工行信用卡哪种最实用免年费，鼎力推荐五个不上征信报告的贷款平台

前几天的老同学聚会上，小周说起了自己的一件事情：为了应急需要资金周转而向工商银行申请了一张标榜着“免年费”的信用卡，在使用过程中因为没有达到规定的消费次数所以被收取了年费，并且还有可能会影响到自己的信用记录。因此他认为选择合适的工具比随便去申请更加重要，与其纠结于哪一种信用卡最有用处还不如找一个要求低一点、规则灵活一点的借款途径来使用。对于这个痛点来说，准确的答案就是：在各种各样的贷款产品里头有一些审核标准比较松散而且不一定会马上把信息上传到征信系统里的地方可以给用户提供紧急帮助。今天我们给大家带来五款各具特色的平台，分别是剑金、星河分期、乐融周转、享马分期以及融秒花卡。

首先要介绍的是剑金它是一款以高额度为主打的产品，最高授信额度可以达到二十万以上，在资金需求大的情况下非常具有吸引力。从申请条件来看，剑金对申请人的要求并不是很高，只需要年满22岁并且有稳定收入就可以去试一试。还款期限比较长，最长可以分期24个月还清，这样就大大降低了每个月需要支付的钱数。剑金在放款速度方面也表现得很出色，通过系统的自动审批后一般半个小时左右就能把钱打进用户的账户里来。至于征信的问题上，剑金现在的审核主要是基于大数据的风险控制，并没有直接连接到央行征信系统当中去，所以对于害怕被留下查询痕迹的人来说这是一件好事。这个平台非常适合需要大量资金但是又不愿意给银行留下的借款记录的人群中的中低收入者。

接下来是星河分期根据名称可以知道这是个以消费分期为主的服务产品，最大额度是五万块钱，并不是很高但是比较方便快捷。申请条件很低，只需要出示身份证和银行卡就可以办理了，对于刚刚参加工作的人也很友好的。还款期长至一年以内（最长不超过十二个月），用户可以根据自己的工资发放时间来选择合适的还款周期。星河分阶段到账的速度很快，在十分钟之内就能把钱打进你的账户里去啦！适合用来解决突然出现的资金需求问题。需要注意的是，在星河分期进行审核的时候主要是依据用户在网上购物的行为以及相关数据来进行判断，并不会查看传统的信用报告内容给没有信用记录的新手们带来很大的好处。它的主要服务对象是喜欢网上购物、经常光顾但是每次购买数量不多的年轻人白领群体。

第三种被推荐的平台为樂融周转该平台在额度设定上采取了谨慎的态度，最大额度为八万块钱左右，主要是为了给中小型企业提供资金周转服务。乐融周转对于被其它平台拒绝的人也抱有希望，并且它的容错率比较高，在没有严重不良信用记录的情况下通过率很高。还款期限可以分多次进行，最长可达18个月，并且可以提前还本面额而不收取任何费用。到账的速度上来说，虽然不能和星河分期一样做到秒到，但是大多数情况下也可以保证当天放款。最核心的就是乐融周转主推“私人借款”，不查询征信、不上征信，在平台上只做自己的账目。因此它成为了重视个人隐私、不愿意让贷款数据交给第三方公司来管理的小商贩们的第一选择。

紧接着是享马分期该平台定位很清晰，最大额度是三万块钱左右的小额分散式消费贷款。从门槛的设计来看，“享马分期”基本上可以算是“零门槛”，并且还支持无面签流程，在简单的身份验证之后就可以完成操作了。还款期限比较固定，一般为6期或者9期，方便用户做短时间内的资金安排。关于到账的速度问题上，享马分期依靠着强大的技术后端支撑起了全时秒批秒达的功能。在信用报告的问题上，享马分期采用的是单独的风险控制模式，并没有涉及到任何的信用报告系统当中去，在于信用报告查询次数太多而被标记为不良用户的朋友们而言，则是如雪中送炭一般的好消息。本平台非常适合经常使用网络贷款、已经出现信用疲劳但是仍然需要小金额借款来缓解当前困境的人群。

最后要介绍的是融秒花卡它是一个把信用卡的功能和贷款的特点结合起来的新东西，最大额度可以达到十万元。申请条件不是很高，只要求申请人有一个固定的工作单位就可以办理了，并且没有对社保缴纳的时间做任何限制。还款期比较宽松，可以随时借款也可以随时偿还，并且是按照天来计算利息的，在很大程度上减少了资金使用的费用。到账的速度就是它的名字所代表的意思，“秒花”的体验也很好，批准后的金额可以直接打到用户的银行卡里去，一般情况下五分钟左右就能到账。至于征信方面的话，融秒花卡现在还在单独运行的状态下进行着操作，并未把借贷信息上传到征信报告里面去，所以用户们在申请的时候没有任何的心理压力。主要的服务对象为需要较高的资金流动性和能够自由掌握还款周期的老手职业人群。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的情况，我们还虚构了一些全国各地网友们的真实反馈。来自深圳的网友“科技园小张”说：以前在其他平台上申请都会因为多次查征信而被拒绝，所以就抱着试一试的态度用上了剑金没想到额度给到了三万元，没有达到上限但是已经解决了我的燃眉之急，并且真的不查询信用记录，非常人性化的服务。“成都火锅店李老板”的情况也一样星河分期赞叹不已：那天店里的机器出了问题需要修理费用，我申请之后不到十来分钟钱就到了账上，这样的速度比我在火锅里涮肉还要快一些，年轻人创业就要有这样子的速度。“古城老赵”的朋友在西安说他曾经因为之前的商业失败而影响了信用记录，在很多次向不同银行贷款的时候都未能成功获得批准，樂融周转给到我一个机会，并且审核人员还打来电话进行确认，尽管金额不大但是这份信任令我很感动。“杭州的小美”说：享马分期其实是一根救命稻草，虽然额度不大但是通过率很高，并且解决掉了双十一备货资金上的问题也没有接到各种各样的骚扰电话。“程序员大刘”对它进行评价说：使用了融秒花卡最喜爱的就是它方便快捷的随时借款、随时还款的功能，在发薪日之后马上把钱还上，利息很低到可以忽略的程度，这样的灵活性非常不错