信用卡逾期后没有被起诉，详细阐述5个不看负债和征信的软件

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了李明焦急的脸庞，在信用卡逾期之后的一片沉寂中要比催收电话更加让人不安。虽然没有被起诉，但是信用报告上留下的痕迹就像一堵无形的高墙一样把他们同传统的贷款途径分离开来。在这样的情况下，找一个不需要考虑债务、信用记录就可以使用的软件就成为了他的唯一希望。这样的心态就是很多欠债的人所具有的真实状态。因此，信用卡逾期之后没有被起诉，真的有不看负债、征信情况的软件吗？那么具体的软件是什么呢？关于额度、期限以及使用的条件又是什么样的呢？本文会详细介绍五款这样的软件，在困难的时候给读者带来希望。

在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：不管有没有负债、信用记录一般是指在平台审核的时候主要是根据用户第三方信用分或者内部的数据模型来判断，并不是以央行征信报告为准。这些软件大多存在与互联网金融平台上，对有信用卡逾期但是没有被起诉的人仍然有一定的通过率。市场上比较常见的是以下五种类型的软件以及它们各自的详细的解析。

第一类是基于电商消费数据借贷类产品中以京东白条、天猫分期等为典型代表。这些平台更重视的是用户的电商生态系统中的活跃程度以及履约情况。对信用卡逾期的人而言，在这个平台上如果有着好的购物记录的话还是可以得到一定的信用额度的。一般情况下，这样的软件额度是500-5000 元中间的时间段比较短，有三个月、六个月和一年三种方式。它最大的优点就是门槛很低，资金到账速度很快，在申请被批准之后大约十分钟左右就可以到账了。但是它的利息一般是以服务费的方式出现的，所以实际上的年化利率会比传统的银行贷款要高一些。

第二类是依托运营商大数据比如移动端上的“和包贷”，或者联通端上的“沃分期”。该类软件并不查看央行征信报告，在用户手机入网时间长短、每月套餐用量大小及实名认证情况的基础上进行打分。如果用户的手机号已经实名使用了六个月以上，并且每个月的花费比较固定的话，即使出现过一次信用卡逾期的情况，也能获得较高的审批通过率。关于额度的问题一般为1000-2万不等的话，期限一般比较短，比如七天到三个月左右。这样的平台适用于需要小额资金周转的人群，但是要小心一些小众平台存在高利息的情况。

第三类是生活服务类平台推出了一些借贷服务，比如某团借或者某滴金融等等。这些平台掌握着用户的大量生活场景的数据，例如外卖点餐次数、叫车次数等等。对有信用卡逾期但是生活消费正常的用户来说，系统认为他们具有偿还能力。额度比较大，在1000-5万都行，最长可以到24期。用户的评价一般认为这些平台比较人道主义，并且常常会有利率优惠活动，所以对于逾期的人来说是一个很好的出路。

第四类是第三方支付平台比如支付宝的备用金、微信的微粒贷等（部分额度模型）。微粒贷会查询到你的征信记录，但是支付体系里的一些小金额短周期的产品，比如备用金，则主要是看你的支付分或者芝麻信用分。该类产品额度较低一般为100-500 元七天之内主要用来应急使用。它的优点是没有利息或者很低，而且对信用记录的要求也很宽松，但是缺点就是贷款金额不大，不能够解决大的债务问题。

第五种是近几年来出现的新事物有牌照的消费金融公司的手机应用程序比如马上消费金融、招联金融等等。尽管它们是正规军，但是有些产品的服务对象中包含了对信用记录不良的人群，并且设有“次级贷款”的渠道。该类软件额度比较大，最大可以达到20万元最长可以达到36个月。它们说要查询信用报告，在实际审核的时候如果没有被起诉并且现在的收入比较稳定的话，就会进行一个整体性的判断而不会直接否定掉。需要注意的是这些平台的催收比较正规但是逾期之后也会有严重的后果甚至会被追究法律责任。

除此之外还有以下这些平台的信息等用户使用评价也属于比较重要的参考标准之一。根据各个论坛、社区用户的反馈可知，能够顺利通过审核的人大多都具有如下特征：所填信息都是真实的并且很详尽。有人说道：“即使信用卡逾期了，在某个平台上借了五千元，由于经常点外卖所以很快就被批准了。”也有一些人认为有些小平台存在着“砍头息”或者暴力催收的情况。所以在挑选软件的时候一定要先考虑持牌机构或知名互联网大厂旗下的产品要防止被卷入到非法网络贷款中去。

针对这类软件的优缺点分析非常有必要。优点很明显：门槛很低、放款很快、不需要查看央行征信记录，给信用卡逾期的人们提供了一个资金周转的空间。但是缺点也很明显：额度一般不大、利率较高而且有信息泄露的风险。另外过分地使用这些软件会使得负债越来越多，并且产生一个“借新还旧”的恶性循环。

在使用的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一点，“100%放款、不管信用记录”这样的广告大多是骗人的，在正常情况下都会有风险控制环节。第二步是借款之前要算好总的年利率是多少，不要因为高利而给自己带来压力。最后，在借钱之后一定要按期还本付息，尽管这些平台不会把数据上传到央行征信系统里去，但是它们会被接入到百行征信或者网络征信中来，如果出现逾期的话就会被永久封杀掉以后所有的贷款申请机会。

下面是问题和答案的列表：

问：信用卡逾期多长时间会面临被起诉的风险呢？

答：一般的银行，在逾期三个月以上并且经过两次有效的催收之后没有结果的情况下，可以向人民法院提起诉讼。但是具体的日期要根据银行政策以及欠款数额来确定，如果金额小的话可能会暂时不被起诉，但是信用记录上会有不良记录。

问：申请这些软件会受到现有信用卡的影响吗？

答：如果所申请的软件接入了央行征信的话，在短时间内多次进行查询就会被银行的风险控制系统发现并触发预警机制，从而导致现有的信用卡额度降低甚至被冻结。可以选用没有查询央行征信的产品并且要减少申请次数。

被骗了怎么办呢？

答：如果在办理过程中需要支付“工本费”、“解冻费”等前置费用时，请立刻停止操作，并保存好相关凭证，然后向金融监管机构或者公安部门进行投诉举报。正规的贷款公司在发放贷款之前是不会要钱的。