融E借征信花了能借吗，深入剖析5个可以借钱不用审核的口子

深夜里，手机屏幕上发出的一抹淡蓝色光芒照亮了阿杰紧张不安的脸庞，在银行APP上的拒绝贷款原因一目了然之后就辗转反侧难以入眠。如果信用报告被查到了的话是不是就代表资金链断掉了、没有翻身的机会呢很多需要借钱的人会不自觉地搜寻到这样的问题：征信花了能借到钱吗或者是“有没有不用审批就可以放款的地方”的疑问对上述一系列问题进行分析后得出结论，并且把目前市场上存在的各种借贷途径都一一罗列出来，“融E借”替代方案也一并列出。

如果个人信用报告很复杂的话，那么传统意义上的银行贷款的大门基本上就关上了。但是这并不表示没有融资途径。所谓“不需审批”的通道，一般指的是不需要依靠传统的中央银行信用记录报告或者是审核比较松动的网络金融平台。下面是五种常见的借贷途径以及它们的金额和时间范围。

首先，消费金融公司的产品为第一选择。例如马上消费金融、招联金融等等都各自有独立的风险控制模型。但是它们也会上征信查询，“征信花”用户的如果只是轻微逾期的话还是可以得到一定额度的。这些平台的额度一般为一千到两万之间，期限比较短，只有三个月到十二个月左右的时间，在一年之内利息大概在百分之十到二十四之间。

其次，大中型互联网公司的备付金类产品比如支付宝备用金、抖音放心借等等。支付宝备用金额度不大，在五百元上下左右，有效期是七天以内的一笔无利息贷款，并不看你的信用报告情况怎么样，只看你有没有逾期还款的习惯，所以可以用来做临时性的周转使用。抖音放心借会依据你在平台上行为的数据来给你授信，额度可以达到几万块钱以上，有的资方不会上征信系统，因此比较适合需要快速拿到钱但是又不想让自己的征信被查的人群。

第三，有牌照的小额贷款公司所开发出的网上应用程序市场上的老牌子比如分期乐、捷信这些公司，尽管利率比较高一些，但是为了扩大自己的市场份额对用户的信用记录比较宽容。这样的平台一般额度是五千元到五万之间，期限大多为六到十二个月左右，审批速度很快，在半个小时之内就可以到账了。

第四，电商白条类产品京东白条、蚂蚁花呗等等，在资金周转方面也起着一定的作用。尤其是京东白条的取现功能对经常在京东购物的人而言，即便信用记录有瑕疵也可以通过大额交易的数据来获得一定额度，并且可以随时还款。

最后，极简审核的贷款平台这些平台并不直接发放贷款，而只是把资金提供给借款人。比如360借条、度小满等等，它们说可以“免审核”，实际上就是用大数据来实现秒批。额度范围很大，有几千元也有几万元甚至几十万元的，最长达36个月，但是要注意的是，在放款之后会出现在个人信用报告里作为小额信贷记录。

用户的评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈来判断的话，各个平台的好评和差评都存在。好处也很明显：下款速度快基本上可以做到秒批秒到，解决燃眉之急；门槛低对信用记录有影响的人而言就是救星了。但是它的缺点也很明显：利息高，综合年化利率一般都比银行贷款要高一些；额度不稳定会面临降低额度或者停止放款的风险；有些平台有隐形费用比如担保费、服务费等等都会使借款的成本增加。

注意事项：

在申请这些贷款的时候一定要小心“套路贷”。凡是在放款之前就让借款人支付所谓的“工本费”或者“解冻费”的都是骗人的行为。还要量力而为、不要用借贷来维持自己的生活状况，否则一旦信用记录受损之后就很难修复了。另外要注意的是借款合同比对一下有没有把年利率定得太高了，在24%，36%以上的话就是违法的。

问题和答案：

1. 问：征信花去申请这些平台会被人拒绝吗？

答案是不一定会被拒绝，但是通过率会下降。建议先选择和自己数据相关性大的平台，比如经常用支付宝的话就选借呗、经常用京东的话就选白条。

2. 问：这些借款口子会记入到信用报告中去吗？

答案是大多数正规持牌机构都会上报信用报告，但是有些小金额、短时间内的备用金产品不会上报。在借贷之前要认真阅读借款合同中的相关条款。

3. 问：借款之后怎样来恢复自己的信用记录呢？

答案：只有按时还钱一条路可以走。要维持好的信用记录来抵消以前不良的信用记录一般需要两到五年左右时间慢慢恢复过来。