线下做黑花口子的套路，详尽说明五个真正无视风控黑白的网贷

前几天我的表叔在县城里做装修生意的时候遇到了问题，因为他没有把材料的钱付给供应商，所以需要2万元来支付工人的工资。因为年轻时不守规矩，在信用报告中留下了几次逾期记录，在全县所有的银行以及小型贷款机构都试过之后，并不是所有的地方都被拒绝了，但是也有一部分地方是通过所谓的“包装费”、“茶水费”的方式骗走了几百元甚至上千元的手续费。实际上像表叔这样的情况很多，并且所谓“线下黑花口子”里面有很多坑。真正解决问题的方法就是寻找出风控逻辑不同、对于传统的征信不太依赖的平台。与其线下受骗被骗，还不如把眼光放在线上这些门槛比较低的地方去寻找机会，在这里也许可以得到一笔资金周转之用的资金。“

给大家整理出五种在某些情况下通过率比较高的平台：稳稳花、京东e卡、宜花呗、车澳钱柜、熊宝轻营。各个平台都有自己的特点，并且根据用户的资质不同提供不一样的贷款方式。

稳稳花：本产品的特点是稳定，在五万以内可以解决大部分紧急情况。它的申请条件很低，即使用户的大数据有点“花”，只要有基本的还债能力就可以通过。还款期限比较灵活，可以分3到12期来还清债务，这样就大大降低了短期内的资金压力。从放款的速度上来说，系统的自动审批可以在半个小时之内把钱打到账户里去，并且这个平台在做审核的时候主要是看线上的消费行为的数据，并不怎么查传统的信用报告，所以非常适合于有不良记录但是需要小金额流动资金周转的上班族或者自由职业者。

京东e卡：作为和电商生态紧密相连的一种借贷方式，它所涉及的资金数额很大，在数千元到几万元之间。最突出的特点就是门槛并不是只看用户的收入证明来决定的，而更重视于用户在电商平台上的活跃程度。借款期一般为一到六个月左右的时间段上来说是短时间内的资金周转工具。到账的速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就可以完成打款了。至于征信问题上，有些资方会上报给央行征信系统，但是也有很多的合作机构使用的是自己的风控模型，并且比较宽松。主要的服务对象是年轻的白领以及爱购物的人群，如果平时有好的消费习惯的话即使没有信用记录也可以获得批准。

宜花呗：从名称上就可以看出它的主要用途是日常生活中的消费以及资金周转，并且最大额度可以达到三万块钱。在申请条件上，“花户”很便利地被接纳了进来，并不需要提供任何担保品，只需要带上自己的身份证、银行卡就可以了。还款期限的设计比较人性化的，可以随时借款也可以随时归还，并且按照天数来计算利息，在短时间内用钱的人会感觉很实惠。整个过程都是在线上的进行着的，在一天之内就会得出结论并且发放贷款。需要注意的是该平台对信用报告查询的要求比较宽泛一些，主要是用来判断用户的社会稳定性的，所以非常适合于工作变换较多或者信用记录比较杂乱的蓝领人群。

車澳钱柜：这是个很有特点的资产类贷款产品，最高可以借到十万元左右的钱，力度很大。它的门槛设计得很巧妙，“車澳”实际上更受名下有车的人欢迎，但是即使没有车也可以申请小金额信用贷款。最长可延至24个月后还本付息，在此期间内给借款人留出了足够的宽裕空间来安排自己的财务状况。放款速度非常快，专线审批、一个小时之内就可以把钱打过来。从征信查询的角度来看主要是对车辆估值和还款来源进行核验，并且对于征信黑名单上的记录比较宽容一些，所以很适合有车一族或者需要大量资金做生意周转的小企业主使用。

熊宝轻营：本平台主要面向个体工商户和小微企业主提供服务，最大额度可以达到二十万。从门槛上来说，并不是只看死板的工资流水，而是重视经营场景或者日常生活中的收入支出状况，在申请的时候只需要做简单的验证就可以。还款期限有6到36个月的不同选项来满足用户的长期资金安排需求。到账的速度比较快，在工作日内提交基本上都可以在一天之内到账。它的主要优点就是“轻审核”，对征信查询次数多造成“花”的用户仍然保持较高的通过率，特殊的服务对象主要是指由于经营流水不够而被银行拒绝的小型业主。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，我们虚构了一些来自各地网友的真实反馈。来自武汉的老张说：以前因为做生意亏损导致信用记录很差，在线下的地方找人办理贷款的时候只花了3000元就拿到了“茶水费”，但是没有得到任何回复之后又尝试着去申请車澳钱柜本来没有指望，但是因为有一辆汽车的原因竟然批到了五万元，解决了我眼前的困难问题，这就是正规的工作单位

在深圳工作的网友“小李”也分享了自己的遭遇：我从事的是销售工作，每天流水很大但是信用报告查询次数也很高，有很多应用程序都会被立刻拒绝。稳稳花很惊讶地发现整个申请过程中没有太多繁琐的验证环节，在提交之后不到20分钟内钱就已经到账了，尽管金额只有一万八千元左右，但是发工资之前这笔钱还是很有用处的，并且也没有受到任何欺骗

来自成都的网友“王姐”说：以前为了装修房子需要一笔钱去买材料，尝试过宜花呗本来担心自己之前有逾期会过不去，但是系统的审核很聪明，并且从我的日常消费习惯来看应该比较容易通过，所以给到2万元的额度，并且提现出的速度很快没有影响到工程进度，比起向亲戚借款要好得多，也不用欠别人的人情