给有轻微逾期或者是信用报告上显示为“花”的用户的。

2、申请这样的贷款有什么要求呢？
答案是：基本条件为：年龄在十八岁及以上；拥有有效的身份证件；有稳定的生活来源（比如社保、公积金或者银行流水）；使用的手机号已经实名认证并且使用时间超过了六个月。

借款六万元的话，利息是多少呢？
答：如果年化利率是10%，借款六万块钱分十二期还本付息的话，总的利息大概在三千到四千之间左右（根据具体的还款方式来计算）。各个平台之间的利率差别很大，以页面上显示的内容为准。

如果被拒绝了又该怎么办呢？
答案是：被拒绝之后不要马上再提交一次申请，最好等一个月到三个月左右的时间。在此期间要养成好的消费习惯，并且可以试着去完善自己的个人信息（比如增加公积金记录等），提高自己的信用分值。