银行系的借款口子有哪些，揭秘5个网贷无视不查征信口子

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了人们焦虑的脸庞，在资金周转出现困难的时候，很多人就开始四处寻找救星。关于银行系贷款入口的问题成为热议话题，大家都希望找到一些条件宽松、审批迅速的途径。还有不少人怀着期望在问：有没有不用看信用记录、也不用查询大数据就可以申请到网络贷款的小门小户呢？为了回答读者们提出的疑问，本文梳理出五种被广泛关注的借贷方式以及它们的真实状况。

在讨论具体贷款途径之前要有一个认识就是：银行系借款产品一般是指由银行自己经营或者由银行控股的消费金融公司提供的贷款服务。该类产品特点是利率较低、符合规定但是对信用记录的要求比较严格。所谓“网贷口子”主要是指有牌照的小额贷款公司和助贷平台，额度可以很灵活但是利率会比较高一些。

对于用户所关注到的“不管不顾、不予查询”的说法，在市场上更多的是被夸大了。所有的正规金融机构都已接入了征信系统，“不查”一般指的是对信用记录中的问题比较宽容，并不是说完全没有作用。目前市面上流传较广的一些借贷途径如下：

招联好期贷 它是招商银行和中国联通一起创建的一个消费金融公司的产品，所以是典型的银行系背景。产品的额度为500-20万不等，期限比较灵活，并且可以随时借款、随时还款。使用条件比较严格的要求是申请人的信用要好、有稳定的收入来源。尽管它会查询到用户的征信记录中来，但是对于偶尔出现非故意逾期行为的人群来说，在风险控制系统里还是会被赋予一定的贷款额度，并不是说就完全没有了限制，但是比传统的银行贷款要求稍微宽松一些。

中银消费金融 这是中国银行旗下的一家消费金融公司，“中银E贷”等产品的最高额度可以达到二十万。使用期限分三期、六期、十二期等等。该平台对于信用记录有一定的要求，但是相比于银行直接推出的贷款产品来说，它更加重视用户所拥有的资产证明以及消费能力。一些线下的大额贷款产品在用户提供了抵押或者担保之后会对征信查询次数的要求有所降低。

3、马上消费金融 虽然不是纯粹的银行体系，但是作为持牌正规军，它的资金来源大部分是来自银行的资金。“马上金融”等产品的贷款额度为1000-5万之间。使用条件只需要带好身份证、银行卡就可以了。它的特点是审批速度比较快，在没有严重的逾期记录的情况下，如果只是有少量的不良信用记录的话，那么通过的概率就会比较高，并且经常有人会说它是“不查征信”的，其实这是用大数据来对申请人进行全面评价，并不是只看传统的征信报告。

中邮消费金融 由邮政储蓄银行发起成立，并且产品的额度为1000-2万之间。期限最长可以达到24期。中邮消金的产品种类很多，对不同的客户群体有不同的方案。对于信用记录上有小问题的人，他们的循环贷款产品还有一定的额度，但是利率会上调一些。用户的评价里提到它的放款速度以及客服响应的速度都很好。

5、兴业消费金融 兴业银行旗下的平台主要做的是家庭消费贷款。额度比较高，最高可以达到二十万左右。该平台的特点是需要做电话回访或者线下核对。尽管进行了信用报告查询，但是它的评价标准是单独存在的，在兴业银行有业务往来的客户以及公积金缴纳稳定的人群中，即便信用报告被查询了多次也可以获得批准。

用户对评价模块进行使用 从各个论坛和投诉平台上看到的信息来看，对于该产品用户的评价是好坏参半的。 正面评价主要为：放款速度快一般在几分钟之内就可以到账了；息费透明没有隐性的高額服務費；操作便捷全部都是在线上进行的。 负面评价主要是指：催收频繁，如果出现逾期的话就会接到很多电话；额度不稳定部分用户的还款之后额度会下降；利息差异大资质较差的用户的年化利率可能会接近到监管部门规定的上限。

优点和不足之处以及需要注意的地方 优点：银行体系或者有牌照的金融机构的资金是安全的，并不涉及到套路贷的问题，在合法合规的前提下利息和费用也是受到法律保护的，并且可以形成好的信用记录。 缺点：逾期一定会被记录在信用报告中，并且会对你以后申请贷款产生不利的影响；如果选择提前还本的话可能会有违约金；有的产品的额度比较低，不能够满足大的资金需求。 注意事项：不要相信所谓的“强开额度”，“洗白征信”的广告，在正常情况下不会出现放款之前要收费的情况。借款的时候一定要算清楚真实的年利率是多少，并且保证自己的还款能力跟得上。

用户提问+解答 Q: 征信黑名单的人可以申请到银行的产品吗？ A：基本上不可以。虽然不同银行对于信用记录的要求有所不同，但是被标记为“连续三次、累计六年”以上的失信人员一般都会被系统自动拒之门外，所以最好先去改善自己的信用状况。

Q: 为什么我的申请被拒绝了呢？ A. 原因可能是征信查询次数太多、负债率太高、填的信息不对或者年龄不符等。可以隔一段时间再试一次。

Q: 借款之后怎么还钱呢？ A. 大多数平台都提供银行卡自动代扣和主动充值还债服务。有的平台可以提前还款但是要留意是否有收费的情况出现。