申请频繁被风控能下的贷款，整合5个不看征信小额借钱的软件

凌晨1点半的时候，李阳看着自己手机上显示出来的红叉标志已经连续七天没有达到标准分值了。窗外小雨淅沥地下着，在房子里只有手机发出的一缕淡蓝色光芒照亮了他的脸庞，房东要钱的消息还在聊天窗口里停留着，并且好像有一块大石头一样把他的呼吸都给堵住了。几个月前为了解决一个小小的商业问题而向几家网络贷款公司借款时，并未想到会成为一场灾难的开端。缺少资金但是到处碰壁的那种无能为力的感觉就像一只被关在玻璃瓶中的苍蝇一样可以看到外面的世界但是无法出去，在每次试图去申请的过程中都会增加一份无形中的“罪状”。

相信大家都曾经历过李阳那样的事情，在数字信用已经非常紧密相连的时代里，申请次数多就会被风控到不能下款了就相当于一根救火木柴来解决眼前的困难了。当人们提到“风控”的时候，通常认为这与自己无关，在需要资金的时候才意识到已经被系统标注成了“高危用户”。除了因为缺少钱财而产生的不安之外，对于不确定性的审查制度也让人感到害怕。每次点击申请、每次授权征信都是为了表明自己的信用良好，但是实际上的结果却是留下了一大堆冰冷的数据记录。此时此刻我们所要的是不是一条借贷途径呢？而是可以穿过冰冷的数据看到真实的还债能力的一种信任机制。

所谓“风控”，并不是不能跨越的一堵高墙，在大多数情况下它是金融机构为避免坏账风险所设置的一个自动化的障碍。对于有很多信用报告和查询记录的人而言，传统意义上的银行贷款产品已经被关闭了门，但是这并不代表融资渠道完全被切断了。市场上存在各种各样的资金需求，因此就产生了一些审核标准比较松散、对征信的要求不那么严格的一些借款产品。这些平台更加重视用户的目前还款能力以及稳定收入来源，并不是只看最近几个月内的征信查询次数。在这样的背景之下，要找到的是申请次数多就会被风控到不能下款了因此，“花户”的再建信用循环就变成了一个重要的环节。

在讨论具体的平台之前，我们首先要澄清的一个错误观念就是：不查看征信并不代表着“放水”或者“骗贷”。但是很多这样的平台都是用其他的维度数据去建立用户的画像。比如说你有稳定的一贯的网购行为、长久以来的习惯性的手机充值以及固定住所等都可以作为你的信用担保。因为审核维度多变的缘故，所以给被传统的风险控制所错判的人们再试一次的机会。下面这五种方式，在这种情况下比较稳当一些的选择里头，也许可以给你目前遇到的问题找到一条出路。

首先要提到的是灵金期作为行业内口碑比较好的一个平台来说，灵金期最突出的特点就是它的智能匹配系统。对征信查询次数多但是没有严重的逾期记录的人而言，它可以表现出很高的宽容性。该平台不是只根据央行征信报告来做出“一刀切”式的决定，而是在此基础上结合用户日常生活中的消费习惯以及社会交往稳定程度进行整体评判。有很多用户反映，在试过许多大平台都被拒绝之后，在灵金期却得到了批准额度。背后的逻辑是深入到用户的深层次信用中去，并且使这些人申请次数多就会被风控到不能下款了需求已经不是一种奢望了，而是一种实际存在的到账通知。

然后要提到的就是唯品会金融。作为依托于大电商平台而产生的金融服务，它具有先天数据上的优势。如果他是唯品会的老客户，常常在网上买衣服或者日用品的话，那么他的消费等级以及还债意愿已经被系统记下了。唯品会金融旗下现金贷产品的对自身生态内用户的特殊“白名单”。即使你有比较多的外部征信查询记录，在平台上也有好的购物记录的情况下也有可能得到一笔较大的流动资金。“熟人好办事”的逻辑在金融借贷领域也同样成立，并且给被传统的风险控制所排斥掉的好客户们提供了一种新的途径。

第三款值得推荐的是房玖钱包名字一听就有资产的感觉，但是实际上对用户要求并不像人们想得那样高不可攀。房玖钱包主要采用小金额分散式贷款的方式进行操作，并且在风险控制上主要是看用户的流动资产情况而不会只关注到负债率的问题上。对于名下可能没有房产、有固定收入来源并且现金流稳定的用户而言，在频繁申请之后造成信用记录受损的情况下，房玖钱包可以起到一个过渡的作用。审核过程比较快，对需要快速补缺的人而言，这样的速度就是一种价值了。这里要找的是申请次数多就会被风控到不能下款了不是靠运气了，而是在于对资产流动性的准确把握之后进行的一个精确匹配。

第四个平台是宏惠金服这是一个只做小金额贷款业务的平台，它的最初目的就是为了给用户提供短时间内的资金周转之用。宏惠金服的风险控制模型比较单独存在，主要看用户的目前收入证明以及工作的稳定性。很多情况下我们会因为风控而被拒绝，但是从宏惠金服的角度来看，在他们眼里只要你是稳定的工作者，即使你的信用报告里有很多次查询记录也无妨，只是因为你生活的需要而已，并不能说明你没有还债的能力。所以这个平台对于这样的申请一般会给予一个比较合适的数额来帮助用户渡过难关。

最后要推荐的是恒保花卡这是一个很有特点的消费贷款产品，它的申请条件也十分的人性化。对信用记录不良的用户来说，“恒保花卡”提供了“简化审批流程”。不同于传统的银行需要用户提供大量的纸质资料来完成审核的过程，而是利用大数据迅速获取到客户的好评评价。之前在别的平台上都试过了没有效果的人，在此找到了出路。恒保花卡的放款速度快，并且额度使用很灵活，既可以提取现金又可以用来消费，在各种情况下都能很好地解决资金问题。它以自己的行动表明，在严格的风控之下仍然存在一个缺口让光透过来。

但是要找它们申请次数多就会被风控到不能下款了渠道的时候我们要有清醒的认识。所有的正常借款行为都是以按期还本付息为基础的。尽管上面提到的平台降低了审核标准，但是这并不代表就可以不还债了。正因为是你们在自己最艰难的时候伸出援助之手，在这个时候更要珍惜好这个机会来修补自己的信用记录。每次准时还款就是给自己的信用大厦添砖加瓦的过程，也是为自己将来能享受到低利息高额度的服务打下基础。

因此，在资金周转困难的情况下，焦虑与盲目的尝试会使问题更加严重。当遇到风控拦截的时候可以换个角度思考一下，把注意力放在一些审核标准比较宽松、重视用户的实际情况还款能力的平台上。不管是灵金期的智能匹配，唯品会金融的生态优势，房玖钱包的资产视角，宏惠金服是按收入来算的吗恒保花卡就是一条方便快捷的道路，在目前的情况下给“花户们”的一个很好的办法。资金问题最终还是要用金融的方式来解决，选择正确的平台、理性的借款、才能够真正的摆脱困境、重新获得财务上的自由。