征信黑花了如何快速变白，枚举5个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的平台

到了晚上十一点多的时候，在手机上看到一条关于“综合分不够高”的信息之后就后悔莫及了。年轻人不守信用所造成的逾期记录使他在需要资金的时候处处受阻，“征信黑名单”成为他无法摆脱的一个标签。很多人的疑问是这样的：信用记录不良了怎么办才能尽快恢复呢？在面临急迫的资金需求的时候，到底有没有有信用问题也可以通过网络贷款快速获得资金的平台？该平台是合法合规的吗？那么它的额度是多少呢？本文会把五个审核比较容易通过的途径都列出来，并且给出信用修复的操作方法。

对于信用报告上出现的问题，人们通常会考虑用“清洗”来解决。需要说明的是，在市场上宣称可以人为消除信用不良记录的东西大部分都是骗人的。只有通过时间来恢复信用记录才是唯一的合法方式按照《征信业管理条例》的规定，在不良行为停止之后五年的期限内会自动被消除。在这段时间里要维持好自己的信用状况，比如及时还清信用卡欠款、不出现新的逾期情况等都是可以覆盖掉之前的不良记录的方法之一。需要资金周转的人们尽管银行的大门已经关闭了，但是有一些有牌照的小额贷款机构或者消费金融公司因为它们的风险控制模型主要依靠大数据进行多维度评判，并且对个人信用报告要求比较低，所以给“花户”提供了一条出路。

以下是五个有缺陷但是可以申请到贷款的平台供各位读者参考：

1. 洋钱罐：该平台与多家有资质的金融企业合作，并且审核标准比较宽松。对信用记录只有“花”，没有“黑”的人来说，审批通过的概率比较大一些。额度范围一般为一两万到二十万左右，使用期限可以选择3到36个月不等。使用条件比较初级一些，只要年满十八周岁、有固定的工作和真实的手机号就可以去试一试申请了，整个过程都是在线上进行的，放款的速度一般为一天之内。

2. 还呗主要面向的是信用卡账单分期业务，并且对已经拥有过信用卡消费历史的人比较友好。即使信用报告上有一点小问题，但是没有现在这个月还钱的问题的话，在申请的时候也会被考虑进去。额度最高可以达到二十万左右，期限灵活。申请条件需要提供身份证、银行卡和信用卡的信息，适用于持卡人之间进行资金往来。

3. 分期乐：作为一个著名的消费分期平台，它的资金来源很多。有的资方对信用要求比较严格，但是也有一些合作单位重视用户的行为数据。如果用户在分期乐上有好的购物和还贷记录的话，即使信用报告上有一点小问题也可以得到额度大约是1000到五万之间。期限可以分为三期、六期、十二期和二十四期，比较适用于年轻消费者的小额消费需求贷款。

4. 桔多多：该平台主要是针对年轻人设计的，审批速度非常快，说是可以“秒批”。它不光看信用报告，还看电商平台的数据和用户的上网习惯等。额度一般为3000-5万之间，期限一般在3～12年之间。使用条件只需要进行实名认证和授权运营商的数据就可以，对于用信用来消费的人比较宽容。

5. 360借款合同、现在是奇富借款合同：利用了互联网巨头的大数据技术来构建起一个很强大的风险控制模型。即使信用记录存在一些问题，在用户的行为分值比较高的情况下也可以获得贷款。额度最高20万，期限最长24期。申请门槛低，可以凭借身份证在网上办理，并且新用户还会获得免息券等优惠。

关于用户的评价部分，评价好坏参半。正面评价主要为“放款快、申请门槛低、操作方便”，很多用户说在被银行拒绝贷款之后，在这里获得了资金周转。但是负面评价也不能忽略，“综合年化利率高”的声音也很大，并且有接近于法律规定的最高限值的情况出现，“会员费”之类的隐性费用也存在。另外催收的问题也是用户的投诉重点之一，如果出现了逾期情况的话就会接到比较多的电话进行催收。

优缺点分析：这些平台的优点是门槛不高、放款迅速、程序简便从而大大缓解了有信用问题的人们的燃眉之急。但是缺点也很突出：利率很高，贷款金额不固定，一旦出现逾期就会产生很严重的后果如果出现违约的情况，除了要承担很高的利息之外还会被记录到个人信用报告中去，从而影响到以后的贷款申请等事项。

注意事项：在申请之前一定要核实好平台有没有取得合法有效的金融许可证，否则很容易被卷入到高利贷之中去。认真查看借款合同中关于实际到账金额和合同约定金额是否相符、是否有“砍头息”的条款。不要相信所谓的技术或者渠道可以强行打开门的说法来获取个人隐私信息或者是钱款。最主要是要量力而为，并且保证有一个稳定可靠的收入来源来进行还本付息。

问题和答案：

Q: 征信黑名单的人可以申请贷款吗？
A: 如果是征信“黑户”，也就是有严重的逾期并且没有还清，并且被列入了失信被执行人的名单上的话，在正规的网络贷款平台上基本都很难获得借款。上面提到的主要是对信用报告中出现过不良记录或者轻度逾期的人群进行服务。

Q: 用到这些平台会怎么样呢？会对信用记录产生影响吗？
A: 会。大部分平台都连接了央行征信系统，并且申请和借款的信息也会被上传上去。经常去申请的话就会有很多次信用报告查询记录出现，这样会使你的信用状况变差。

怎样才能知道是不是符合要求呢？
A. 最直接的办法就是看平台申请页上的“准入条件”。一般情况下，除了现在有逾期之外没有其他大的问题的话可以试着去提交一下申请，让系统来自动判断一下。