通过芝麻信用的贷款有哪些，深入剖析五个不看年龄征信负债的app

城市中仍然有很多地方亮着灯，手机上显示出来的灯光也照亮了人们焦虑的脸庞。不管是突然出现的医疗紧急情况还是资金周转困难的问题，在传统的贷款条件之下，很多人由于信用记录不良或者年纪太小等原因被拒之门外。这样一种紧迫的感觉使很多用户在夜晚的时候不停地去查询：究竟芝麻信用可以申请到哪些类型的贷款呢？是否存在真正不管是什么样的年龄、信用记录和债务情况都可以使用的APP那么，在众多的小额贷款口中，哪一个平台能最快地放款并且金额最大呢？本文会详细分析出目前最被人们所关注的几种借贷方式，并帮助你在经济困难的时候找到一条出路。

目前，在互联网金融借贷市场上，芝麻信用分已经成为了除央行征信之外最重大的一个信用评价标准。很多网贷平台为了争夺市场占有率而接入了芝麻信用的风险控制系统，并且给芝麻分数大于等于600的人群提供了比较宽泛的贷款条件。这些平台一般被叫做“芝麻分贷”，它在一定范围内降低了借款门槛，给有不良征信记录但是日常生活中的信用表现好的人提供了一次资金周转的机会。尽管说“完全不管征信”的话其实是个营销手段，但是也有一些平台对征信查询次数以及负债率的要求不高，在审核的时候主要是根据用户的芝麻分和大数据的行为来决定是否批准申请人的贷款请求。下面是五种常见的借贷途径进行分析：

首先是消费金融公司的循环贷款产品这样的平台大多都拥有合法有效的消费金融许可证，并且额度大概为一千到五万左右。它的特点就是系统的审批速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就能获得额度，并且资金可以做到秒到账。关于条件上一般需要申请人的芝麻信用分数达到600以上、年龄在22-50岁之间，并且会对征信进行查询，但是对于不是恶性违约记录的小额逾期等不良记录也会予以放款。借款期限比较灵活，可以是3个月到12个月不等的分期还款方式，年化利率一般都在24%以下，属于较为规范的产品。

其次是助贷平台所对应的信托资金这样的APP并不直接发放贷款，而只是作为一个撮合平台把用户介绍给银行或者信托公司。它们的额度一般比较高，最高可以达到二十万左右，但是下款率要根据资方的风险控制政策来定。对用户来说，“不查征信”是说不会只以征信为唯一的拒绝条件，并不是真的不用查征信，在实际操作中仍然会有大数据风险控制。有效期一般是6到24个月之间，适用于需要大量资金的人群，但是要注意其中包含了担保费用在内的总利息和费用可能会使最终的实际花费比预期高出一些。

第三类是租机变现类平台这是在灰色地带进行的一种借贷行为，即用户用高价手机做抵押来获取资金。这些平台审核非常宽松，并不会去查看用户的信用记录以及负债情况，只要有一个真实的手机号、芝麻分就可以进行操作了。但是这样做的风险很大，在计算出实际利率之后会发现它已经超过了100%，而且如果不能按期付租的话就会被收取很高的滞纳金并遭受暴力催收。该类平台一般有效期是1个月到1年左右的时间，很不建议长时间使用。

第四类是小额极速贷口子这些应用大多是新的测试版产品，在审核标准上比较宽松。一般额度是五到五千元左右，时间只有七到十四天左右。主要就是不考虑黑户、白户之分，实际上是以很高的利率来抵消坏账的风险。只需要提供身份证和银行卡就可以办理，并且没有严格的年龄要求（18-55岁）。虽然可以快速到账但是很容易陷入“借新还旧”的恶性循环中去，并且平台不稳定容易出现突然停止服务的情况。

第五类是电商类消费金融产品依靠着大平台来运作的产品就类似于花呗和借呗一样，在一些特殊的消费场景中给予一定的额度，并且其中一部分还可以提取现金出来。他们很重视芝麻分，芝麻分高的可以直接享受免押租赁或者先试后买等福利，从而减轻了资金上的负担。比较规范一点的条件、按天计算利息、利息公开透明、比较安全的一个选择但是会对信用报告进行真实的查询如果出现逾期就会被记录到你的信用报告里。

关于用户使用评价市场的反应是褒贬不一的。很多成功的用户说，在需要资金但是又无法从银行获得贷款的时候，芝麻分贷就起到了关键作用，并且有牌照的消费金融公司产品的流程很公开而且到账很快。但是也有很多人抱怨说一些小型借贷机构存在着“砍头息”的情况，比如借了1000块钱只拿到800块来使用，然后还要还上1200块。另外催收的问题也成了用户的投诉点之一，在出现逾期之后就会对通讯录进行轰炸式地打电话或者上门拜访等方式来进行催收的行为十分普遍，给借款人造成了很大的心理负担。

在进行优缺点分析此时我们可以看到，这类不分年龄、信用记录和负债情况就给用户提供贷款服务的应用程序的优点就是门槛很低、流程很简单、放款很快，对没有信用记录或者有不良信用记录的人而言是非常少有的一个融资途径。但是缺点也很突出：利率一般都很高，远远超过了法律规定的15.4%或者24%的上限；额度通常比较小，并不能很好地解决大的债务问题；而且还有信息安全的风险，在一些不符合规范的平台上用户的个人信息会被出售。所以用户在挑选的时候一定要睁大眼睛，首选有金融牌照的正规平台。

注意事项另一方面，用户一定要注意防范“套路贷”。凡是在放款之前就让借款人交纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的都是骗人的行为。还要认真查看借款合同中关于利息的规定，并且核实清楚实际执行的年利率是多少来防止自己落入高利贷的圈套里去。即使是没有查询到个人信用报告的贷款也会对大数据信用造成影响，从而使得以后不能够再获得其他的正规信贷产品了。在借贷之前应该对自己的还款能力进行一个评价，并且根据自己的实际情况来进行选择。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下问答列表：

1. 芝麻信用评分低于550分可以申请到贷款吗？
答案是很难。大多数正规平台需要芝麻分在600分以上，而550分已经处于信用差的范围之内了，所以可以试着去改善自己的信息，并且按照约定履行义务以提高分数之后再进行操作。

2. 问：这些平台逾期会到信用报告里去吗？
答：持牌消费金融公司以及银行系产品的逾期一定会被上报到征信系统中去；一些知名度较低的小额贷款机构虽然没有把逾期信息上传至征信系统里，但是它们会被纳入到第三方大数据风险控制系统当中来，从而对之后的网络贷款申请造成一定的负面影响。

3. 问：在申请贷款被拒绝之后多长时间内可以再次提出申请呢？
答案是每隔一到三个月左右。多次申请就会有很多次“贷款审批”的查询记录，从而使得大数分下降，并且通过率也会变低，甚至会被系统列入黑名单中。