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征信黑花了这辈子就完了吗，详细阐述5个12月能贷款的平台
一、征信问题和贷款的可能性进行深入分析
在讨论具体的平台之前要弄清楚什么是“征信黑”，什么又是“征信花”。征信花一般是指短时间内查询次数太多，使信用报告变得参差不齐，在银行看来就是资金链出现问题的意思；而征信黑一般都会出现严重的逾期情况，并且会被列入失信被执行人的名单中。而对于后者来说，正规金融机构的准入标准非常高，基本上是“一票否决”。但是对只存在“花”或者轻度逾期的用户，一些持牌机构和消费金融公司仍然留有放款渠道。并不是提倡大家随便去借债，而是在于给需要资金周转的人提供一个应急方案。
二、五个可以过审的借贷平台分析
各个平台的风险控制模型不同，在于是否接受用户信用报告查询次数较多或者重视用户的资产和流水情况等。
1. 分期乐
作为乐信旗下的一款分期消费平台，除了服务优质的白领之外还对信用记录不那么好的人有一定的宽容度。额度范围一般为1000-5万左右。使用条件申请人的年龄应该在18到45岁之间，并且要有稳定的工作收入。尽管它也会查询信用报告，但是主要还是用来判断用户的行为习惯以及偿还债务的能力。只要不是“黑”的话，那么通过的概率就比较大了。期限可以分期3到24个月还本息。
捷信消费金融
捷信是老牌子的持牌消费金融公司，它的风险控制体系比较独立而且很完善。额度范围从一千到两万之间。如果用户的信用报告被查询了很多次但是没有严重的逾期记录的话，那么捷信会用增加利息或者减少贷款额的方式来发放贷款。使用条件比较宽泛，一般只需要出示身份证、银行卡就可以办理了，在一些情况下还需要提供一份工作证明。期限最长可以到48期，适用于需要长时间分摊费用的客户。
3. 还呗
还呗主要做的是信用卡账单分期，它的基本思路就是帮用户分担债务。额度范围最高可以达到二十万左右。它的一个特点是如果是因为信用卡使用率太高而造成的“花”问题的话，那么还会呗会把你看作是有价值的借款者来给你批贷。使用条件需要有信用卡账单或者公积金的信息，并且要经过授权。期限可以提供6到36个月的服务期限，并且利息比较清楚明了。
4. 省呗
省呗是作为连接用户和有资质的金融机构之间的贷款中介来使用的。额度范围大约是两千元到五万之间。它的优点就是有很多的合作资金方，系统可以自动地去匹配出对信用要求比较低的资金方。使用条件只需要进行实名认证和人脸识别就可以。期限以3到12个月为周期，适用于短时间内的紧急情况。用户的审核速度很快，在半个小时之内就可以到账了。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷也主要集中在信用卡余额代偿上，对于信用记录的要求不是很高，在行业内口碑还可以。额度范围最高为20万。使用条件主要考察用户用卡的情况，如果在最近3个月里没有出现过严重的逾期情况的话，还是有可能被批准的。期限可以接受各种各样的分期方式，并且很灵活。一般情况下资金来源于正规银行或者消费金融公司，比较规范。
第三部分用户的评价和真实的反馈
从各个论坛和投诉平台上得到的信息来看，对于这些平台用户的评价是褒贬不一的。正面评价主要为“下款速度比较快、审核标准不高”。比如用户张先生说：我的征信查询记录有十来条，被多家银行拒绝后，在分润乐上申请到了3000元的额度，解决了燃眉之急负面评价主要是因为利息高、催收多。有些用户的信用记录不好，在获得批准后所执行的年利率已经很接近法律规定的最高限值24%了，并且还有更高的情况存在。另外如果出现了逾期的话，就会有很多催收电话打过来，给日常生活带来一定的影响。
第四章优点和不足之处以及风险警示
优点：
1. 门槛灵活：和传统的商业银行相比，它们对于信用报告查询次数的要求比较宽松一些。
2. 放款迅速：全在线办理，最快几分钟就可以到账了，可以用来应急周转。
3. 分期缓解压力：提供分期付款的方式以减少一次性的还债负担过重的问题。
缺点：
1. 利息成本高：对于有信用问题的人群来说，由于风险定价使得利率远远超过普通贷款。
2. 额度受限：信用记录不好一般会使得贷款额度降低，不能够满足大的资金需求。
3. 数据安全风险：一些帮助贷款的平台需要获得大量的个人信息权限，存在着信息安全风险。
第五条注意的地方
在申请贷款之前一定要确认该平台是否有资质金融牌照要坚决杜绝“套路贷”、“高利贷”的行为。认真查看借款合同，并注意综合年化利率(IRR)，保证还款能力相称。不要轻信所谓的“征信洗白”，因为这是骗人的把戏。如果贷款被拒绝了的话，就不要再多次去申请了，否则会把信用记录搞得很糟糕。
第六部分是用户的提问和回答的列表
Q1：征信被拉黑之后还能不能申请到贷款呢？
A：“征信花”的话（查询次数较多）的话，下款的概率比较大；而如果出现“征信黑”，即存在呆账、代偿或者被执行的情况，则正规平台很难给你发贷款了，请不要盲目去尝试。
Q2: 这些平台会把信息上报到信用报告里去吗？
A：是的，在文中的平台上都是有牌照并且和它们合作过的，借款以及还款的信息都会被上传到央行征信系统里去。
Q3 借款之后如果出现逾期会发生什么情况呢？
A: 逾期会产生很高的利息，并且会进一步影响到信用报告上显示的信息，在最坏的情况下还会被起诉并受到强制执行。
Q4: 如何提升放款比率呢？
A. 保证实名认证的信息一致，并且要完善自己的工作信息或者增加公积金、社保等相关证件来体现自己有稳定偿还的能力。
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