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不查不看大数据的网贷口子，梳理5个黑户也能借款的软件
随着互联网金融的发展越来越快，在如今的环境下，征信大数据已经成了借款人的“第二张身份证”。但是这并不代表有信用问题的人就没有希望了。市场上的确有一些主要是根据运营商的数据、电商平台上的购物记录或者社保和公积金的数据做风险控制的平台一般不会太依赖传统的信用报告数据，也就是说没有所谓的“大数口子”。这些平台一般审核比较松，放款速度很快，成为了很多人的救星。“花户”、“黑户”。以下是五个这样的途径可以给需要资金周转的人们作为参考。
平台额度和使用条件详解
1. 极融借款：因为是哈银消费金融的产品，在一些特定渠道申请的时候对征信查询频率的要求比较低。最高额度为二十万，期限可以自由选择，有三个月到十二个月不等的分期选项。申请条件比较简单的条件就是年满22岁，并且要有一个真实的手机号以及身份证号就可以。该平台的特点为系统的自动审核、很少有人工介入，在数据比较杂但是有一定的还债能力的情况下对用户比较有利。
2. 桔多多：主要做的是电商购物分期，并且还涉及到了现金贷款。桔多多的风险控制主要是针对用户在电商平台上的消费行为进行管理，并不是只看央行征信。一般为3000-5万左右，使用期限可以选择分期为三个月、六个月或者十二个月。如果在申请的时候能够对淘宝、京东等电商平台上的账号进行验证的话，那么通过率就会大大提高，对于有不良信用记录但是网上购物行为良好的人群来说非常适用。
3. 同程提钱游：依靠着同程旅行的场景化的金融产品，在旅游分期这个领域里已经做了很多年了。它的风险控制模型很特别，对于经常出差和旅游的人比较宽松。额度为1000-10万之间，使用条件包含实名手机号使用时间大于六个月和绑定银行卡的情况。需要注意的是，该平台有时候是以“授信额度”来发放贷款的，在征信有问题的情况下，并不一定是现在逾期才会被拒绝放款。
4. 小赢卡贷：尽管小赢卡贷和征信系统进行了对接，但是它依然有自己独有的“信用卡代还”的方式。对持有一张信用卡但是额度不够大的用户来说，小赢卡贷一般会提供比较高的预借现金额度。额度范围范围很广，最高可以达到15万左右。它的审核主要看用户的信用记录以及还款能力，在大数据显示为“黑色”的情况下但是信用卡正常的话仍然会有一个比较高的通过率。
5. 洋钱罐：这是一个老牌子的网络借贷信息服务平台，在近几年来转行之后对于信用要求也更加宽松了。洋钱罐借款金额大概在一万到两万之间，时间是六个月到十二个月左右。申请门槛设置为有固定的工作或者收入来源的情况下，系统的审核速度比较快。它最大的优点就是对于“白户”、“花户”的兼容性很好，在没有严重不良信用记录的前提下一般都会给一个一定的授信额度。
二用户使用的评价和真实的反馈
从各个论坛和社区用户的反馈来看，在实际应用中这些平台的表现各不相同。有关极融借款用户的评价是“下款速度快，在提交资料之后半小时左右就能到账”，但是也有部分用户表示该平台的利率比较高，并且存在会员费捆绑销售的现象，需要谨慎辨别。桔多多认为经过认证之后额度会增长很快、购物分期很便利的人们也存在一些问题，即催收次数较多需要及时还钱。同程提钱游被称为“旅游党福音”的产品，在用户的使用中也取得了较好的效果，在出行场景下很多用户都获得了贷款，并且评价比较积极。
第三部分借款的优点和缺点进行详细的分析
所有的金融产品都具有双刃剑的特点，没有进行数据大检查的地方也一样。优点很明显：门槛很低、审批很快、对信用记录的要求不严格，可以给需要资金周转的失信人一个机会。但是，缺点另外不能忽略的是：第一、利息成本很高，年化利率接近于法律规定的上限；第二、额度较小，一般首次贷款额度只有几百元到上千元不等；第三、有些平台存在隐性收费或者暴力催收的风险，用户的权利保护比较弱。
借款时要注意以下几点，并且要对其中的风险进行警示
当用户去申请这些特殊的通道的时候一定要头脑清楚一些。第一、不要相信百分之百能贷出钱来的说法任何正规的平台都会有风险控制和审核，并不是所有产品都能保证一定通过。另外要重视个人信息安全问题，在别人要求你提供验证码或者密码的时候一定要谨慎对待。最要紧的就是在借钱之前把所有的利息都算清楚了之后再借出去，不能超出自己的承受范围去借债以免形成“用贷款还贷款”这样的恶性循环。并且要确定该平台是否有合法有效的金融许可证，切勿被不法分子所利用而陷入到非法高利贷之中来。
第五章用户问题和答案
Q: 真的是不查询信用报告吗？
所谓的大数据不查一般是指不用传统央行征信或者百行征信的数据来作为风险控制依据，而用运营商、电商平台等等其他渠道的数据来进行风险评估。从严格的意义上讲，正规持牌机构都会上征信，但是侧重点不一样。
Q: 黑户借款会怎么样呢？会不会影响到之后的信用修复啊？
A：即使在上述平台上借款之后出现了逾期的情况，仍然会把信息上报到征信系统或者网络征信数据库中去，这样就会使自己的信用记录变差。只有按时还钱才能改善信用状况。
Q: 申请被拒绝了怎么办？
A：可以试着去完善一下资料，比如增加社保、公积金或者是房产的信息，也可以换一个时间来申请。多次申请会使数据更加“漂亮”，所以要隔段时间后再试一次。
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