借钱可以三年还的平台，细致阐述五个黑户都能下的软件

夜晚的时候街上没有人，手机上显示出来的灯光很暗淡，但是上面的人脸却显得十分焦躁。在突然出现的资金短缺的情况下，时间好像停滞了，在每一次被拒绝通知时都会有一下子沉重的感觉。传统的销售渠道已经全部关闭之后，人们就希望找到一个可以让自己喘口气的地方。借了钱可以在三年内还清的网站成为了一根可以抓住的东西，在绝望的时候救了人一命，但是这样的东西真的有吗？到底哪些黑户能用到这么长时间的周转呢？这些平台是不是正规的、利率有没有超出人们的承受范围之内呢？本文会详细说明里面的内情和选择。

目前的互联网金融借贷市场上，长期借款产品一直受到用户的关注，特别是对信用记录不好的或者被称作“黑户”的人群来说，能得到一个三年期的资金周转是大大的好事。所谓的是借了钱可以在三年内还清的网站一般指的就是有比较长的分期还本周期和较低的审批标准的借款产品。这些产品的风险控制主要依靠的是大数据，并不是只用到央行征信系统去判断用户的信用状况，所以给更多的“花户”或者“黑户”也打开了贷款的大门。但是，在选择的时候一定要头脑清楚，长期借款会使得利息总额不断累加起来，所以在申请之前要先算一算总的费用是多少。

首先介绍的是洋钱罐它已经存在了很长时间，并且在市场上也有较好的评价。洋钱罐最高可以借到20万块钱，在信用好的情况下最长能分36期还清，完全满足了三年内还本付息的要求。即使是对征信有一点点问题的人，在没有最近出现过逾期的情况下，系统的智能风险控制模型也会给一个比较大的额度。该平台的年化收益率一般为7.2%～24%，利息费用公开透明，并且可以提前偿还而不需要支付违约金，因此非常适合需要长时间使用资金进行周转的人群。

其次是分期乐作为乐信旗下消费金融平台的资金来源是合法合规的，并且放款的速度非常快。除了可以办理商品分期之外，分期乐还提供了最长可达三年期（即36个月）的现金贷款服务。对于黑户用户来说，分期乐会更加重视用户的消费习惯以及还款能力来决定是否给予信用。尽管它对征信的要求比较严格，但是对于有一些不良的历史记录但是最近有了稳定的收入来源的人们来说还是有一定的通过概率的。它的额度为一千到两万之间，很适合年轻人做长期的资金安排。

第三种值得重视的是京东金条作为京东金融的主要信贷产品之一，金条的最大额度也达到了20万元，并且可以分24期或者36期进行偿还。京东金条的优点是依托于京东生态系统，在经常使用京东平台的人群中具有很高的接受度。尽管京东金条已经接入了央行征信系统，但是对“白户”以及轻度不良记录用户的宽容程度还是不错的。如果是一个很重大的“黑户”，直接申请会被拒绝，但是可以通过提高自己的京东账号活跃度来提升整个系统的评价分数从而得到贷款资格。

第四个推荐的是还呗主要为用户提供信用卡账单分期以及现金贷款服务。还呗的目标就是让用户少付利息，并且它的借款期可以长达三年半。该平台的一个特点就是对持卡人很友好，在征信报告上有一点点逾期的情况下，如果信用卡的状态良好的话仍然有被批准的可能性。还呗的审批过程比较简单快捷，一般在半个小时之内就可以获得额度了，对于需要长时间流动资金并且信用状况一般的用户而言是个很好的选择。

最后要提到的是微博借钱依靠着微博巨大的社交数据，在审核的时候也会考虑用户的行为。微博借款最高额是二十万元整，并且可以分三到三十六个月来还清。对于经常用微博、信用记录一般的人群而言，他们的下款率比较高一些。尽管对纯黑户的要求仍然很高，但是相比于银行系的产品来说，微博借的钱更宽松一点，并且发放贷款的是持牌的消费金融公司，所以它的合规性比较强。

经过上面五家公司的介绍之后，我们就来了解一下用户的实际评价吧。很多用户反映，在办理长时间期的分期付款的时候，洋钱罐以及分期乐的服务比较好，客服反应很快，并且当出现还款困难的时候可以给予一定的协商余地。京东金条受到用户的赞誉是“提额快、利率低”，成为人们日常生活中的主要资金来源之一。但是也有人发现，还呗和微博借钱的审核通过率会有起伏，“秒拒”也会发生，这可能是由于用户最近有多次借款的行为所导致的。

对于各个平台的优点和缺点进行分析之后可以发现其优点是明显的：借款时间长、金额大、发放快而且大多数平台都可以提前还本付息来减轻用户短期内的压力。但是它的缺点也是不能忽略的。第一、长期借款总的利息费用比较高，用户要承受较大的资金成本。另外一些平台对于逾期催收比较强硬，在出现违约之后会对个人的生活产生影响。最主要是市场上没有绝对“黑户必下”的平台，所有宣称100%能够放款的都是骗人的广告。

在用到这些平台的时候要注意以下几点。第一、核实平台资质保证借款公司有合法有效的金融许可证，并且不要被高利贷或者骗贷所困。第二、认真看合同条款尤其是对利息、滞纳金和手续费等费用的计算方法要进行说明，并且不能有隐性收费的情况出现。第三，量力而行在借贷之前一定要对自己的还款能力进行一个合理的判断和估计，不要用贷款来维持生活，否则三年的还本付息期限就会成为压垮你生活的最后一根稻草。

下面是用户的常见问题和答案：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

所谓“黑户能下”，其实也是相对而言的。如果为法院失信被执行人或者存在严重的恶意逾期情况，则一般情况下正规平台会予以拒绝。但是只要征信上有一点点的问题，比如信用报告里有很多次查询记录或者是轻度逾期等，在大数据风控方面就会被这些平台所接受，并且能够顺利通过审核。

三年期的利息是多少？

答案：比如借了1万块钱，一年期的年化利率是12%，分成36期等额本息来还的话，总共要付大约1950元左右的利息。各个平台的利率都不一样，最终结果还要看具体的审核情况，在此之前可以先挑选出年化利率低于24%的产品进行比较。

问：在申请贷款的时候要提供抵押品吗？

答案是上面提到的这五个平台都是无抵押信用贷款，只需要出示身份证、银行卡和进行人脸识别就可以办理了，手续十分简单方便。