现在征信花了能下房贷吗，细致阐述五个芝麻分700能秒下的口子

深夜里手机屏幕上发出微弱的光芒，在听到银行贷款经理说“你的信用记录很糟糕，所以被拒绝了”之后就一直回荡在我的耳中，使很多人的安居梦想破灭。当资金链条非常紧张的时候，人们都十分想了解现在的信用记录不好可以申请到住房贷款吗？当遇到住房贷款问题时有没有其他的解决办法呢？据说芝麻分达到七百以上的会有特殊的通道可以走，那么说的这个“口子”到底是不是可靠的呢？对于复杂多变的信用危机来说我们应该怎么选择呢？

在房地产信贷政策趋紧的情况下，个人信用报告就变成了银行给房款做决定时的一张“生命线”。所谓“征信花”，就是指在短时间内有多家金融机构对同一份征信报告进行多次查询，并留下很多次“贷款申请”或者“信用卡申请”的痕迹。“这样就会让银行认为申请人的资金需求很大、违约风险很高。”所以，现在的信用记录不好可以申请到住房贷款吗？答案不是一定的，但是很难。一般而言，银行会要求申请人在结清现有的小贷之后再给予一个长达六个月以上的“冷静期”，期间内要保持良好的信用记录。但是对于需要快速融资或者凑足首付款的人来说，时间是不能等人的。这时一些人把眼光转向了网络平台，在这里可以找到对征信要求比较松一点的钱。

市场上传得沸反盈天地是说芝麻分达到七百就可以立刻获得贷款了，但是实际上这是依靠各个大厂的数据风险控制模型来实现的。和传统的银行征信不一样的是，它们更加重视用户的行为模式、消费场景以及资产积累情况。目前市场上比较活跃的一些借款途径，并不是完全不管信用记录的情况，但是对于有轻微不良记录但是芝麻信用分数高的借款人来说，能够被接受的概率还是很大的。

首先是借呗作为支付宝旗下的一款信贷产品，它被很多人所选择。借呗的额度一般为一千到三万之间，在芝麻信用分达到七百以上的时候会有一个比较高的起始额度。它的要求不是很高，只需要支付宝账号已经完成实名认证并且经常登录就可以获得批准了，并且即使你的信用报告里有一些小问题也可以得到批准。关于期限的问题上可以做到随借随还、最多能借十二个月的时间长短不一的小额借款非常合适。

其次是微粒贷它是基于微信支付来实现的。微粒贷是通过白名单的方式进行邀请，并不能主动去申请，但是芝麻信用分达到700以上的好用户一般都会被纳入到它的优质客户画像当中。额度大概为五千元到二十万之间不等，根据个人情况不同而有所差异。微粒贷会查询你的征信记录，但是对于“征信花”系统的宽容程度是这样的：如果您的微信支付分很高、流水很大，那么即使你有多次查询行为也不会影响到你的信用评分。最长时间可以分为20期还本付息，这样就可以降低还款的压力了。

第三大值得重视的平台为京东金条。作为京东金融的主要产品之一，在京东上频繁购买商品或者为PLUS会员的人会感觉很便利。额度区间为500-20万元之间，并且审批速度很快这是它的主要优点。对于信用状况较差的人来说，京东金条更加重视的是你在京东生态系统中的消费能力以及履行承诺的能力。如果他是京东的忠实顾客的话，即使外面的征信查询次数很多也有可能被快速批准下来。

第四个渠道是度小满原来的百度金融。度小满的额度比较高，最高为二十万左右。它对资质的要求比较严格，在芝麻分达到七百以上的条件下也可以被当作一个加分项来使用。“满易贷”的产品面向优质的客户群体，并且年化的利息很低。关于征信的问题上，度小满会去查询你的征信记录，但是如果你因为经常点网贷而产生的“花”，只要你的负债率不高的话还是有可能获得贷款的。

第五个则是360借条作为一个老牌子的贷款公司，360借条的放款率一直比较稳定。最高可以达到二十万元，在芝麻信用分在七百以上的用户中一般可以获得较大的额度。该平台对征信的要求不是很高，主要是看你的整体大数据情况。但是它的利率比银行要稍高一些，所以更适合于需要大额资金并且不太在意利息高低的人群。

但是要清楚地知道，这些平台可以解决眼前的困难，并不能代替贷款。很多用户的反馈是：借呗、微粒贷的确很快，但是利率要比房贷高出很多，只能作为过渡用。也有人抱怨说：“认为芝麻信用分高就可以忽略掉征信了，实际上点击之后仍然被拒绝了，在查询记录上又增加了一项”因此就产生了这样的渠道优缺点分析优点是门槛比银行低很多、放款快、操作方便；但是缺点也很明显，就是利率很高、额度小，并且一旦逾期就会造成严重的信用记录问题。

在用到这些平台的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、不要经常点按。每次点击申请的时候，在信用报告里就会出现一条查询记录，使本来已经很糟糕的信用状况更加恶化。第二、要准时还钱。网贷平台一般都和央行征信系统对接上了，如果逾期的话除了会产生很高的利息之外还会把以后贷款买房的大门给关上。第三是防骗意识要加强。所有说“黑户一定不能用”，或者不看征信就可以办理业务的广告都是骗局，正规平台一定会去查你的征信情况。

因此回到开头提出的问题中去，现在的信用记录不好可以申请到住房贷款吗？直接向银行申请贷款的话基本都会被拒绝；但是经过上面提到的五个合法渠道做短期周转、把信用记录搞好之后，也许可以给以后买房时申请贷款留出空间。但是要记得，借贷是有风险的，所以最根本的就是要理性消费。

问题和答案：

问：征信查询次数达到多少次就叫作“滥用”呢？
一般而言，在一个月内有三次以上的信用报告被查询到，或者三个月内五次以上的时候，银行会把这看作是你的信用记录出现了问题，并且要求你作出说明或者等待一段时间之后再进行贷款申请。

问：用到这些网贷会怎么样影响到房贷申请呢？
答案是：会。银行在审核贷款的时候会对客户的负债率进行考察。如果没有还完网上的贷款的话就会被算作负债里面去，从而减少房贷额度；如果有逾期记录的话就直接拒绝贷款了。建议在申请房贷之前把所有的网络贷款都还清。

问：芝麻分在700以上的就可以申请到贷款了吗？
答案是不一定的。芝麻分只是一种参考因素，并不是唯一的评判标准，在进行判断的时候会把你的信用报告、收入稳定性和负债状况等等都考虑进去。即使信用记录良好也会被拒绝贷款申请。