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有保单就能贷款的平台，胪列5个不看欠款的贷款口子
在资金周转困难的时候，很多持有一张保单的人会忽视手里的这张“王牌”。其实，并不是保单质押贷款一种很传统的、也十分有效的一种融资的方式。“不看欠款”一般是指在正规金融机构做保单现金价值贷款的时候，保险公司只看重保单本身的价值，并不会去查借款人有没有其他债务或者信用记录的问题。下面是五个常见操作途径。
平台额度和期限说明
1. 平安普惠：作为行业的巨擘，“保单贷”产品也受到了人们的重视。一般需要投保人连续交费达到一定的年限之后才能办理，比如两年或者三年以上。贷款额度通常可以达到保单现金价值的70%到9-10%，对于一些优质的客户来说还可以得到更高的额度，最多能达到五万元左右。借款期限灵活，可以是12期也可以是36期，适用于中短期的资金需求。
2. 中国人寿（国寿e贷）：中国人寿是老牌子保险公司了，它的网上服务也越来越好了。主要是对它所拥有的人寿保险合同进行处理。额度范围一般为几千到三万左右不等，根据保险合同所包含的现金价值来确定。使用期限上面是支持随时借款、随时还款，并且按照天数计算利息，适合于短期周转使用。
3. 太平洋保险（太享贷）：该平台和一些银行有合作关系进行放款。只有在保险合同有效并且已经缴纳了保费的情况下才能提出申请。额度一般情况下可以批到年缴保费的两到三倍左右。期限可以选择24期或者36期，还款的压力比较小一些。
4. 大数信科：这是一个不是银行机构的金融组织，对于征信的要求比较宽泛。可以接受多个保险公司出具的保单作为信用担保。贷款额度根据保单缴费金额以及年限来评定的话，最多可以达到二十万元。期限一般在12到24个月之间，审核的速度比较快。
5. 银行系保单贷款（比如招商银行、民生银行等）：一些银行也提供过保单质押贷款的服务。如果该保险合同被纳入到银行的合作名单中的话，额度可以达到现金价值的百分之九十，并且利率一般都比网络贷款公司低一些。期限一般为6到12个月左右的时间段内比较合适做短时间内的过渡使用。
二用户使用的评价和真实的反馈
根据用户的反馈来判断的话，平安普惠的用户一般会认为它下款速度快最快一天内就可以到手了，解决了一个大问题，但是也有用户的反馈说整体利息比较高一些。中国人寿的客户会更加偏向于它安全性和低息优势特别是对老客户的体验非常好，但是审批流程有时候会比单纯的网络贷款稍微慢一些。大数信科用户的评价主要为门槛低”对一些信用记录不完美但是有保险合同的人而言，通过率比较高。银行系的产品因为利率低所以受到用户的喜爱，但是用户也抱怨它资料繁琐，需要到网点去跑业务的时候比较多。
第三部分优点和不足之处进行详细的剖析
优点：首先是通过率高由于有了保单作担保或者信用保证，所以机构的风险降低了，对于负债以及征信的要求也变低了；第二是额度可观和单纯的信用贷款相比，保单贷的额度一般会大一些；第三个就是不影响保单效力在贷款期间内保险合同仍然有效，并且可以得到保障。
缺点：主要在于利息成本除了银行保单贷之外，第三方平台的综合年化利率一般都不高；其次的是保单失效风险如果不能按期偿还本息的话，那么利息就会被加到本金上一起计算，并且一旦欠款金额超过了现金价值之后，保险合同就无效了，保障也就停止了。
第四部分主要注意的问题
在办理的过程中一定要核实清楚保险单是否有现金价值一般而言，消费型保险产品比如一年期的意外险或者医疗险没有现金价值不能用来申请贷款。“保单信用贷”与“保单质押贷”也要区分开来。前者为网贷口子，查询征信；后者则是向保险公司借款，并且一般不会去查你的征信以及负债情况，所以才叫真正的“不管欠多少钱”。一定要按期还本付息，否则会降低保障水平。
第五章用户问题和答案
Q1：保单贷款会怎么样影响到理赔呢？
A: 不会。在贷款期间内出现保险事故时，保险公司仍然可以给予赔偿，但是要扣掉没有还清的部分本金和利息之后再支付给被保险人。
Q2: 所有的保险都可以贷款吗？
A. 不是。只有有储蓄功能的寿险、分红险、年金险等长期保险才会有现金价值。短期意外险和健康险一般没有贷款资质。
Q3 贷款不能还了怎么办？
A、如果是以保单作为抵押进行贷款的话，可以选择只偿还利息而不还本金，也可以选择暂停还款，此时利息会被计入到本金中去。只有当总金额大于现金价值的时候，保险合同才不会被终止。
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