征信花没有逾期还能下款的口子，深入剖析五个真正无视逾期大数据的网贷app

前几天我的一个朋友小张在一家私营企业里做销售工作的时候也跟我诉苦说，因为他经常点击一些不明来源的贷款网站链接而造成自己的信用报告上有很多查询记录，并且被人们称为“征信花了”但是他的信用记录一直都很良好，并没有出现过任何一次逾期的情况。当需要资金周转的时候就会遇到困难，系统的反馈都是“综合分不够高”。实际上像小张这样的情况并不是无路可走，在很多平台上风险控制模型并不只是看查询次数多少的问题，还会考虑用户的真实还债能力和过往履约意愿等其他因素。准确的答案是：如果没有实质性的逾期违约行为的话，在选择以大数据风控为主、不重视传统的征信审核方式的信贷产品的情况下仍然有很大的被批准的可能性。

根据以上分析，在市场上选择出如下五款产品作为参考：易贷快金、轻花贷、猎豹快贷、邮易金服、福鱼速借。

易贷快金在额度设置方面很实在，最高可以批准到20万左右，在资金需求比较大的情况下是一个很好的选择。它的申请条件很低，一般只需要出示身份证、银行卡就可以进行验证，并不需要提供任何财产证明文件。还款期限比较灵活可以选择3-24个月的不同期数来降低每一期的压力。放款的速度方面，在审核通过之后的资金平均可以在十分钟之内到账。至于征信问题，则主要是依靠本公司的大数据模型来进行判断，并且对于征信查询次数的要求不是很高，很少会因为“征信花了”就拒绝贷款。它所面向的服务对象就是那些有固定收入但是信用记录较为复杂的人群——即工人阶级中的白领阶层。

轻花贷以小金额快贷为主打业务，最大额度可达五万块钱左右，可以满足日常生活中的资金周转需要。门槛上没有设置过高的限制条件，只要年满十八岁并且不是在校生就可以申请。借款期数有1-12个月之分，适用于短时间内的资金周转使用。到账的速度就是它的优点之一，在整个流程中都是由系统自动进行审批，并且一秒之内就能完成审批和到账。在审核的时候不会把央行征信作为唯一的依据来判断是否通过贷款申请，更多的是看用户自己的消费行为数据情况，所以即使你的征信查询次数很多也不会影响到最后的结果。主要是面向喜欢在网上购物、要求极高的放款速度的年轻人群。

猎豹快贷如其所言，“快”为第一要义，最高限额是十万。它的准入条件比较宽泛，并且对于一些白户也十分友善。还款期可以分段进行，最长可到十八个月。资金到账方面依靠强大的技术后端支撑一般能实现秒级审核和三分钟内放款的目标。从信用的角度看的话就是一种忽略大数据开花的产品，在这里主要看申请人的现在活跃程度以及手机使用的习惯，并不看重以前的历史记录。目标人群主要是需要资金周转但是已经被传统的金融机构拒之门外的人。“困难户”。

邮易金服尽管是官方背景的产品但是审核比较宽松，最高额度可以达到15万。申请条件很简单，只需要做一次实名认证和人脸识别就可以了。还款期限的设计很有人性化，有6期、9期、12期等不同方案。到账的速度很快，在一天之内就可以把钱发放出去了。该平台在审核策略上比较独立，对征信花用户的处理方式为“少查多验”，不会因为查询次数过多就直接拒绝。非常适合于有固定居所但是由于申请贷款导致信用记录受损的地方居民来办理。

福鱼速借因为它的通过率很高，在行业内已经有点名气了，最高额度为八万块钱。门槛很低，并且不用填写联系方式等信息。还款期限可以随时借款随时偿还，并且每天都会产生利息，很灵活。到账时间取决于银行渠道的情况一般情况下半个小时左右就可以完成。对于征信来说，基本上不会考虑查询次数的问题，属于典型的“不管征信查多少次”，只要大数据里没有严重的逾期记录就可以了。主要的服务对象就是经常向网络贷款平台借钱的人群以及需要钱来维持自己的信用评分或者是改善自己负债状况的人群。

广州网友“珠江夜游”说：以前因为不成熟随便点了几个测额项目，导致信用记录受损，在申请银行贷款的时候被拒绝了。之后就试着用了一下易贷快金本来没有一点希望，但是竟然有两万元的额度出来，那时候的感觉就是救命稻草一样，在还没有接到审核电话的时候就已经到账了，非常给力。

成都网友“火锅英雄”感叹道：我是个做生意的人，资金流动常常中断，信用记录查询次数不计其数。申请轻花贷当时以为会被拒绝，结果系统直接通过了，尽管金额只有一两千元左右，但是解决了我眼前的困难问题，在信用方面比较友好、方便快捷的平台已经很少见了。

郑州网友“中原铁汉”说他曾经在其他平台上提交过申请，但是每次都会被提示因为综合分不够而失败，心情已经快要崩溃了。怀着试一试的心理点击了猎豹快贷过程很简单，并不需要什么复杂的验证程序，资金很快就到账了，这样一种被承认的感觉很好，即使信用记录有点问题也可以申请成功。