最好通过的小额贷款app，枚举五个征信花了能网贷的app

深夜里手机屏幕上的光把一张焦急的脸照亮了，在银行系统维护的通知面前就像一座不能跨越的大山一样。传统的借贷途径都已经被堵住了，所以就只能去应用商店里面找一些小门小户来作为最后一条生路了。人们在绝境之中搜索到一个可以申请的小额贷款APP，并且还有一线生机。哪些平台对于信用记录的要求比较低呢？有没有什么办法可以让已经出现过逾期记录的人也能获得贷款批准呢？这五款被推荐的应用程序可靠不？下载的速度会很快吗？除了资金运转之外还有信心和期望要恢复的问题。

现在数字金融已经发展到很高的程度了，在这个时候个人信用报告就相当于第二张身份证一样重要。但是生活当中总会有一些需要钱的时候出现的情况，如果征信查询次数太多的话，也就所谓的“征信花掉了”，那么传统的银行贷款的大门就会被关上。这时人们会把门槛低一些、审核标准松一点的小额贷款APP作为首选来使用。本文将会详细的罗列出五家通过率比较高而且对于征信的要求比较宽泛的一些网络借贷平台，并且可以帮助你解决紧急情况下的问题。

第一点就是，在正规的金融领域里，“不看征信”的说法几乎是没有存在的可能的，但是有些平台把审核的重点放在了用户日常生活中的消费行为以及信用记录累积上面，并不是只看一次征信查询的情况。可以试一试以下五家网站：

360借款合同：360借条是奇富科技旗下的一款主要的产品，并且具有很强的数据风险控制模型。它有对信用要求的地方，但是比银行要宽松很多。它的特点是审批速度非常快，在半个小时之内就可以到账了。额度上，新用户的起始额度一般在几千元到数万元之间，期限比较长并且可以分次还本付息。对于有花过信但是有一定的消费记录的人群来说，通过率仍然很高。

2. 度小满：原来的百度金融依靠着百度技术上的优势，在信贷审批方面有自己的算法。它很重视用户的行为数据。如果经常使用百度系的产品或者是有好的支付习惯的话，即使信用记录有一点点问题也可以得到一定的额度。它的贷款期限最长为十二个月，并且年利率比较公开透明，对于需要短时间流动资金的人来说是合适的。

3. 分期乐：这是面向年轻人的一个消费金融平台。分期乐的不同之处是除了提供现金贷款之外还可以进行商品分期付款。对有信用记录的人而言，分期乐有时候会以“购物额度”来发放贷款，并且之后还能被转为其他用途或者用于消费。这样就降低了直接放款的风险，所以通过率比较高。

4. 还呗主要为信用卡账单分期、现金借款等服务。还呗对持卡人的审核比较宽松。如果用户的信用卡使用情况很好，但是由于申请了网络贷款而使信用报告被查询了很多次的话，那么还呗就会把这样的用户当作优质的客户来对待。该平台的额度一般都在一万元到五万元左右，利率也相对较低，适合于需要资金周转的人群。

5. 洋钱罐作为老牌子的借贷信息服务平台，洋钱罐和很多有牌照的金融公司合作过。这就意味着你的申请会分配给不同的资金方，而各个资金方的审核标准是不一样的。“一对一”模式可以大大提高成功率。如果其中有一家拒绝贷款的话，另外一家就会发放贷款出来，所以对于信用记录不好的人来说很合适。

知道了平台的信息之后，我们就来了解一下用户的实际评价吧。各个应用市场的用户反馈以及社交论坛上的评论都呈现出了两面性的特点但是总体上还是以实用性为主的好评集中于“下款速度快”和“门槛低”上面。很多用户在银行贷款被拒绝之后，使用了这些APP就顺利拿到了款项，缓解了燃眉之急。尤其是360借条、度小满等产品经常提到可以实现“秒到账”。差评主要集中在“利息偏高”和“催收问题”上面。一些用户的反馈是，在与银行贷款比较之后发现，这些平台的年化利率比较高，并且如果出现逾期的话就会接到很多次催收电话。

为使选择更加公正，我们应当对各个应用的优点和不足之处做出评价。优点很明显：申请方便快捷，用一部手机就可以办理全部流程；审批速度很快，钱到手快；对于信用记录的要求不是很高，给“花户”留了余地。缺点另外不能忽略的是：综合年化利率一般为18%-24%，甚至更高，资金使用成本大；有些平台有会员费等隐性费用；逾期后会带来严重的后果，并且会对个人的大数据信用产生影响。

在用到这些应用程序的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、切忌以贷养贷这样会使债务越来越大。另外在申请之前一定要看清楚利率、费用，并且要算出自己的还款能力。另外，保护个人隐私不可以随便把通讯录之类的隐私资料交给一个陌生的小平台。最后要按期还本付息，保持良好的信用记录。

对用户的常见问题进行回答如下：

问：如果信用记录变黑了还能不能通过呢？
如果为征信“黑户”，也就是有严重的逾期和呆账记录的话，那么上面提到的正规平台通过率很低。本文主要是关于“征信花了”的情况，即查询次数很多、负债很高。

问：申请这些APP会影到以后的贷款吗？
答案是：经常去申请网络贷款会把你的信息记录到银行的风险控制系统里，从而会影响到你获得住房贷款的机会。建议在申请房贷之前六个月内不要进行任何网贷的操作并且要还掉现有的所有债务。

怎样才能提高成功率呢？
答案是：填表的时候要尽可能地把内容都填上，并且保证信息的真实性和一致性，在工作日的白天去办理比较好，如果有的话可以授权认证来提高额度降低利率。

因此，在征信需要紧急资金的时候，使用正规、有牌照的小额贷款APP是可以作为一条出路的。但是要明白，借贷只是一种方式，并不是目的，合理的财务管理以及重新建立良好的信用记录才是长久之计。