银行有哪些贷款可以做，概括五个黑户可快速办理小额贷款业务的app

夜晚的时候城市里到处都是灯光亮着，在信用记录有问题的人看来就更让人觉得刺目了。当需要资金周转的时候，传统金融机构的大门是关上的，人们便会在搜索框里着急地打上：征信黑户在哪里可以借到钱来应急或者是“没有征信也可以申请到贷款的网站是什么样的”。对于“哪些银行可以做贷款、概括出五条黑户能够迅速办理小额度借款服务的应用程序”的需求来说，我们必须要清楚的是，虽然正规银行的要求很高但是市场上也存在着一些审核比较宽泛的地方。黑户能拿到款了吗？所谓“口子”，可靠不可靠呢？利息会非常高吗？本文将会对它进行详细的分析和讲解。

在讨论具体的用途之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：正规银行贷款一般情况下对信用状况的要求非常严格。所谓“黑户”的人，在征信报告中有严重的逾期或者坏账记录的情况下，直接向银行系的产品申请（比如建设银行快贷、招商银行融微贷等等），获批的概率基本为0。所以市场上传得最开的“黑户可以贷款”主要是两种情况：一种是抵押类贷款；另一种是一些审核标准比较宽松的小额贷款公司。下面这五种平台或者业务种类经常会被业内人员提到，但是一定要小心辨别。

第一类是极融借款作为一个助贷平台，它和很多有牌照的公司合作。尽管它不完全忽视信用报告的情况，但是对于一些信用记录不好、负债较高的用户来说，在没有出现现在的逾期的情况下仍然有可能被系统的审批所接受。额度大概在五到五十万左右，时间比较短，一般是三个月到一年的时间。用户的反馈是它的审核速度快，在半个小时之内就能得出结论，但是总的年化利率已经接近于法律规定的最高限值了，所以只适用于短期救急使用。

第二类是信用飞这是一款面向航空旅行场景的消费分期产品，并且后来也扩展到了现金贷款领域。本平台对信用记录要求比较低一些，比一般的商业银行要松很多。有些用户的征信虽然有问题但是不构成“连续三次、累计六个”这样的严重的失信行为，并且有稳定的工作收入的话也可以申请到几千元左右的小额授信额度。条件比较简单，需要进行实名认证并且绑定银行卡之后就可以用上，一般有效期是1～6个月左右。

第三类是人人贷作为老牌子的网贷平台，人人贷提供的借款服务主要有工薪贷、网商贷等等。虽然正规化的运作会把信息上报到信用报告上，但是它的风险控制模型不仅仅依靠征信来判断，还对用户的社会交往情况以及生活习惯进行考察。对于一些征信上有小问题的人，在能够出示社保或者公积金等相关材料的情况下，贷款金额也会比较大一点。但是黑户申请基本上都会被拒绝，只有在非常早的时候就出现了逾期并且已经结清的情况才会被接受。

第四类是担保系小额贷一些小贷公司为减少风险而采用第三方法人保证制度。当用户的条件不满足的时候，平台就会找一个担保方来配合。在这种情况下，放款机构关注的是担保资质而不是单纯地看用户的信用记录。这些产品的大部分都藏于各种各样的助贷APP里，额度一般都在一千到五千之间左右，是典型的小微贷款产品，但是加上手续费、担保费之后的成本就很大了。

第五类是消费金融公司的产品比如马上消费金融、中银消费金融等等所推出的循环贷产品。虽然持牌消费金融公司审核的标准要比银行低很多，但是仍然远远高于非法网络贷款。对“黑户”来说直接申请很难，但是如果因为担保代偿等原因造成的信用记录问题，在一些特定时期的部分消费金融产品的准入条件会有所放松。一般为一万元以下，分期可以是三个月到二十四个月不等。

用户评价功能因此这些平台的好坏评价是褒贬不一的。成功的用户一般会说，“审核速度快、资金到账快，解决了燃眉之急”，失败的人就会说，“都是套路，查询到信用记录后也不给贷款。”有的网友还表示一些平台有“砍头息”或者会员费陷阱，实际到账的钱比借出的钱要少一些。这就告诉我们，“黑户一定不能上”这样的说法是错误的。

在优缺点分析从这个角度来说，这些平台的优点就是门槛低、放款快、全部都是在线上完成的操作。对需要资金但是不能被银行批准的人而言，它是唯一的一根“救命稻草”。但是它的缺点也很突出：年化利率一般为24%到36%，催收方式比较粗暴，并且有个人隐私信息外泄的风险。如果一直使用这样的贷款的话，那么欠债就会越来越大。

注意事项每一个借款人都应该知道。第一、任何合法合规的贷款平台都不可能在放款之前就向借款人收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“验证费”，如果出现这种情况就要立即举报并报警处理。另外，在借贷的时候一定要看清楚合同中的条款内容，并且要确定好还款的方式以及逾期之后所要支付的利息是多少。不要相信网上所说的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是骗人的方法。

下面是问题和答案的列表：

1. 问：我有信用记录不良的情况，在这五款App里可以借钱吗？
答：不一定。“黑户可贷”的意思是说审核比较宽松，并不是说完全没有考虑信用记录。如果是一个很严重的失信被执行人的話，在正常平台上是很难获得贷款的。可以考虑用抵押的方式进行借款或者找朋友做保证人来借债。

2. 问：这些贷款APP的利率是多少？
答案是：年化的收益率一般为10%到36%，比银行同期贷款利息高很多，所以只适合做短期资金周转用，并不能用来长期借款来养债。

3. 问：申请不成功会怎么样呢？
答案是大多数正规平台在申请的时候都会做一次信用查询，在你的信用报告里会有体现。多次申请就会使自己的信用变得很糟糕，从而影响到以后其他的贷款申请。

4. 问：如果逾期不还会有哪些后果呢？
答案是会面临很高的罚款和利息，并且会被催收人员骚扰，甚至会被告上法庭。如果被列入失信被执行人名单的话就会受到限制高消费的影响，不能让孩子去读私立学校等等。

因此尽管市场上的有些平台对于信用记录的要求比较宽泛，“黑户”的身份仍然会成为贷款道路上的一块拦路虎。与其去寻找高风险的网络贷款渠道，倒不如努力改善自己的信用状况或者提高收入水平、出售财产等方式来缓解目前的资金紧张问题。借贷要理智，不能因为一时之快而让自己陷于更严重的债务之中。