真的有不需要查征信的借款平台吗，整理5个黑户下款app

深夜里，手机屏幕上发出的冷光照亮了人们焦虑的脸庞，在银行的大门关闭之后、亲朋好友打来的电话没有回应的时候，信用报告上那些不良记录就变成了难以跨越的一道屏障。很多人在绝望之中寻找答案：有没有不看信用报告就能借到钱的地方呢？争取到一点机会。因为需要快速的资金周转，所以有没有更简单的途径呢？所谓“黑户”，可以申请贷款了吗？本文对五个说不上来就不用查信用记录的借贷方式进行了分析，并且指出了它们存在的问题和危险性。

随着金融借贷市场的日趋规范化，在此背景下大部分持牌金融机构都已经接入了央行征信系统，并且没有进行信用查询的平台已经基本不存在了。“不查征信”一般指的就是以大数据风控为主、对传统的征信体系依赖较小的一些网络贷款产品。对于有不良信用记录的人来说，这些都是最后的一根“稻草”，但是也存在更大的风险和代价。

市场上存在一些没有进行信用查询或者信用评分较高的平台所给予的额度和时间

市场上有很多声称自己可以不用查询信用报告就可以放款的应用程序，但是能够真正发放贷款的只在少数几个具体的领域里。以下为一些典型平台的特点：

1. 极融借款：作为助贷平台，它后面连接着很多有牌照的公司。从表面上看是做信用评估的，但是对征信花和负债高的人还是有一定宽容度的。额度范围一般为3000-5万元左右，使用期限可以分3-12期进行还款。它的审批速度比较快，在半个小时之内就可以得到结果了。

2. 桔柚花：主要面向小额度贷款产品，并且对于信用记录的要求比较宽泛。重视用户日常生活中的消费习惯以及手机运营商的数据。额度大约是2000到5万元之间，借款期限时间为三个月到十二个月之间。本平台的特点就是下款率比较固定，可以满足需要小金额资金周转的人群的需求。

3. 信用飞：最初是围绕着航空旅行来做的，现在已经发展成为了一个全面的贷款服务平台。因为有自己独有的场景数据，所以对于传统的信用评估就不是那么重要了。额度最高可以达到二十万左右，但是新用户的第一次申请额度一般都在五千元左右，期限支持灵活分期。

4. 小赢卡贷主要是为信用卡用户服务的，用信用卡账单来进行信用评价。即使征信有问题，但是信用卡使用记录还可以的话还是有机会被放贷的。额度比较高，最高可以达到二十万左右，期限最长可以到36期，适用于需要大额长期贷款的人群。

5. 洋钱罐：老牌子的网络贷款公司，和很多的资金方有合作。有的资方不查询信用报告，有的只查询百行征信这样的民间征信。额度在1000-2万左右的价格区间内，期限时间为六个月到十二个月之间。这个平台在黑户圈子里的评价还可以，但是利率比较高。

二、申请条件和使用门槛

要在这些平台上成功地获得贷款并不是没有条件的。尽管不严格审查央行征信，但是用户仍然需要符合如下要求基本条件：

第一、申请人的年龄要达到十八岁并且不是学生的身份，并且具有完全民事行为能力。第二点就是要有稳定的工作或者兼职收入来保证自己的偿还能力。另外一点就是手机号实名认证必须要做，并且使用时间一般要在六个月以上，这是用来衡量稳定性的标准之一。有的平台还会要求用户绑定银行卡或者信用卡来进行放款与还贷。

第三部分用户使用的评价和真实的反馈

经过对各个论坛和投诉网站上用户的评论进行归纳之后可以发现真实情况是两面性的：

正面评价主要是因为“下款速度很快”，“门槛很低”。用户李某说：信用报告被花掉了之后，在银行申请贷款的时候没有得到批准，于是尝试使用极融借款，尽管利率稍高一些但是半个小时之内钱就已经到了账上，并且起到了应急的作用这样的评价大多来自需要资金并且对于价格不太在意的人群中。

负面评价主要就是“利息高、催收多”。很多用户的实际到手钱会扣掉一部分作为“担保费”或者“服务费”，所以总的年化利率就比宣传出来的要高出许多，并且已经接近了法律规定的上限。而且如果出现逾期的话，催收方式比较严厉，会给个人的生活带来很大的影响。

第四章平台的优点和不足之处

优点：

1. 征信门槛低这就是最大的好处，给信用不良或者有不良记录的人也提供了一次贷款的机会。
2. 审核流程快全部都是在线上的进行操作，由系统来自动审批，并且放款的速度是以分钟为单位的。
3. 资料简便只需要带上身份证、银行卡就可以办理了，并不需要任何抵押或者担保。

缺点：

1. 借款成本高：为了解决坏账的风险问题，平台一般会收取很高的利息以及各种各样的费用。
2. 额度不稳定因为风控模型的变化，在很多情况下都会出现额度被降低或者不能提取的情况。
3. 信息安全风险：一些不符合要求的平台会把用户的个人信息给泄漏出去。

借款时要注意以下几点，并且要对其中的风险进行警示

在申请这类贷款的时候一定要头脑清楚。第一、看清合同条款尤其是对有关于利息、手续费和违约金的规定要特别注意，防止自己掉入高利贷的圈套中去。第二，量力而行要对自己的还款能力进行评价，并且不能用贷款来还另一笔贷款，否则会使负债越来越大。第三、保护个人信息不可以随便点开未知的链接去下载软件，否则会遇到电话诈骗的情况。第四、按时还款尽管有些平台不接入央行征信系统，但是会被上传到网络大数据中去，在之后向其他的网贷平台申请贷款的时候也会受到影响。

第六部分用户常见的问题和答案（FAQ）

Q1: 这些平台是完全没有考虑信用记录的吗？
A：大多数正规持牌平台都会上征信，但是有些助贷平台会选择与不查征信的资金方合作。“不查征信”的说法其实只是宣传用的一个噱头，并不是真的不去查了，在实际操作中还是重视大数据评分为主。

Q2 黑户申请一定能够被接受吗？
A: 不一定。黑户是指信用报告中有严重的逾期记录的人。平台虽然降低了对征信的要求，但是仍然会对用户的还款能力进行考察。即使被系统判断为高危用户（比如没有工作或者在诉讼过程中）也会被拒绝。

Q3 借款之后如果出现逾期会发生什么情况呢？
A：逾期就会产生很高的利息并且会被追债。尽管有些平台不把央行征信纳入考虑范围之内，但是它们之间存在一个共用的黑名单机制，在此之后就不可能再有新的贷款了。情节严重的可以提起诉讼。

因此对征信不好的人来说找借贷途径很困难，上面说的那些平台可以给到短期资金上的帮助但是不能作为长期方案。使用这些工具进行周转的时候，更要努力工作来提高自己的收入，并且慢慢恢复自己的信用记录，这才是走出经济困局的方法。