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小额贷款主要必下的口子，条列五个网贷黑户必过口子
在探讨所谓的“黑户一定要通过口子”以前我们必须要承认的一个金融常识是：没有一家正规的金融机构会完全忽略掉风险控制。但是市场上的产品中也存在着一些审核标准比较宽泛、主要依靠大数据来完成风险评估而不太重视传统的信用报告的情况。下面是各个时间段内通过率比较高的一些平台种类以及具体的分析，给需要资金的人们做一下参考。
一、相对宽泛的网络贷款平台额度和标准
1. 比如分期购物平台（例如桔多多、分期乐等等）这样的平台一般额度为一千到五千元左右，主要是针对年轻人。它的特点就是审批速度比较快，并且对于信用记录的要求不是很高但是前提就是申请人的信用记录中不能有严重恶意逾期的情况。一般只需要进行实名认证、输入手机号以及身份证号就可以获得权限，并且有效期一般是三个月到一年之间。用户的反馈表明即使存在少量逾期记录也有可能被接受，但是额度会受到限制。
2. 持牌消费金融公司的产品，比如中原消费金融、马上消费金融等等：这样的平台额度比较高，在2000元左右到2万元左右之间。因为是持牌公司所以利率合法合规但是审核要比网商贷款严格一些。但是它们一般都有“极速贷”的模式，只查询网络贷款大数据，不查询人民银行征信情况时有时无。时间上比较宽松，最多可以达到24个月。用户的评价一般都说是正规的，但是催收的方式比较规范化而且很频繁。
3. 助贷类口子（比如榕树贷款、贷款超市等）这样的平台并不直接发放贷款，而只是把借款人和资金提供者连接起来。额度范围很大，最低为500元，最高可达五万多元。它的优点是以机器审核为主、人工介入较少只要大数据评分达到标准，即使为黑名单用户也可以被匹配上不看信用记录的小额贷款机构。但是它的缺点就是利率比较高，并且还存在一些隐性的费用比如会员费等等。
二用户使用的评价和真实的反馈
各个论坛、社区里的人们对于这些“口子”的评价各执一词。正面评价主要为“下款快”、“门槛低”，很多用户说在走投无路的时候真的起到了作用。比如用户“张先生”反映：信用报告被查到了之后，银行就不肯贷款了，在一个助贷平台上竟然一下就借到三万元钱来用，尽管利率稍高一些但是还是解了燃眉之急
但是消极的意见也不能不重视。很多用户的投诉“砍头息”现象很严重，实际到账的钱比借出去的钱要少很多；还有一些用户反映一些小型平台催收手段激进还会对朋友进行骚扰、打电话等行为。因此我们在挑选的时候一定要睁大眼睛，最好选择有资质的公司。
第三部分优点和不足之处分析
优点：
1. 门槛极低：大多数口子都不需要查询个人信用报告、大数据等信息，只需要提供真实的姓名和手机号就可以进行申请。
2. 放款迅速全过程都是在线上进行的，在十分钟之内就可以到账了，可以用来处理一些紧急的事情。
3. 期限灵活：有短期周转、分次还本等多种方式来降低消费者的还款负担。
缺点：
1. 利息高昂：年化利率一般都在24%左右或者以上，有的不合规的平台会更高一些。
2. 额度受限：黑户第一次贷款金额一般比较小，不能够满足大的需要。
3. 隐私风险：在申请的时候需要授予通讯录、位置等权限，有个人隐私被泄露的风险。
第四条申请事项和风险提示
在申请这类贷款的时候要注意到以下几点：第一、核实平台资质不接受没有执照的非法高利贷；再者要认真查看借款合同中的相关内容利息、滞纳金和手续费第一条是防止自己被卷入到“套路贷”的陷阱里去；第二条就是量力而为、不借债还债，不然就会形成一个越来越大的债务雪球。第三点就是要注意自己的个人信息安全，在不确定的地方不能随便填写身份证号以及银行卡号等信息。
第五章用户问题和答案
问：我如果成为信用黑名单上的人员，是不是就一定不能获得贷款了呢？
答：没有哪个平台能够保证百分之百地通过审核并发放贷款。所谓“必下口子”，其实是很宽泛的一个说法。即使申请人的有欺诈行为或者没有稳定的收入来源或者是被列为失信被执行人的也会被拒贷。
问：申请这样的贷款会损害之后的信用恢复吗？
答案是有的平台会接入到征信系统中去，在申请之后如果能够按时还钱的话就会有帮助于建立自己的信用记录；但是如果有第二次逾期的情况出现就更糟糕了。建议使用不向征信机构报送信息的小额贷款公司并且要养成良好的还款习惯。
遇到暴力催收应该怎么做呢？
答案是：保存好短信、录音等证据，并向互联网金融协会或者有关部门进行投诉和举报。合法的借贷关系受到法律的保护，但是不正当的催收行为一定会被惩罚。
因此找到“黑户必过口子”的过程就是和风险做斗争的过程。市场上的有些产品可以应急使用，但是从根本上解决问题的方法是合理的财务管理、慢慢恢复自己的信用记录，并重新回到正常的金融服务业中来。
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