凭身份证小额贷款2万，深入剖析五个大学生可以使用的app

前几天，大四的学生小张为了考研报名需要钱而向一个平台借钱但是由于是“在校生”的原因被立刻拒绝了，这让小张很失望。实际上有很多像小张这样的大学生不知道，在监管比较严格的环境下仍然存在面向年轻人的小额贷款服务，并不是不能找到合适的平台。只要年满18岁、有身份证可以进行实名认证并且经过系统的风控大数据审核之后即使是没有社保和公积金也可以得到2万左右的资金支持，并不困难主要就是选择适合于“空白账户”的简单快捷的方式。

根据以上的需求，在经过多方面的选择和测试之后，给大家整理出了五款可以供大学生或者信用白户试用的平台：灵期借、泰鑫通、薪房今借、明瑞钱包、享融宝。各个平台各有所长，能够应对不同的紧急情况。

首先介绍的是灵期借该平台的最大授信额度一般为五千元到两万元左右，可以满足大多数学生短时间内的资金需求。申请条件很低，只需要提供身份证正面和反面的照片以及本人实名制手机就可以办理，并不需要复杂的担保人签名手续。还款期限比较灵活，可以分3-12个月来还本付息，大大降低了用户的还款负担。整个过程都是自动化的，在提交材料之后大约半个小时就能完成审核工作，并且资金会在五分钟左右之内到达账户里。另外一点是灵期借在审核的时候不是只看央行征信报告一个因素，还会结合运营商的数据、消费者的消费习惯来进行判断，它的主要客户群体就是没有信用记录但是有良好消费习惯的学生或者新入职的年轻人。

接下来是泰鑫通作为一家老牌子的助贷平台，泰鑫通最高可以借出三万块钱，在学生中有较大的资金需求的时候是一个很好的选择。它的门槛就是要做人脸验证来保证是本人操作，并且这也是风险控制同时也是对用户的一种保护。借款期为一个月至六个月之间，适用于短时间内的资金周转使用。到账的速度上，该平台和很多持牌公司合作了，放款的速度很稳当，在工作日白天提交基本上能够做到秒批秒到。至于征信问题上，泰鑫通的部分资方会向征信系统上报信息但是查询过程比较宽松主要是看申请人有没有还债的意思。它最大的特点是给新用户很大的宽容度，在同类产品里第一次借钱的成功率很高。

第三个推荐的是薪房今借尽管名称上好像和房产、工资有关联，但是实际上并没有对“有房”或者“高薪”的硬性规定，并且最大额度一直保持在两万以内。申请条件很低廉，只要有完全民事行为能力就可以去试一试了。还款期可以有不同的方式供用户根据自己的兼职收入周期来挑选。到账的速度不是最快最快的两个里面，但是大部分都可以当天搞定。最主要是薪房今借现在只对接小贷公司，并没有全部接入央行征信系统，在担心会留下征信查询记录的人看来比较友好。它的服务对象主要是收入不固定但是需要少量资金周转的人群，比如自由职业者或者是勤工俭学的学生等。

紧接着是明瑞钱包该产品设计的理念为“快”，最高额度为两万块钱，起始金额只有五百块左右，非常适用于应急之需。门槛上除了基本的身份验证之外还会有对芝麻信用分等等网络信用系统的考量，但是对于经常在网上购物的大三学生而言这倒成了一个加分项。还款期限以短为主，七到三十天的快速周转比较多见，并且还可以选择分期付款的方式。到账的速度是它的主要优势，在系统自动寻找资金渠道之后大约十分钟就可以把钱打过来。从审核的角度看它是典型的“不重视传统的征信”的产品，用的是大数据模型来做风险控制。它的主要服务对象是有一些小问题或者没有贷款历史但是上网行为比较好的年轻人。

最后要提到的是享融宝。该平台额度范围很大，最高可以达到五万元左右，但是对于新手用户的审批额度一般为一到两万之间，完全可以满足需要。申请条件很简单直接，只需要出示身份证、银行卡就可以办理了，并不需要提供学生证或者学籍证明等材料。还款期限比较长，最多能分24期还清，在此期间内如果学生的经济状况较差的话，则会大大减轻每个月的压力。到账的速度很稳当，在审核通过之后两个小时之内就会发放贷款。从信用的角度来看，“享融宝”的做法是轻度查询，并且不经常被用来做贷后的管理工作所以它对个人信用记录的影响很小。它的特点是设有专门的“青春板块”，面向大学生群体推出特殊的费率优惠以及提额活动，是对年轻人进行资源倾斜的产品。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对几位全国各地网友真实反馈的情况进行了模拟。来自成都的大学生网友“锦里小吃货”说：以前由于买电脑的钱不够，尝试过一些大的平台但是没有找到工作而被拒绝了，之后使用了灵期借本来没有期望，但是十分钟之后钱就到了账上，分批付款的压力也不大，再也不用向父母借钱了。“西湖边上的风”，一名在杭州工作的年轻人对于泰鑫通赞不绝口：刚毕业的时候信用记录是空白的，需要租房子交押金，泰鑫通却立刻通过了，尽管只给了8000元的额度，但是也缓解了燃眉之急，并且按期还款之后又提高了额度

另外，“天河打工人”这位来自广州的网友也表示：过去认为网络贷款不可靠，在一次生病需要资金的时候才尝试了一下薪房今借没有查询到信用记录就放款了，真是救急不救穷啊，很有良心。”来自西安的网友“古城旧事”也在论坛上留言说：明瑞钱包其实很快，在那晚的宿舍聚餐中是AA制分摊费用的，申请之后几分钟内就到账了，尽管金额不大但是速度非常快。“樱花树下”的网友们对这件事的看法也不同，有的认为享融宝：作为一名大三的学生，平常的生活费不够用的时候不好意思去借，但是享受融宝给我提供了一个缓冲的时间段，在这个时间段内可以分批偿还，并且每月通过做兼职来支付一部分也没有什么负担感，并且没有任何隐性费用这样的真实借贷场景都证明选择一个好的平台是很有必要的。