招行的e招贷是网贷吗，罗列5个低门槛不查征信的软件

前几天我的一个朋友小刘在一家私营企业里担任行政工作的时候很着急地给我发来了信息，在问到招商银行的e招贷是不是一种网络贷款时说他害怕点击后会影响自己的信用报告。实际上答案是准确无误的：e招贷尽管办理手续简便快捷，但是它本身还是商业银行发行的一种个人消费性贷款产品，并不是一般的民间借贷行为所形成的债务关系，所以每一条借款记录都真实地反映到了征信系统中去。听了说明之后，小刘后悔自己查了很多次征信记录，可能很难被银行体系批准下来了，于是又问有没有一些门槛比较低而且不要求太高征信的要求的小门径可以走一走。对于需要资金周转但是资质稍微有点问题的小刘来说，现在大家谈论比较多的一些平台有灵期期贷、猫惠贷、有钱花、悦商分期和惠盈贷等几个平台，下面我们就一一来分析一下各个平台的具体情况。

首先要说的是灵期期贷，在最近的小额资金流转圈子里面很火的一个地方。一般情况下它的最大授信额度为五万元左右，可以满足大多数紧急需要的情况。从申请条件上来看非常宽松，只需要年满十八岁并且有基本民事行为能力的人就可以使用自己的真实姓名和手机号来试一试，并不需要任何财产证明文件。还款期限的设计比较灵活，可以分3到12期还清本息给借款人的一个较长的时间段内去慢慢归还本金和利息。至于到账的速度问题，则是通过全自动化的审核流程来实现的，在平均三十分钟之内就能完成放款任务，并且最快的时候只用了几分钟就完成了。需要注意的是，在贷款审批之初并不会把用户的信息提交给央行征信系统来进行查询，而是会根据用户在网络上的行为数据来做风险评估判断，因此非常适合于没有信用记录或者曾经出现过小规模逾期情况下的“花户”。

接下来推荐的是猫惠贷这是以快速体验为主打的一款贷款产品。该平台可以提供高达八万块钱的额度给有稳定收入的人使用，这个数额已经很可观了。申请条件很低，用户只需要做一次身份验证，并且把一张自己名下的银行卡绑上就可以提交申请了，在过程中不会出现需要打电话回来确认的情况。还款期比较灵活，短则七天长达十八个月左右，根据用户的工资发放时间来选择合适的周期。关于资金流动的问题上，猫惠贷保证二十四小时内到账，并且即使是在晚上十一点之后提交申请也可以在一小时之内收到钱。目前该平台主要是查第三方信用分，对央行征信依赖较小，所以特别适合经常去查征信、急需用钱但是又被传统银行拒绝的人群。

第三点要提到的就是度小满旗下有钱花作为大厂的产品，它的可靠性也是毋庸置疑的。最高额度为二十万左右，可以满足装修、旅游等方面的大额消费需要。尽管有较高的门槛限制着它的发展道路，并不是所有的人都能顺利通过审核进入其中去工作和生活，在此前提下如果用户的不良记录比较严重或者缺乏稳定的经济来源的话，则很难被接受。最长可以达到24个月的还款周期，大大减轻了每个月的压力。从到账的速度来看，由于有钱花的技术实力很强，所以最短时间就可以做到秒级到账，并且还可以实现随借随还的功能。有关于征信的问题上来说，“有钱花”是会查询到你的征信并且会上报给央行的，但是这反而是“有钱花”的正规性表现出来的一个地方，在于想要改善自己的信用状况、建立良好的借款习惯的人群当中，“有钱花”是一个非常好的选择。“

悦商分期那么就属于比较有特色的一种分次付款的产品了。它的最大额度大约是十万左右，并且可以用来做现金借款也可以用于一些特定场景下的消费分期。从申请条件来看，“小白”用户也十分友好，在没有信用卡或者贷款历史的情况下，只要提供真实的材料就可以得到一个起始额度。还款周期比较固定，一般是6个月、9个月和12个月三种情况，便于用户的财务管理。审核到账的速度中等以上，在工作时间里提交申请的话一个小时之内就能把钱打出去了。悦商分期最突出的特点就是它的风险控制模型主要依靠电商平台上的交易数据来判断用户的信用状况，并不严格地依赖传统的征信报告来进行审查与评估，所以非常适合经常在网上购物并且拥有良好的个人信用记录但是缺少实物资产作为担保的年轻人或者是学生人群体。

最后介绍的是惠盈贷本产品是为了解决短期内的资金问题所设计的。最高额度定为三万左右，但是它的优势在于审批通过率很高。申请条件很低，只需要填写一些基本信息和联系方式就可以完成，并且不需要获取通讯录权限来保证用户的安全性。还款期以短周期为主，一般为一个月到六个月之间，可以很好地解决发放工资前的资金短缺问题。关于到账的速度上，该平台说“极速审核”，但是大部分用户反映，在提交之后十分钟左右就能收到钱了。惠盈贷在审核的时候主要是看用户的还款能力而不是只盯着征信报告不放，对有信用记录缺陷需要小金额借款渡过难关的自由职业者或者蓝领工人而言是个不错的选择。

来自武汉的网友“江城老张”说：以前因为做生意亏损了一些资金，在信用报告上留下的痕迹比较明显，到银行申请汽车贷款的时候就被拒绝了。之后怀着试一试的想法点击了灵期期贷，本没有期望，但是填写信息五分钟后就拿到了额度，尽管利率比银行略高一些，但是到账的速度还是救了我的急用需求，并且不需要再向别人借东西来维持生活了，所以对这个效率还是很认可的

在深圳奋斗的网友“科技园小李”说：过去觉得网络贷款不靠谱，但是用上了有钱花之后就变了。我从事的是信息技术行业，在信用方面也一直保持良好状态，并且申请到的钱花了8万元整，并且还钱的时候没有产生任何滞纳金。曾经在别的小平台上申请失败了，但是在有余花这个大的平台上感觉到了方便快捷的感觉，所以对这样的透明化的借贷过程我很信任