被光大信用卡起诉的律师，理出五个借钱平台不看综合评估的app

前几天，在律师事务所工作的好友老张愁眉苦脸地来找我喝一杯茶，原来是由于他的疏忽导致了光大信用卡逾期而被起诉了。作为一名律师，他知道法律程序很严格，并且害怕这次诉讼会给自己的资金周转带来麻烦，“死穴”。因为在市场上大部分正规渠道对它都会做全面考察和评价，一旦发现有诉讼记录就会立刻拒绝贷款申请。看到他手忙脚乱的样子之后我就帮着把现在所有的借款途径理了一遍，并且准确地说出不是所有的平台都在“综合评定”的环节上遇到问题了，有的产品的侧重点是某一个方面的资产或者行为的数据，并不是只看有没有官司或者信用报告分数低。听了我上面所说的后，老张试了几条特别的路径很快就解决了一个难题。对于这种情况来说，市场上的确有一些审核逻辑不一样的平台出现过五种类型：兴钱包、仕享钱庄、星皖周转、福农优品、雀鸣贷。

首先要说的是兴钱包该应用程序在额度设定方面非常慷慨，可以给到最多二十万人民币的授信额度，在需要大量现金周转的时候会成为一条救星。申请条件很低，只需要年满十八岁并且具有一定的民事行为能力就可以去试一试，并不要求用户一定要有一个很好的信用记录。关于还款期限的问题上提供3-12个月的不同分段方式来减轻还债的压力。资金到账的速度很快，在审核通过之后一般情况下半个小时之内就会把钱打入卡里了，这个速度是不错的。值得注意的是，在审核的过程中兴钱包并不会强制要求用户提供央行征信报告的数据，更多的是根据用户手机运营商的数据或者电商平台上的消费记录来进行风险控制。它的主要服务对象是有着稳定的消费需求但是没有传统的抵押品的年轻人、自由职业者等人群，在不触及征信红线的前提下给他们提供资金支持。

接下来是仕享钱庄该平台采取的是稳扎稳打的方式，在最高额度为二十万的情况下，并且在门槛设置方面更加重视申请人实名制手机账号使用的时长长短的问题，只要上网时间达到六个月以上就可以被纳入其中了。还款期限的设计很有人性化的特点，可以做到随借随还、最多能分24期来偿还这笔款项，在短时间内无法确定资金回收情况的人群中会非常方便快捷地得到解决。从到账的速度来看，“仕享钱庄”的特点是“秒级”，系统的自动审批使得资金可以在五分钟左右之内到达账户里。至于征信方面的问题，则是依靠自己建立起来的大数据风险控制模型来进行判断，并没有接入到央行的征信系统当中去，所以也不会出现由于申请贷款而导致产生征信查询记录的情况。其主要的服务对象是对于资金流动性的需求比较大的小企业主们，在不降低企业信用等级的基础上给他们提供快速的资金周转功能。

第三个推荐的是星皖周转这个名称本身就具有很强的地方色彩，在十万以内的情况下比较容易获得贷款，并且对于一些“花户”的接受度也很高。借款期限为七天至六个月之间，适用于只需要短期过渡性资金的人群，它的特点就是快速便捷。到账的速度上来说，在工作日的白天提交申请的话基本上可以做到当天发放。星皖周转采用的是“弱征信”，主要是看芝麻信用分或者微信支付分，并不是传统意义上的银行流水和征信详版。因此它成为了第一批刚刚进入社会、征信记录还很薄弱但是有良好网络信用记录的大一新生们的第一选择来解决临时的资金需求问题，在他们面临突然出现的大额支出的时候给他们提供了一个出路。

紧接着是福农优品该平台额度比较低，在五万以内为主，但是它的审批标准和其他平台不一样。从门槛上看，并不是看你有没有房子、车子，而主要是看你是不是有农业资产或者农村户口背景，只要给你一份土地承包合同或者农产品销售凭证就可以申请了。还款期较长为18个月以上，考虑到农业生产周期的特点。到账的速度还可以接受，在一个工作日内可以到款。最核心的一点就是福农优品不管你的信用状况怎么样，它有自己的农业信用评估系统对农民进行评分打分，对于因为各种各样的原因造成个人信用不良但是勤劳朴实的老百姓而言这是一份量身定做的福利政策，实现了真正的普惠金融服务下沉的目标。

最后要说的是雀鸣贷本产品以“快速小额”为主打方向，最高额度定为三万块钱以内，并不是很大一笔数目但是它的通过率很高。申请条件非常低，只需要有身份证、银行卡就可以办理了，并不需要填写复杂的联系方式等信息。还款期比较短，可以选七到十二个月之间的一个时间段进行还款。到账的速度就是最大的优点之一，整个过程都是自动化的审核流程，在十分钟后就能把钱送到你的账户里去。雀鸣贷说它不看综合分值、不查信用报告的情况之下主要是根据用户所使用的设备指纹以及行为路径来进行防骗的风险控制。它的特殊的服务对象是需要几千元来维持生活的蓝领工人或者临时工，在紧要关头给他们一些“救命钱”，并且不会因为一次逾期而全部被拒掉。

来自广州的网友“风中追风”说：曾经由于生意失败而被银行起诉过，信用记录已经很糟糕了，在很多家正规机构里也都是没有结果的。之后怀着试一试的想法去申请了兴钱包本来觉得没有希望了，但是没想到系统的记录并没有被这个诉讼所影响，在填写信息之后不到20分钟的钱就已经到账了，解决了我燃眉之急的问题，该平台也不搞花架子

成都的网友们“麻辣小生”对于仕享钱庄赞不绝口：我是个做火锅店的人，有时需要资金周转的时候会去借钱，但是银行程序很繁琐。上一次尝试的是仕享钱庄，在那期间我恰好有一张信用卡逾期了，本以为会被综合评定不过关，没想到他们竟然没有理会这个情况，只依据了我的手机号实名认证之后就给我放款，并且利率也很清楚明了，对于我们这些既想要面子又希望快速到账的人来说非常可靠

在西安工作的网友“古城旧事”也分享了自己遇到的情况：上个月家里的老人突发疾病需要几万元钱做手术，而他平常很少使用信用卡，在信用报告里没有记录任何信息，于是到银行申请贷款时被告知因为信用分不够高所以无法获得批准。之后就用上了雀鸣贷所以根本不用什么复杂的资产证明，钱很快就会到账。尽管数额不大，在我最困难的时候这个不分高低上下只看个人信用度的平台也起到了很大的作用，有过被救助的经历的人才懂得其中的意义