浦发银行风控短信提示，详尽说明五个不上征信的贷款软件

前几天，在申请房贷之前的时候，住在杭州的小陈收到了一条来自浦发银行的风险控制信息提醒说他的最近信用情况有变化，并且要他合理使用信用卡。这条短信使小陈大吃一惊，因为小陈知道贷款审批时会对征信查询次数作出严格的限制条件，在这个时候还继续去各种网络借贷平台上点开借款项目的话就会给自己的信用报告里添加新的查询痕迹而有可能成为导致无法获得住房贷款的最后一根稻草。当自己非常着急的时候就去找一个经验丰富的信贷经理询问一下答案是什么？并不是所有的资金周转都触及到银行的风险控制红线了，在市场上也存在着一些审核比较宽松、不太重视传统的信用评估方式的平台可以用来应急。这样的平台一般会用自己的数据模型来做风险控制，在需要快速融资但是又十分在意自己的信用记录的情况下提供了一个选择。

对于这样的特殊情况，在行业内被筛选出来的五家平台分别是：余贷、枫信小贷、坤捷贷呗、柳银借网、豫猫智借。各个平台在审核方面各有所长，适用于不同的借款人群体。

首先介绍的是余贷该平台的最大授信额度大约为五万元左右，可以满足大多数人的日常生活开销或者短时间内的资金周转需要。它的申请条件比较人性化的，只需要年满22岁并且有稳定收入就可以去试一试了，并不需要提供什么复杂的资产证明文件。余贷提供3-12个月的不同还款周期供用户根据自己的工资发放日期来选择。至于到账的速度，在系统审核通过之后，最快可以在十分钟之内到账。另外，在审批的时候主要是看用户的电商消费数据和社交行为画像，并没有直接连接到央行征信系统中去，所以对于那些害怕留有传统信用记录的人而言这是一件好事，尤其是经常在网上购物但是却没有信用记录的年轻人来说更是如此。

其次是枫信小贷。它是一款以小金额分散为主的小额贷款产品，虽然它的最大额度被定为三万块钱，但是通过率比较高。从门槛上来说，枫信小贷对申请人工作的性质要求比较宽泛，并且即使是自由职业者也可以凭借稳定流水截图来获得批准。还款方式很灵活，可以随时借款随时偿还，最多可以分为六期。到账的速度，在工作日的白天提交申请一般都能做到秒批秒到。该平台最突出的特点就是“全在线大数据风险控制”，整个审核过程都由算法模型完成，并没有人工介入的因素在里面起作用，在目前阶段还不需要去查央行征信报告的情况之下主要是面向于那些单位不在白名单上的、但是实际上有较强还款能力的蓝领人群或者个体工商户的服务对象。

第三个推荐的是坤捷贷呗该产品额度范围比较大，最高可以达到八万块钱左右，可以解决较大的资金需求。申请条件方面，在基础身份验证之外，坤捷贷呗更加重视用户手机号运营商的数据，并且需要用户提供超过六个月以上的实名认证时间长度。还款期限为一个月至二十四个月之间，较长的周期选项会降低每一期的压力。到账的速度比较快，在半个小时之内就可以把钱打过来。关于征信的问题上，坤捷贷呗采用的是内部信用评价系统，并不会随便去调取征信接口的信息，因此它成为了很多有轻微不良记录但是又急需资金周转的人们的避风港地之一，特别是对于因为一次偶然的逾期而造成征信受损但是仍然愿意偿还的人群来说非常合适。

接下来是柳银借网这个平台的名字带有一定的地域性特征，但是实际上是在全国范围内的放款，并且最高额度可以达到十万元。它的门槛不是很高，只要求申请人的芝麻信用分在六百点以上就可以。还款期限一般为6-12个月不等，部分优质的客户还可以享受更长时间的分期付款服务。到账时间上，柳银借网保证在24小时之内完成处理，在大多数的情况下一个小时之内就会到账了。对于征信来说，该平台主要是参照第三方商业信用评分系统来做的，并没有直接连接到央行征信上面去，这样就给经常向网络贷款机构借款并且被查了很多次的人留出了一个喘息的空间，尤其是需要快速周转资金的小企业主们非常适用。

最后要说的是豫貓智借这是一个很标准的智能匹配平台，最大额度依据资金方的情况可以达到五万左右。申请条件很低，只需要提供身份证以及银行卡就可以做基本的身份验证。还款时间比较短，一般为三个月或者六个月以内，适用于短期周转使用。到账的速度非常快，系统会自动审批，并且是秒级发放额度。豫猫智借最突出的特点就是它的“智能路由”，它可以按照用户资质来选择不需要查询信用报告的资金方来进行放款，在源头上避免了征信查询记录的发生，因此特别适合那些对于个人隐私保护有较高需求并且不想让自己的借款信息出现在公开征信数据中的人群。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对几个城市的用户进行了模拟，并且给出了真实用户的评价。来自武汉的老张说：以前由于资金周转不灵，在很多平台上申请贷款都被拒绝了，后来尝试了坤捷贷呗之后发现只需要查看一下手机运营商的数据就可以获得额度，尽管利率比银行略高一些但是解决了燃眉之急而且没有把信用记录上报到央行征信系统里来，这一点我很放心

来自成都的网友“小美”对于余贷十分欣赏：作为一个刚刚工作的上班族来说，买房子首付款少了一点钱就不敢随便去查询信用报告了。余贷很理解我们这些爱购物的人，在看到我的淘宝记录之后就给我放款，并且整个过程都没有接到过任何人的电话打扰，而且资金到账速度很快，并不会影响到我后面贷款买房的事情

来自郑州的网友“强哥”说出了自己用上了枫信小贷之后的情况：我是一名跑网约车的人，我的工作证明很难拿到，很多平台都要求提供这些材料。枫信小贷只需要身份证、银行卡就可以办理，并且整个过程非常简便快捷。虽然只有1.5万元的额度，但是已经够用来修理汽车了，并且可以随时借款还款，计算出来的利息也很便宜，在我的信用记录里没有留下任何痕迹这一点非常重要