有什么芝麻分贷款口子，深入剖析五个真正无视风控黑白的网贷平台

前几天一个叫小张的人来自湖北给我讲述了他遇到的事情：由于年轻的时候不成熟，在信用报告里留下了几个逾期记录，也就是人们常说的“黑户”。但是现在他需要一笔钱来周转一下，跑了很多家正规的小额信贷公司都拒绝了他，并且还试过一些声称可以保证一定能够获得贷款的服务软件，但是不但没有得到一分钱的钱款而且被收取了一定数额的手续费。实际上像小张这样的情形很多，并不是说完全没有风险控制意识，在现在的金融合规环境下，“完全忽视风险控制”的说法已经基本不存在了，但是有些平台的风险控制系统侧重于芝麻信用分方面比较多一些，对于传统的征信问题比较宽容。关于有没有什么芝麻分贷款口子的问题的答案就是找到以电商行为数据或者芝麻分为主要标准的消费金融产品，这些产品一般不会去查传统的银行级别的征信信息，在满足条件的情况下即使你的信用报告上有污点也可以申请到贷款。

根据目前市场的状况进行筛选和测试之后，在门槛设定以及额度审核方面比较宽松的有以下几个平台：良花、六六卡、奥海分期、沪银普惠、宝福商城下面我们来分别解析一下各个产品所具有的特性以及进入条件。

良花：该平台的最大授信额度一般为五万元左右，可以满足大多数短期周转的需求。它的申请条件很低，以“材料最少”为主打牌号，在办理过程中只需要进行身份验证和芝麻分授权就可以完成，并不需要提供任何担保品。还款期限有3到12个月的不同选项来适应各种各样的收入水平。从放款速度来看，良花的表现非常出色，系统的自动审批使得资金可以在十分钟之内到达客户手中。对于征信的问题来说，现在主要是查询互联网上的信用数据，并不怎么接入央行征信系统中去，所以传统的征信黑名单不会太影响它。它的特殊的服务对象就是芝麻分数大于等于600、没有银行流水或者有不良记录的年轻人。

六六卡：因为是偏向于生活服务类型的金融产品，所以六六卡的最大额度通常是三万块钱左右。它对用户的要求主要是看日常消费活跃度，在没有信用卡的情况下只要有良好的淘宝或者支付宝交易记录就可以被接受。还款方式比较灵活，可以随时借款也可以随时偿还，并且最多可以分期六个月。到账的速度上来说，在工作日内白天提交基本上能够做到秒批秒到。但是六六大卡不查传统意义上的央行征信报告而重视大数据风险控制。本平台主要面向经常在网上购物的人群以及需要小金额来补充日常生活开销的白领和自由职业人群等。

奥海分期：该平台采用的是“分期购物+现金借贷”的两种方式同时存在，并且最大额度可以达到八万块钱左右，在这方面是比较宽松的一种情况。从门槛上看，对于申请人工作的信息审核比较宽松，并且也接受了部分灵活就业者的申请。最长可延至24个月，大大降低了每一期的压力。资金到账的速度很稳，在两小时之内就可以把钱打出去了。从信用的角度看，“奥海分期”就是一条典型的黑灰产渠道，很少做硬查询，主要是根据用户的社会关系和手机使用行为来给分。它的特殊的服务对象是需要买电子产品的或者要大笔花钱的学生、新入职的年轻人等这些人，他们的传统的信用记录不好。

沪银普惠：从名字上看好像挺规范的，但是这个平台对于资质要求其实很“接地气”，最高额度大约五万左右。它最起码的标准是芝麻信用分达到580分以上就可以去试一试申请，这条标准把很多其他的平台都拒绝掉的人给包括进来了。还款期可以有不同的选择方式，最长为一年以内。到账的速度上依靠成熟的风险控制系统来保证，在半个小时之内就能完成大部分订单的处理工作。该平台在审核的时候并不考虑用户的征信负债情况，而只看重借款人有没有还债的意思。它的主要的服务对象就是名下的债务比较高但是别的平台上还有好的还款记录的“征信花”。

宝福商城：这是典型的电商类贷款口子，最高额度为两万块钱左右，主要以小金额分散为主。从门槛上看，并没有太多限制条件，只需要年满十八周岁并且用过实名认证过的手机卡超过六个月就可以办理了。还款期比较短，一般为七天到三个月之间，适用于短期资金周转。到账的速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就会到账。该平台只根据电商平台上的消费记录来评定信用状况，并不会查看个人征信报告。它的主要服务对象就是需要花费几百甚至上千元钱去购买日常生活用品、缴纳水电气费用或者解决临时性的小额开支的低收入群体。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，我们搜集到了全国各地区网友们的真实反馈。来自郑州的李先生说：以前由于逾期，在银行申请贷款都被拒绝了，之后尝试过良花本来没有抱什么希望，但是由于芝麻分有650分，所以系统就给了我八千块钱的额度来解决我的装修资金短缺问题，并且也没有去查看过自己的信用报告

在深圳工作的王女士对此表示六六卡赞不绝口：上个月家里急需用钱的时候，作为没有社保的打工人的我很困难，在填写信息之后十分钟后就收到了款项，尽管金额只有一万元左右，但是确实起到了救急的作用，并且也没有接到过任何审核电话

西安的一个大学生小赵说他有这样的想法：想要在奥海分期分期购买一台电脑，在之前担心没有工作不能通过的情况下，现在提供学生证、芝麻分就可以通过了，分成24期的压力不大，很适合像我们这样还没有收入的人群

来自苏州的老周感叹说：当自己的生意运转不灵时也尝试过沪银普惠我的信用报告被查了很多次，本以为没有希望了，但是没想到居然能贷到款，并且到账速度也很快，这样的不看负债的平台对我们的生意人来说非常重要

最后，昆明的张阿姨说：年龄大了对征信一无所知，孙子开学要交资料费，试了一下宝福商城，过程很简单，即使我不太会用手机也能借到一千块钱，很便捷