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学生可借的小额贷款平台，概览5个公积金快速贷款平台
主要贷款机构的借款额和规定
目前在金融科技环境之下，面向学生的和年轻人的贷款产品不断出现，但是这些产品的性质却是各不相同的。首先要说明的是，合法合规的消费金融产品和非法的“校园贷”是完全不一样的东西。对学生来说，正规平台的审核标准比较严主要是看还款来源和信用记录。
关于文章里提到的“公积金快贷平台”这样的产品一般会面向有固定收入并且已经交纳了住房公积金的人群。对学生来说，如果父母或者监护人满足公积金贷款的要求的话，就可以成为共同借款人或者是用家庭担保的方式间接地使用到这些资源上。下面是几个主要平台之间的比较：
蚂蚁花生命借呗（支付宝） 作为行业的巨擘，借呗的普及程度很高。一般为1000-3万之间的额度，在信用良好、有稳定收入来源或者良好支付宝流水记录的情况下可以申请到1000-50金的额度。使用条件非常方便，依靠的是芝麻信用分，600分以上可以开通的话就开通吧。借款期限比较短，一般为3-12个月不等，并且可以随时还款。它的优点是放款速度非常快，一般几秒钟就可以到账，并且利率很明了，每天的利息大概在0.015%到0点六左右。
2. 京东金条 依靠着京东生态的优势，对经常在京东上买东西的人比较方便。额度范围和借呗差不多，审批的速度也很快。它的特点是会不定期地举行利息费用减免活动。对学生用户来说，如果京东小白信用分高的话，通过率还可以接受，但是额度一般不会很高。关于期限的问题也可以选择分期还本付息的方式来进行操作，在买完东西之后可以用来周转一下钱。
度小满金融（原百度金融） 度小满旗下“有钱花”的主要产品是“满易贷”。它的特点是贷款金额比较大，最多可以达到二十万。对于公积金用户的加分政策上来说，如果有学生名下的实习工资流水或者公积金记录的话会得到很大的提高。公积金缴存基数和审批额度有关这就是标题里提到的“公积金快贷”。最长可以到24期，适用于需要分次还款的人群。
4、360借条 这个平台以通过率高而闻名，额度大概在五到二十万之间。对征信“白户”或者学生的群体来说，360借条大数据风控模型比较宽松。它的贷款期限是3～12个月，并且新用户会获得免息券。但是该平台的整体年化收益率比较高，只适用于短期内急需资金使用的情况。
5、招联金融好期贷 作为招商银行和中国联通共同设立的持牌公司，它的合法性是毫无疑问的。好期贷可以使用公积金授权认证，在能够提供公积金信息的情况下，放款的速度会很快，并且贷款金额也会比较大一些。最长为36个月，还款压力不大。对学生来说如果不能提供公积金的话也可以通过学生的专用认证渠道来申请，但是额度一般都在几千元左右。
二用户的实际使用评价和意见
通过对各个社交平台和投诉平台上用户的评论进行采集之后可以得出结论，用户的评价是两面性的。
正面评价： 大部分用户的对于上面提到的这些平台的放款速度给以很高的评价。急需用钱的时候可以救命，在十分钟后就可以把钱拿到手，并且比向别人借钱要容易得多一个大三的学生对借呗进行了评价。另外操作方便性也成了用户的点赞点之一，全在线上办理、无须抵押担保、大大降低心理障碍。对于度小满这样的支持公积金认证的平台来说，有些用户说：没想到公积金还可以这样使用，额度比我想象中要高很多，利息也比较低
负面评价： 争议主要集中在催收的方式和利率的变化上面的内容。有些用户表示，在出现逾期之后会接到很多次催收电话，并且还会找上紧急联系人的联系方式来施压，对于自尊心比较强的学生来说这是很大的心理负担。另外一些平台在显示利率的时候有“文字游戏”的现象，“低息”只对优质客户有效，一般学生的实际利息已经接近法律规定的最高限值了，所以最终要还的钱远远超出预想中的数额。
第三部分优点和缺点的详细分析以及需要注意的地方
在挑选贷款公司的时候一定要有理智的态度去考虑它的优缺点。
优点分析： 首先是高效便捷和传统的银行贷款需要走复杂的线下程序不同的是，网络借贷平台提供了一天到晚的服务来解决用户的紧急资金需求问题。其次为门槛降低没有担保品的学生群体来说，信用贷是唯一的合法途径之一，并且一些平台接受公积金的情况也给有兼职收入的学生提供了一种低利率的可能性。
缺点剖析： 最大的风险在于过度消费诱导方便快捷的贷款会使学生产生“钱很容易得到”的错误观念，并且会陷入到用借款还债、越借越多的恶性循环中去。第二是隐私泄露风险申请贷款要授权通讯录、位置等隐私权限，在此期间如果平台的数据管理不当的话就会造成很严重的后果。
注意事项： 1. 核实资质一定要选择有国家金融许可证的正规平台，不要靠近没有门槛和利息的非法校园贷款。 2. 看清费率除了日利率之外还要考虑总的年化收益率，并且要注意到各种隐性费用比如手续费和担保费等等。 3. 量力而行：借款数额不能大于未来的可预期偿还能力，最好把每月还的钱控制在生活费用剩余部分的一半之内。
第四部分常见的问题和答案
Q1 学生身份申请公积金贷款会遭到拒绝吗？ A：以学生的个人名义申请纯公积金信用贷款一般会失败，因为学生没有公积金缴纳记录。但是使用“家庭担保”或者在实习期间缴纳了公积金的情况下，有些平台比如度小满、招联金融是可以被批准的。
Q2: 经常去申请小额度贷款会怎么样呢？ A: 会。每次申请都会在信用报告里出现一次“贷款审批”查询记录。短时间内查询次数太多就会被金融机构认为是资金链紧张了，从而影响到之后的房贷和车贷审批。一个月之内申请次数不能超过三次。
Q3：没有公积金的话，学生应该选择哪一个平台呢？ A. 建议先用借呗、花呗或者京东白条这样的电商平台的产品。这些平台根据消费者的消费数据来评定额度，对学生的比较友好，并且应用场景有限（比如购物分期），可以到一定程度上抑制住学生们的消费欲望。
因此虽然借贷可以应急一时之需但是不能作为长期之策。对学生来说要树立正确的消费观念、用勤工俭学等方法来提高自己的收入水平才算是从根本上解决了经济上的困难问题。在使用各种贷款产品的时候一定要留心观察，注意保护好个人资料和信用信息。
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