消费贷是否可以协商延期还款，梳理五个百分百下款无视黑白户网贷软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了小张紧张不安的脸庞，而催收信息中不断响起的声音也成了他无法摆脱的一个个噩梦。在资金链断裂的情况下，很多债务人正在寻找一种方法来解决自己的问题：消费贷款能不能和解并延长偿还期限呢？当正规途径不通时，需要快速周转的人就会去——五种百分之百能通过审核、不看黑户白户的网贷软件上寻求帮助。这样的软件是存在的吧？其中存在着什么样的风险和机会呢？

随着金融科技创新发展迅速，在这样的背景下，消费贷款协商延期还本息已经成为很多人因为欠债而产生的急迫需要。其实，在遇到失业、生病等不能抗拒的因素造成不能按期还本付息的情况下，正规持牌的消费金融公司是可以进行协商处理的。借款人要主动联系客服并提交相关的证明文件来申请暂停利息和挂账或者延长分期时间。但是这个过程一般都比较严格，并不是所有的平台都会随便同意。而市场上流传着的各种所谓的“百分之百通过审核不看黑户白户”的网贷软件，则都是充满着诱惑和风险的。

很多需要资金的人会被“无视黑户”、“百分之百到账”这样的词语所吸引。其实这些都是不正规的小额贷款公司，在宣传的时候会说“快速审批、不用查询信用报告”。尽管它们对于征信的要求不高、放款的速度快一些、额度一般在一千到五千元左右、期限大多为七到十四天左右，但是背后付出的成本却很高昂。这些网站一般都有高额利息、暴力催收、信息泄露对于比较严重的的问题，用户的评价都比较差，一旦进入其中就很难走出来，很容易形成一个用贷款来维持生活的恶性循环。

对于用户所关注到的一些具体的平台额度以及条件的情况进行整理归纳出来。正规的平台比如借呗、微粒贷等等，额度一般为一千元左右到三万左右之间，并且可以自由地选择还款周期，在三个月到三年之间都可以选，但是需要借款人的信用记录好一些。所谓“口子”的软件申请门槛很低，只需要身份证和手机号就可以办理，但是它们的额度都很低而且有效期很短，综合年利率远远超过了法律规定的上限。消费者在选购的时候一定要慎重考虑，不能因为一点小的利益就失去大的利益。

从优点和缺点来分析的话，正规消费贷款的好处就是安全、合法、利率公开，并且可以用来建立自己的信用记录；但是它的缺点也很明显，那就是审批标准严格而且放款速度慢。非正规网贷只有门槛低、到账快的优点，但是它也有致命的缺陷：利息非常高昂、催收方式非常恶劣、个人隐私容易被盗卖。对本来经济拮据的人来说，选择不正规的小额信贷就像是饮鸩止渴一样。

注意：在申请任何贷款之前都要核实一下该平台有没有放贷资格。“百分之百能通过审核”这样的软件一定要小心谨慎地对待，正规的金融机构是不会作出这样保证的。另外要注意的是不能随便把通讯录权限给出去。遇到非法催收、高利贷的情况时应该保存好相关证据，并且要及时到金融监管机构进行举报或者报警处理。

下面是用户的常见问题和答案：

1. 问：网贷逾期多长时间会到信用报告里去呢？
答案是：正规的网络贷款公司会在借款人逾期之后的一到三天之内把信息上报给信用报告中去，并且有些公司的平台上会有一定的宽限时间。非正规平台不向征信机构报送数据，但是会被纳入到大数据风险控制系统里面来。

2. 协商延期还本付息要提供什么资料？
一般要提供身份证、借款合同和能够证明还款有困难的相关材料（比如失业证明、病历单、住院明细表等等）。

3. 问：黑户可以百分之百地获得贷款吗？
答：没有百分之百能贷到款的平台。黑户去申请正规贷款基本上都会被秒拒掉，非正规渠道虽然可以放款但是风险很大，所以建议先解决好目前的欠债问题再改善自己的信用记录。