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逾期四年能下款的口子，整理5个真正不查征信的贷款平台
对有信用问题或者出现过严重逾期的人而言，找一个资金周转的地方是件很麻烦的事。所谓“四年的逾期就可以申请到贷款”的说法一般是指一些没有查询到信用报告或者是对信用报告的要求很低的小额贷款产品这些平台大都依靠的是大数据风险控制，并不是传统意义上的央行征信体系，所以对过去的逾期记录比较宽容。下面是市场上口碑较好的几个借贷平台的信息，需要借款的人可以作为参考。
平台额度、期限和使用条件说明
1. 极光借款本平台的服务对象为年龄在22到45岁之间的用户。它的特点是审核速度非常快，在半个小时之内就可以到账了。额度为1000-5000元左右使用时间比较自由，可以有七到十四天左右的一个短周期。申请条件非常简单，只需要一个实名认证过的手机号、身份证就可以办理了，并且不会去查央行征信记录，所以非常适合做临时性的用途。
2. 薪享通：该平台以“工资预支”为主打概念，所以对于申请人有工作上的一定要求，但是不查征信逾期的情况。最高限额为一万元有效期是三个月到十二个月不等。用户提供最近六个月内的银行流水或者社保缴费单据来证明自己有偿还能力就可以申请了。
3. 易得花：作为一个老牌子的口子，易得花对于信用的要求比较宽泛，主要是看用户在网上的购物记录以及消费习惯。下款额大概为三千元左右有效期一个月。申请的时候要授权淘宝或者京东账号的信息，在同类的产品里它的审核通过率比较高。
4. 小赢优选：本平台是购物分期类贷款，以购物提现出款的方式来获得资金。额度是按照用户的消费情况来评定的，一般为2000到8000元左右分三期、六期两种方式。因为是消费分期的形式，所以对于信用记录的要求不是很高，在审核的时候主要是看一下收货地址是否稳定就可以了。
5. 融e贷：只做小额度快速放款，额度为500-3000元左右时间很短，一般为七天左右。这个平台几乎没有限制条件，只要年满十八岁并且没有严重的欺诈行为就可以申请贷款了，很多“黑名单用户”的第一选择就是这里，但是要小心它的利率比较高一些。
二用户评价和真实的反馈
各个论坛、社区里对于该平台的看法各不相同。正面评价主要集中在贷款发放速度非常快，并且不会查询到你的信用记录以上两点。比如用户张三说：逾期好几年了，在极光借款上居然马上到账了，解决了燃眉之急但是负面评价主要是集中在利息、费用以及追讨的问题上面的内容。很多用户的反馈是这些平台的整体费用比正常的银行贷款要高一些，如果不能按期还本付息的话就会接到很多次催收电话。所以，在选择的时候要衡量一下得失，并且要做好按时还款的打算。
第三部分优点和不足之处以及需要注意的地方
优点是这些平台最大的好处就是门槛很低，放款很快，并且不需要查询信用记录对传统的金融机构来说是无法进入的客户群体，它只给这些人提供了一条融资渠道。另外整个过程都是在线上进行的，非常方便快捷。
不足之处也很突出。第一是利率、费用比较高实际上年化的利息远远高于法律规定的上限，并且有些小型平台存在信息泄露风险；第三、短时间内的还本付息压力很大，很容易形成“借新还旧”、“以贷养贷”的恶性循环。
注意：在申请之前一定要确定该平台是合法合规的，以免被骗到。并且，在借之前一定要看清楚合同上的条款要核实到手的钱和合同上的钱是不是一样的，以免被收取“砍头息”。最要紧的就是借了款之后一定要按期还本付息，不要遇到暴力催债的情况。
第四部分用户问题和答案
Q: 逾期四年后可以百分之百地获得贷款吗？
A: 没有任何一个平台可以保证百分之百能够成功贷款。尽管这些平台不会查询到信用报告，但是仍然会用大数据来判断风险。如果用户没有工作也没有收入来源的话，也会被拒绝。
Q: 这些平台会把信息上报到信用报告里去吗？
A：大多数不查询信用记录的平台不会向央行征信报告中报，但是会接入到第三方征信系统或者网贷黑名单里去。如果逾期的话，就会对之后在其他的网贷平台上申请贷款产生影响。
Q: 遇到“砍头息”的情况该怎么办呢？
A. 根据法律的规定，借款本金应当按照实际到账数额来确定。如果出现砍头息的情况，用户只需要按照实际到账的钱款来计算利息和还本就可以了，对于被收取的额外费用可以向金融监管机构进行举报。
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