黑户下款口子app为何能火，整理5个手机支付宝小额贷款的平台

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了人们焦虑的脸庞，在传统的贷款门关闭之后，“黑户下款口子APP为什么能够火爆”这样的话题开始在各个论坛上悄悄地传播开来。对信用记录不良的人来说找到一点希望就是一种本能的行为。那么到底有哪一些途径可以用来解决问题呢？支付宝里面有哪些不公开的借贷途径那么这些平台是不是都不查信用记录呢？下载的速度可以满足紧急需求吗？本文将会对它进行深入分析和解读。

现在互联网金融已经很发达了，有很多人由于各种各样的原因使自己的信用记录变得很差，成为了所谓的“黑户”。于是他们就盯上了各种声称可以给“黑户”贷款的小门小道。与其去寻找那些风险很大的未知应用程序，还不如把注意力集中在大的平台上。尤其是手机上的支付宝这样的国民级应用，在它的生态系统里有非常多的合法的借款服务。尽管“黑户”这个词在正式的金融系统里是不能流通的，但是在支付宝里面还是有一些审核比较宽泛，额度也比较高小额度贷款的产品可以给一些资质稍微差一点的人试一试。

第一点就是正规平台很少会直接接受“黑户”的申请，但是有些产品的审核标准是根据用户在支付宝上的行为来判断的，并不是只看央行征信报告。下面是五个常用的支付宝小贷平台入口：

1. 借呗：作为支付宝的大户子，借呗的人气最大。尽管它和征信有关联，但是对于一些征信有问题但是支付宝流水好的人来说，系统会给他们一定的额度。它的金额一般是1000-3万左右、时间比较短、可以随时借款也可以随时还款、每天利息大概为千分之零点一五到六左右。

2. 花呗：尽管这是消费贷款主要用来购物，在需要资金周转的时候可以大大减轻现金流量的压力。花呗开通条件比较低，有很多征信有一点点问题的人也可以获得额度。现在花呗已经全部连接上了征信系统了，按期还钱对改善个人信用是有帮助的。

3. 网商贷主要是针对小企业、个体工商户等。如果您的支付宝收款码存在并且经营流水稳定的话，即使个人信用记录不好也可以获得系统的授信。额度比较高，利息也比较低，所以做买卖的人们都会选择它。

4. 招联好期贷：这是招联金融在支付宝上提供的一项服务。因为是持牌消费金融公司，所以它的审批速度比较快，额度大概为500-2万之间。尽管查询了信用报告，但是对于一些不是故意逾期的人群来说，仍然可以被接受，并且还可以进行分期偿还。

5. 第三方服务入口：在支付宝的“借呗”或者“花呗”的页面下边经常会有“更多的服务”、“精选的服务”。包括马上消费金融、中原消费金融等持牌公司的产品也都在此汇集。各个平台有不同的侧重点，有的是针对公积金用户的，有的是针对芝麻分高的用户，用户可以按照自己情况来选择适合自己的一个入口进行尝试，在其中找到对自身有利的一个突破口。

对于用户的评价和市场的反应来说是褒贬不一的。正面评价主要集中在下款速度快、使用方便上面。很多用户说在需要资金的时候，支付宝里产品的额度一出来就可以马上到账了，解决了一时之需。特别是借呗、花呗这些产品，体验非常好，界面很简洁明了，并且没有任何隐形收费的地方。但是负面评价也比较多，主要是因为额度减少或者停止使用有很多人说自己已经按期还钱了但是额度却没增加反而减少了，有的甚至不能用了。一般情况下是由于系统的风控机制认为该账号存在风险或者是用户在别的地方出现过逾期的情况而被联动到了一起。

然后对各个平台的优点和不足进行分析。优点很明显：有牌照、费用公开、不出现非法网贷中的“砍头息”和暴力催收现象；使用方便，在一个手机上就可以办理全部手续；对用户的个人信息保密性好，大型平台不会随便出售给第三方。缺点审核很严苛，“黑户”的数量很少能过审；有的产品的利率比银行高一些；风控系统非常灵敏，在出现逾期风险的时候会立刻停止使用。

当人们用到这些平台的时候，注意事项不可以忽略。第一不要相信所谓“强开技术”、“黑户洗白”的广告信息，因为这一般就是骗人的开头了。第二，在借贷之前要仔细看清楚利息的表现形式，并且区分开日利率与年化率。最要紧的就是要按期还本付息。正规贷款都会被记录在信用报告上，如果出现逾期情况就会产生滞纳金并且还会给你的信用评分带来负面影响，从而影响到你以后的生活、工作等各个方面。

最后对用户经常提出的问题进行如下回答：

问：支付宝里面的贷款产品是不管信用记录的吗？
答案是：不是。借呗、招联好期贷等产品的用户信息都与央行征信系统相连，用户的借贷以及还钱的行为也会被记录下来并上传到央行征信系统中去。但是有些产品还会把芝麻分数和支付宝的行为数据一起考虑进去，并不只看信用报告。

问：为什么我没有出现过逾期的情况，但是我的借呗额度却被关闭了呢？
答：借呗是动态授信。系统会对用户账号的活跃程度、负债状况以及第三方信用报告进行定期审查。如果长时间不用或者外债太多的话就会被降低额度甚至封号。

问：黑户在支付宝上借不到款了，有没有其他的办法呢？
答案是应该先解决原来的逾期债务问题，并且要改善自己的信用记录。短时间之内可以找亲戚朋友帮忙周转一下资金，也可以把钱放在余额宝里或者用支付宝买东西等方式提高账户权重，在此期间等系统再进行一次新的计算。