芝麻分利率低的借款app，汇总五个不上征信报告的贷款软件

深夜里，小张焦虑不安的脸庞被手机屏幕上的灯光照亮了，突然间出现的资金短缺使他整晚都睡不着觉。对于市场上各种各样的借款广告，他既怕高利贷把债越积越多，又怕逾期记录影响到好不容易获得的信任度。这就是很多需要周转的人所面临的困境。传统的途径行不通的时候，人们就会去寻找答案：究竟有没有芝麻分低的借贷APP？哪里能找到不把贷款信息上报到征信系统的软件那么这些平台是安全可靠的吗？最大可以是多少呢？本文会把符合要求的五条热门信息进行详细的整理，并且带领大家一起去探究一下。

现在是数字化金融的时代了，各个借贷平台的要求和规定都不一样。对信用状况有一点点问题或者不想留有征信查询痕迹的人而言，要找的是以芝麻信用分授信并且没有接入到央行征信系统中的平台成为了一种选择。这些软件一般采用大数据风险控制的方式进行审核，并且审批速度比较快，在一定范围内可以起到应急的作用。下面是市场上评价较好的五个平台。

第一款是极光钱包该平台主要以高通过率为卖点，并且一般要求用户的芝麻信用分数要达到550分以上。最高额为五万，可以自由选择三个月到十二个月不等的分期时间来还本付息。最大的优点就是审批的时候不查征信、放款的速度一般都在半个小时之内完成，适用于短时间内的资金周转。但是它的年化利率比较高一些，要注意一下自己的还款压力问题。

第二款推荐速易贷这是一个老牌子的贷款接口，有不查信用记录的特点。只需要用户提供简单的身份验证以及芝麻分授权就可以获得额度，在一千到三千元之间左右。该产品的使用周期很短，一般为七天到十四天或者一个月以内，是典型的短期急需类产品，利息每天结算一次，并且逾期后会加大催收力度，请大家及时还本付息。

第三款是安逸花(这里指的是某个渠道版)。尽管一些正规持牌机构已经接入了征信系统，但是市场上仍然存在一部分导流版本或者某些特定的产品没有全部覆盖到征信上报上。这类产品的额度比较高，最高可以达到二十万元人民币，最长期限为二十四个月。用户要认真辨别入口，并且只选择有“不查征信”标识的途径去申请，否则会适得其反。

第四款名为小鹅应急只面向芝麻信用分大于等于600分的好用户群体进行小金额、快放款的服务。额度是500-1万之间，时间是一到六个月。它的优点就是程序非常简单，到账速度很快，并且没有对征信查询次数做任何限制。但是这个平台对于通讯录权限的要求比较高，要注意好自己的隐私安全问题。

第五款是分期乐某一个具体的小额贷款产品。作为一个知名的平台，在审核一些小额快速贷款的时候只看芝麻信用分和电商平台的数据，并没有强制要求查询个人征信记录。额度不是很大，还钱的压力也不大，适合需要买东西的年轻人。但是要注意到有些资金方会在放款之后就去上报征信了，所以在申请之前要向客服询问一下资金方的情况。

对于用户的评价来说，各个平台都出现了两极分化的现象。好的地方主要是“下款快、门槛低、不查征信”，很多用户说，在需要的时候真的起到了缓解的作用。但是差评大多是因为“利率太高”、“费用隐藏太多”和“催收太频繁”。用户“李某某”反映：虽然不用查询信用报告可以应急，但是除了利息之外还存在担保费等其他费用，并且总体上花费也不少。“王女士”的观点是：只要按期偿还贷款就可以不必去查询个人信用记录了，这样会比较轻松一些

针对这些平台的优缺点分析显得尤为重要。优点很明显：申请条件很低，只需要芝麻分就可以试一试；不查询征信，保证了用户的信用记录是干净的；放款速度很快，整个过程都是自动化的。但是缺点不能不提的是：利率一般都比正常的商业银行贷款要高一些，并且有些地方还出现了“砍头息”的情况；有的平台的风险控制比较松懈，所以坏账比例很高，催收方式也比较严厉；因为缺少有效的监督和管理，个人隐私信息被泄露的可能性比较大。

当用到这些软件的时候，注意事项一定要记住。第一要保证利率合法，在我国法律中规定年利率不能超过36%，超出的部分不被法律所承认。第二是认真查看合同中的各项条款，并注意是否有隐性收费项目比如会员费、审核费等等。另外即使没有上征信系统但是逾期记录会上传到网络信用或者大数据平台上从而对以后在其他的网贷公司申请贷款造成不利的影响。所以一定要按期还钱，否则就会遇到暴力催债的情况了。

为使大家更清楚地了解，请看下面的问题和答案：

问：这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
答案是大多数这样的平台并不连接到央行征信系统中去，但是会连接上一些其他的商业信用服务机构比如百行征信等等，在申请之前最好向客服进行询问一下。

芝麻分数很低可以申请吗？
答：“极光钱包”等部分平台的要求不高，在550分左右就可以试一试了，但是额度会有限制。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：尽管没有上到央行征信系统里去，但是逾期之后会有很多高利息罚款产生，并且还会被频繁地接到催收电话，严重的甚至会被加入到行业的黑名单中来，从而影响以后的贷款申请。

问：申请时要提供抵押或者担保吗？
答案是：不需要，因为这些都是纯信用贷款，只需要提供身份证以及芝麻分授权就可以申请，并且不需任何担保品。

综上所述，寻找芝麻分低的借贷APP并不是很难的事情，主要看利益和风险哪个大。但是不把贷款信息上报到征信系统的软件可以解决眼前的问题，但是高资金成本以及风险是不能忽略的。建议大家要量力而行地去借款，并且不要用贷款来还上一个贷款，合理的安排自己的财务状况才会长久一些。