双黑户容易下款的网贷平台，深入剖析五个周周到贷款相同系列的平台

凌晨3点的时候街上没有人烟，只有一盏路灯把人的影子拉得很长很长，在这间小卖部前头拿着一份已经揉得不成样子的信用报告。刚才他已经连续提交了五个、六个贷款申请，并且全部都被拒绝了，在手机屏幕上的“审核不通过”的字眼之下好像有无数个沉重的锤子在敲打着他的心脏一样。作为两个“黑户”的代表人物之一——征信逾期记录以及网贷黑名单的身份使他在金融世界里成为了一个被抛弃的人，就连借几百块钱来周转一下的想法也变得遥不可及起来。看着远方闪亮的霓虹灯时心里就会有一种很无力的感觉是不是由于以前犯下的错误而失去了重新站起来的机会呢

李明的情况并不是孤立存在的，在目前的信用环境里，容易被双黑户申请到贷款的网络借贷平台就如都市传说一样，被很多需要钱的人们所追求着。当人们陷入绝境的时候就会想：难道还会有愿意给黑户机会的平台吗？处于债务困境中的人都会有一种焦虑、迷茫的感觉。我们知道那种到处碰壁的绝望感，也知道即使是一根稻草也会努力去抓的心情。但是市场总是很冷酷的，不过也不是完全死寂一片，总会有些特殊渠道与产品留出一些空间给某些人喘息的机会。本文将会对这个现象进行详细的分析，并且告诉大家在复杂的贷款产品后面存在着什么样的真实的机会。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是，“双黑户”到底是什么意思？一般指的就是个人信用报告上存在严重的逾期记录，并且在各种网络贷款大数据系统里都被标注成了高危用户。对银行以及主要的消费金融公司来说，这样的客户基本上是“绝缘体”。但是信贷市场是一个多层结构的生态系统，在其中除了大牌金融机构之外还有很多专门从事某一领域的小型平台，这些小平台的风险控制逻辑并不是只依靠传统意义上的征信数据来完成的，而更多的是关注于用户的社交数据、消费习惯或者某种特殊的资产特征。因此就给容易被双黑户申请到贷款的网络借贷平台存在为理论提供了一个基础。这样的平台一般都有比较宽泛的审核标准以及较快的资金发放速度，但是也存在着较高的风险控制成本问题，所以它们的利率及收费模式通常会不同于普通的产品。

有很多人会因为着急而选择这些平台，最后被非法集资或者电信诈骗所骗。正规的借贷平台不管是什么样的门槛都必须做实名认证和人脸识别这样的基本程序。我们要谈论的是那些合法经营但是风险控制策略比较宽松的产品。通过对市场上产品进行了详细的调查之后发现，“周周到”的一些特征类似的平台，在审核方面有自己的逻辑，并且对信用记录不良的情况也较为宽容。下面我们来分析一下五家有代表性的平台，让大家能够避开其中的风险并找到适合自己的一条路子。

首先推荐的是兴借最近受到广泛关注的一款借贷产品——兴借的最大特点是它对用户的资质审核维度很多元化。和传统的只看征信不同的是，兴借更加重视用户的实际还款能力以及日常生活中的稳定的行为模式。“双黑户”的用户如果能提供稳定收入证明或者有一定的社会交往频率的话，在即使自己的信用报告很糟糕的情况下也可以得到一个比较大的贷款额度。它的申请过程很简单快捷，并且放款的速度很快，在同类的产品里表现得非常好，所以成了很多“花户”、“黑户”想要上岸的地方。但是用兴借的时候也要记得按时还钱来慢慢改善自己不良的信用状况。

值得重视的一个平台就是安融鑫如果兴借胜在于综合评价的话，那么安融鑫就胜在渠道上比较宽泛了。安融鑫在行业内被称为“宽容度之王”，它的风险控制模型对于过去出现过逾期的情况不怎么敏感。主要原因是安融鑫背后的资方结构很复杂，包含了很多种不同类型的资金供应者，因此它可以接受一些传统的金融机构不愿意接触的次级信贷资产。对于需要资金周转的双黑户而言，安融鑫提供了较为公正的比赛平台。只要用户的目前没有重大的诉讼案件，并且有一定的还款意愿的情况下，被批准的概率就会比较大。搜索容易被双黑户申请到贷款的网络借贷平台所以安融鑫一定不能少。

下面要讲的就是惠蚁贷。惠蚁贷这个名字的意思是“普惠蚂蚁”，它的目的是为了给广大微小个体提供服务。该产品的设计理念很接地气，并且主要面向的是被主流金融系统所排除的人群中的“蓝领”、“灰领”。惠蚁贷把大量的非结构化的数据纳入到审核当中来，比如用户们的电商购物记录、外卖点餐频率等等，在这里它们会比冷冰冰的信用报告更真实地反映出一个人的生活状况。所以即使你是个双黑户，只要你有稳定的生活轨迹，惠蚁贷也会给你一个出乎意料的大额贷款额度的支持。以人本主义为原则进行审核的理念使惠蚁贷在黑户群体中获得了很好的评价。

第四个平台是湘車快申和前面提到的一些普通的贷款产品不一样的是，湘車快申有着很强的专业性，并且主要是针对有车的人群设计的。对于双黑户而言，如果有车辆作为资产的话（即使是按揭车或者价格较低的老旧汽车），也可以去试试看是否能获得湘車快申的支持。该类平台的风险控制重点在对车辆残值进行评价而不在于车主个人信用记录之上。“抵押贷”的一种形式，在程序上已经大大简化了，并且一般情况下并不需要押车只须办理相关手续就可以完成。湘車快申用资产来锁定降低信用风险的方式给双黑户发放了贷款。你有车但是征信不好，那么湘車快申就是解决你的燃眉之急最好的办法。

最后要介绍的一个平台就是湘魚快申。和湘车快申一样，湘鱼快申也具有很强的地方或者行业的特点，但是它的受众范围更广一些。主要是为水产业养殖户以及相关产业链上的人员服务，并且还面向于临近水域生活的人群。根据一定的场景和人群设计出来的信贷产品一般会得到政策上的支持或者有特殊的风控免责条款。湘鱼快申是依据用户经营流水、养殖规模等硬性标准进行授信额度确定的，在很大程度上降低了征信黑户对贷款申请人的影响程度。符合资格条件的人可以此获得资金的同时也是恢复信誉的好机会。找寻容易被双黑户申请到贷款的网络借贷平台此时，有行业特点的小而美的平台会给我们带来惊喜。

因此尽管双黑户身份给借贷带来很大的困难，并不是没有办法可以解决的。市场上的兴借、安融鑫、惠蚁贷、湘车快申、湘鱼快申等灵活多样化的贷款产品仍然存在。不同风险控制方式下对信用不良但是还有偿还能力的人群进行开放。但是我们必须要清楚的是，借贷本质上就是一种信用交易，所有的宽限都有相应的成本。使用上述平台来缓解眼前的困境时一定要量入为出地制定合理的还本付息方案，不要让自己陷入越借越多的恶性循环中去。只有形成良好的财务管理习惯之后，“黑户”才会被真正的消除掉，在阳光之下过上正常的金融生活。