新秒下款的口子真的安全吗，概览五个网贷口子风控不严的平台

凌晨1点半的时候，小张的脸庞上还留有被手机屏幕发出的微弱光芒照亮过的痕迹，在收到房租催缴通知之后发现自己的银行卡里连一个月的基本生活费用都没有了。到了山穷水尽的时候，在一个论坛中看到有人推荐的一个所谓的“秒到账”的网址，并且填上了自己的身份证号码以及通讯录权限信息。只用了五分钟左右的时间就收到了短信提示说钱到账了，在那一刻他感到轻松了很多，但是紧接着出现的一系列问题也让他陷入了困境之中：高昂的滞纳金、轰炸式的催债电话、个人隐私再次被出卖……等等。这不是孤立的现象，在夜晚人们需要资金周转的时候都会吃这样的亏。

现在是消费主义横行的时候，资金周转不开几乎每个人都会遇到这样的困境。当人们面临突然出现的账单或者转瞬即逝的投资机遇的时候，时间就成为了最为宝贵的资源了。“秒下款、不管黑也不管白、风险控制很松”之类的词语就会成为人们心中的救星。但是这样看来方便快捷的背后却潜藏着很大的安全隐患。人在急于求成的情况下很容易失去理智，“秒到”的诱惑也会使人迷失方向。不能否认的是，在压力之下人们对即时满足的需求会超过对长期利益的认识而产生偏差，并且这也是很多违规网站能不断取得成功的原因之一。

我们一定要清楚地知道，正规金融机构的审核程序尽管很复杂但是它是保障借贷双方利益的一道重要屏障。“新秒下款”的平台是否安全呢？其实这些所谓的“新秒下款”的平台都是在试探法律和道德的底线。不是所有快速的意思就是高效的，在很多情况下，“快”只是缺少了审核、风险控制这两个环节而已。在网络这个信息量巨大的时代里，我们要有一双明辨是非的眼睛来区分出哪些是为用户服务的真实金融产品，哪些是以高科技包装起来的高利贷骗局。后面的部分会详细分析这个问题，并且列举一些在网上比较流行的平台供你参考，在做决定的时候可以更加理智一点、不要那么急躁。

在讨论具体的平台之前，我们要首先澄清一个主要的认知偏差：放款的速度和安全性一般会形成一个相反的关系这就是一个残酷但是真实存在的金融规律。任何有责任心的贷款公司都必须对借款人的还本付息能力做基础性的判断，这个过程是需要花费一定的时间的。“秒下款”平台能够实现快速放款的原因一般就是因为它没有经过风险控制和审核的过程或者是它们的风险定价很高，在高利率之下已经把坏账风险给抵消掉了。当我们用“新秒下款的口子真的安全吗”作为搜索词的时候，心里就已经开始产生对安全性的质疑了。这样的怀疑也是合理的，没有风险控制的借贷行为本身就是一个赌博过程，在其中你是在押注自己是否能按期还本付息，一旦出现逾期情况之后所面对的是普通贷款难以想象到的各种形式的暴力追债。

那么，在众多的借贷产品中我们应该怎样选择呢？下面这五家平台是现在网络贷款行业里比较有代表性的几个，每个都有自己的特色，但是也都要引起用户的注意、理智地去看待。

首先是元宝这个名称听上去很有钱的感觉，在很多借款论坛里都会提到它。该平台主要做的是小额度快速贷款，并且说过程很简单、到账很快。根据用户的反馈来看，它的申请条件比较低一些，对信用记录有缺陷的人也较为宽容。但是这并不是没有任何成本的。元宝利息结构一般很复杂，并且除了名义上的利息之外还有各种各样的费用如服务费和担保费等。在使用这些平台的时候要认真查看实际到手的钱和合同上约定的一致性，防止出现“砍头息”问题。它可以缓解眼前的困难，但是以后的还款压力很大。

第二点是仕零普惠从名称上来看，它有普惠金融的意思，在于服务于更多的群体。这些平台一般都会把自我定位成一个中介的角色来连接资金方和借款者。有的用户评价里说，仕零普惠审核机制比较宽泛，对急用钱又不能走常规途径的人而言是一种可能。但是普惠并不等同于便宜，在包含了所谓“次级信贷人群”的情况下，它的资金成本通常比较高。用户在使用这类服务的时候要特别注意的是隐私保护条款所以宽泛的审查通常会伴随有对于个人信息数据的大规模采集。

第三个平台是美冀盒子从表面上看是属于购物或者生活服务类应用的，但是实际上它也涉及到了信贷业务当中去。这样的产品一般是以会员制、权益包的方式存在的，并且把借贷服务打包进去了。美冀盒子它的特点是隐秘性强，在很多情况下用户自己都不知道已经开通了相关贷款权限。该种模式的风险控制一般依靠大数据进行“无声审查”，也就是利用后端的数据来形成用户画像，并且不经过人工介入。尽管这样子很高效，但是透明度但是打了很大的折扣。对用户来说，弄明白每一分钱是怎么来的要比只求快速放款更重要一些。

接下来是蚁薪秒下单单看名字里的“秒下”，就已经准确地戳到了急需资金的人群痛处。“秒下”两个字也说明了它很小、很频繁、很快的特点。对于“新的秒到账通道是否安全”的问题，在讨论中蚁薪秒下经常用作典型例子。它所采用的风险控制方式一般为“广撒网、高定价”，也就是以最简单的程序去获取大量的客户，并且利用很高的违约率来抵消风险。对平台而言这是暴利的行为，但是对借款人的来说一旦出现资金链断裂的情况之后，逾期费就会像滚雪球一样快速地扩大起来。所以使用这样的平台一定要有很强的短期还债的能力。

最后一个是慧福商城这也是一个把金融业务和商场场景结合起来的平台。“购物分期”或者“变现”的方式就是这种模式的特点。消费者到商店买东西的时候得到的就是钱或者是同等价值的东西。慧福商城这些平台之所以处于灰色地带的原因是它以商品交易的方式掩饰了借贷的本质，并且避开了部分利率上限的规定。尽管这样做的方式可以避开征信查询，在表面上看来比较“安全”，但是实际上用户的购买价格远远超过市场价格，计算出来的实际年化利率非常高。最不容易被发现的就是“隐形高利贷”。

通过以上对元宝、仕零普惠、美冀盒子、蚁薪秒下、慧福商城对这五家平台进行分析之后可以发现它们都存在一个共性：即通过各种途径来降低门槛、加快审批流程，从而满足被传统金融体系排斥在外人群的需求。“新秒下款”的接口到底是不是安全呢？这就是关于“新秒下款的口子真的安全吗”这个问题的主要矛盾之处——方便和安全之间如何取舍虽然这些平台可以暂时缓解一下用户的燃眉之急，但是它们背后隐藏着很高的费用以及一些不确定的风险，这些都是借款人无法事先预见到的。

在这样的大环境下，我们每次点击和授权都会在网络上留下记录。当我们要为几千元钱而不得不把自己的联系方式、照片、位置等等个人信息交给那些陌生的应用程序的时候，其实我们是裸奔有很多不符合规定的平台，它们的盈利方式并不是利息，而是在于买卖用户的个人信息。所以在点击“同意协议”这一瞬间的时候一定要慎重考虑一下。如果不方便使用这些平台的话，那么就尽量选择一些比较有名气、评价较好的，并且要制定好自己的还款方案。

因此，“新秒下款”的口子到底是不是安全呢？答案显然是否定的或者是不确定的。安全并不是绝对存在的，而要依靠平台是否符合规定来决定，并且还要看借款人有没有风险意识。任何一笔贷款都不应该以牺牲将来的生活稳定为代价对于元宝、仕零普惠、美冀盒子、蚁薪秒下、慧福商城等平台来说，我们的建议是：首选正规银行以及有牌照的消费金融公司；若一定要用到网络贷款的话，则要算清楚总的年化利率；绝不能出现“借新还旧”的情况；同时也要注意个人信息安全问题，不随便授权给他人。理性地进行消费，并且根据自己的收入来决定支出额度，这样才不会陷入网贷的泥潭中去。