不上征信的首付贷能用吗，整理5个无视黑白好下款的软件

深夜里手机屏幕上的灯光很亮，在房子里看购房合同上面写着“限期付款”的字样时，老李额头上的汗水也越来越多了。首付款的资金缺口犹如一条无法逾越的大河一般使他整晚都睡不着觉。经过多次查询之后，很多债务人会提出这样的问题：不记入信用记录的首付款贷款可以使用吗？整理出五个不管黑也不管白都能顺利通过审核并发放贷款的应用程序是存在的吧？说是可以忽略黑与白之分的漏洞是不是又是一个新的骗局呢？对于市场上各种各样的借款信息来说，怎样去分辨真假以及怎样才能安全地进行借款成为了一个亟待解决的问题。

目前的借贷市场上，“不上征信”的说法大多只是商家的一种宣传手段或者是指没有接入央行征信系统的少数小额贷款公司。对需要马上付首付款的人来说，这样的软件就相当于一根救命稻草了。但是要清楚的是，正规金融机构对于贷款资金去向是有严格的监管措施的，并且不允许信贷资金被用于房地产领域。所以市面上说可以做首付贷的应用程序大多是非法途径上来的，有很大的风险。

尽管市场上的有些平台审核比较宽松，但是用户在挑选的时候还是要小心一点。根据用户的评价来筛选出一些审核速度比较快而且要求不高的借贷途径作为参考，但是一定要注意资金使用的合法性：

1. 极速花呗借：该平台主要做小金额、快发放贷款，额度大概在一千到五万左右。它的特点就是审核流程简单化了，对于新手比较友好，并且说可以忽略黑榜白榜的问题，但是实际上还是按照用户整体情况来决定是否能放款以及放多少。一般有效期是3-12个月左右，适用于短时间内的资金周转。

2. 畅行钱包：畅行钱包是老牌子的周转软件，它的最大额度可以达到十万块钱。尽管它宣称自己不看黑白色，但是实际上还是会去查第三方的大数据风险控制。优点就是放款速度快，在提交申请之后半个小时之内就可以到账，并且期限比较灵活，可以随时借款、随时还款。

3. 易得融：本软件主要面向于信用记录不佳的人群进行服务。额度从2000元到八万之间不等，只需要出示身份证、银行卡就可以办理了。尽管门槛很低，但是它的利率比较高，并且逾期后催收比较严厉，所以用户要慎重考虑自己的还款能力。

4. 无忧分期：它是一个包含购物分期和现金贷款两种功能的服务平台。对经常进行网上购物的人而言，通过率比较高。额度大概为三千元左右，可以分六到二十四个月来还清。这个平台不把数据上传给央行征信系统，但是会对行业的黑名单进行共享，在这里出现过逾期记录的话就会被其他的平台所知道，并且会影响到你在其他地方借钱的能力。

5. 闪电周转顾名思义，这个平台主要特点是快速放款。额度一般为几百到几千元左右，是典型的“应急贷款”。申请条件很低，只要有一个实名手机号就可以申请了，但是时间很短，一般是七天或者十四天左右的一个周期性的“短期周转”，所以总的来看年利率比较高。

对于用户的评价来说，在网上出现了两种截然相反的情况。一部分用户认为在需要资金但是无法从银行获得贷款的时候，这样的软件起到了一定的作用，并且下载的速度以及成功率也让人感到满意。特别是信用记录不好的人，在这里也能顺利地借钱。但是负面评论主要是围绕着高息、高费上面。很多用户的实际情况是，到手的钱比申请的时候要少一些，并且有“砍头息”的现象出现，在逾期之后产生的利息增长很快，催收的方式也比较严厉，对日常生活造成了一定的影响。

对这种类型的软件的优点和缺点进行分析就非常必要了。从优点来说，门槛很低，放款很快，并且不会去查询央行征信这是它的主要优势，在于为黑户或者花户提供了一个很少见的融资途径。缺点就比较突出一些了：第一点利息不透明，综合年化利率一般都远远超过法律所允许的范围；第二是额度不稳定宣传中的高额额度和实际发放的额度常常不一致；第三个就是合规风险一些平台存在违规放贷的情况，在出现争议的时候用户的权利很难得到保护。

在用到这些软件的时候要注意以下几点。第一、不能用贷款来还另一笔贷款这样会使债务越来越大。第二、认真查看借款合同中有关利息、手续费和违约金的规定，并注意是否有隐性收费项目。第三就是要注意到自己的个人信息安全问题，在给别人打电话的时候不能随便把自己的联系方式给对方，否则一旦出现逾期就会被别人泄露出去造成不良后果。第四条也即最要紧的一条是贷款资金不能用于房地产市场如果被发现的话就会有被停止贷款的风险，并且会降低个人信用度。

下面是问题和答案的列表：

问：这些软件是完全不管信用记录的吗？
答案是大多数这样的软件不会去查央行征信，但是会去查互联网大数据风控系统。如果有严重逾期或者欺诈的行为，在大数据中也会被拒绝。

问：申请了这样的贷款之后会不会影响到以后的房贷呢？
答案是：尽管这些平台不接入央行征信系统，但是多次申请会出现在大数据里。银行在审核贷款的时候，如果有多个贷款记录的话就会觉得他的经济情况不好，这样就会影响贷款审批了。

遇到高利贷或者暴力催收的时候该怎么办呢？
答案是：用户应该保存好相关的证据材料，比如借款合同、转账记录、催收短信或者录音等等，并且要向中国互联网金融协会或者有关监管机构进行投诉和举报。超过法律规定部分的利息不予支持。