无视黑白的大额贷款口子，细致阐述五个征信花了能网贷的口子

前几天，在深圳从事运输工作的张先生向我倾诉了自己因为前几年经营不善而造成的信用问题，在他的信用报告里有很多查询记录被标记上了“花掉了”的字样。他在很多家银行以及一般的公司都试过了，但是都没有成功。实际上像张师傅这样的情形并不是没有出路的，在市场中也存在着一些对于征信要求比较宽泛，并且更加重视目前偿还能力的一些途径。关于“无视黑白”的说法，准确的答案是：完全没有忽视征信的正规渠道存在，但是有一些平台用担保、大数据风控来代替传统的征信审核方式，大大降低准入门槛给有不良信用记录的人打开了一扇门。

对于目前需要资金但是信用记录不好的人群，在经过筛选之后发现这五家平台在额度以及门槛方面比较突出，可以作为参考：易期快期、花豆分期、南金借条、荣房普惠、湘猫钱柜。

首先要介绍的是易期快期该平台的最大授信额度为二十万左右，可以满足大多数大额周转的需求。它的申请条件比较人性化的，在于利用网络大数据来给用户做信用画像，并且即使用户有轻微的央行征信问题也可以获得较高的批准率。关于还款期限的问题上提供3-12个月不等的不同分段方式以减轻短期内的还债负担。从审核的速度来看，系统的自动审批度很高，在提交材料之后半个小时之内就可以得出结论，并且资金最快一天之内就能到账。需要注意的是，在审批的时候会对用户的征信情况进行查询，但是更加注重对用户最近一段时间内的还款能力进行评价，所以这个平台的服务对象主要是那些有着固定的工作或者经营流水、但由于过去多次申请贷款而使自己的征信变得很杂乱的上班族们。

接下来是花豆分期该平台的最大额度为五万元左右，并没有前一个高很多的样子，但是它的优点是“小而美”，对资质一般的用户比较友好。最低要求就是申请人的年龄要达到十八岁并且需要提供有效的身份证明文件，在芝麻信用分等方面也有一定的优惠待遇，并不需要依靠传统的征信报告来完成验证过程。还款期限比较宽松一些，可以用来做临时性的周转和应急之用。至于到账的速度方面，“花豆分期”的目标是做到“秒级”，一般情况下，在非高峰期的时候可以在十分钟后发放贷款。从审核的角度看，它是典型的“轻征信”平台，在有逾期记录的情况下如果只是最近一次出现过的话仍然会有机会获得借款批准，非常适合需要快速拿到一笔钱来解决燃眉之急的年轻人。

第三个推荐的是南金借条本平台主要提供大额贷款业务，最大额度可以达到二十万，并且在行业内享有“宽容”的美誉。因为额度比较高所以没有设置很高的申请门槛，在此基础上又加入了第三者的担保措施来减少风险，因此也接收到了更多的不是黑名单上的用户的申请。借款期长至24个月左右，根据个人的资金回收周期不同而定。到账的速度比较快，在审核通过之后的一个小时之内就可以到账了。对于征信方面的问题来说，《南金借条》也会查询到你的信用记录但是它对历史逾期以及多次借贷行为的接受程度要比银行宽松得多，《南金借条》的服务对象主要是拥有固定资产或者能够出示社保公积金缴纳凭证的中高端客户群。

荣房普惠另外一种值得重视的方式就是这个渠道。只看名称就可以知道它的主要特点是什么，在这里最大的贷款额度可以达到五十万以上，对于大的资金需求来说非常合适。在门槛上，并不考察纯粹的信用记录，而更加注重申请人居住稳定性和与房产相关的权利情况，无论是按揭房还是全款房的用户都可以得到比较高的授信额度。最长可长达36个月分期还本付息，大大减轻了每个月需要偿还的资金压力。资金到账速度很快，专线通道进行的大额转账一般在2个小时内就能完成。尽管它对征信查询要求很严苛，但是如果不是严重到出现“连三累六”的黑名单的话基本上都可以过审，主要的服务对象是拥有固定住所并且需要大量资金用于装修或者家庭开支的城市居民。

最后要说的是湘猫钱柜作为新出现的一个网贷口子来说它的最大额度大概为十万左右，在中间偏上的位置但是它的好处就是审核比较宽松。最低要求是实名制手机账号使用时间超过六个月，并且没有严重的法律纠纷案件就可以去试一试了。还款期限有6个月和12个月两种主要的选择方式，非常方便快捷。关于到账的速度问题上，该平台表示会在24小时之内发放贷款，但是大多数用户反映出了申请之后到下午3点之前就能拿到钱的情况。在信用报告查询方面，湘猫钱柜采用的是“宽进严管”的模式，在发放贷款的时候并不一定每次都会去查询你的信用报告，但是在你逾期之后就会上报给你了，因此对于那些需要频繁查看自己信用报告并且希望有一个短时间内的临时资金来使用的客户而言，这会成为一个很好的选择。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几个城市的网友真实反馈进行模拟。来自成都的老火锅说：由于自己做生意亏损导致信用报告里有很多小额贷款查询记录，在多家正规贷款公司申请都被拒绝之后。“后来尝试了易期快期，本没有期望能通过审核，但是因为我的公积金账户余额足够高而被批准了五万元的资金支持，并且也没有出现预期中的严格审查过程。”

而在广州打工的网友“小蛮腰”对于花豆分贊不停：上个月房租快交不上的时候，手里很紧张，但是信用记录还有一点点。朋友介绍我用上了花豆分期，只填写了身份证号、手机号码，在十分钟后就收到了钱，尽管金额只有3000元，但是在紧急的时候还是起到了救急的作用，并没有接到任何人的电话来打扰我

来自南京的网友“秦淮夜”分享了自己的失败和成功的经历：我曾经向某行申请过贷款但是没有通过，在此之后我就去查看了南金借款合同。第一次由于资料不齐全而被拒绝一次后，客服打来电话要求我补交一份社保截图进行复查，并且很快就批准了我的申请并给我发放了三万元的额度。虽然利率比银行略高一些，但是能够放款这一点对有信用问题的人来说非常重要

最后，“古城墙”的网友们也表示：荣房普惠很稳定，在这里有一套房贷款的房子，并且信用记录不太好。在申请时认为额度会很小，但是经过对房屋进行估值之后就给到了15万元，期限较长、每月还款的压力不大，可以用来做长期周转