在风险控制的大背景下，概括5个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的口子

一个深秋的夜晚，在一家便利店里看到手机上显示出来的金额之后就感到很无助。家里的老人需要支付医疗费用，但是由于几年前他的生意失败留下的信用记录问题，在很多大平台上都受到了拒绝。裤子被淋湿了，但是他并不觉得寒冷，只是觉得前路一片黑暗。当要给对方打电话的时候，有一条信息就会出现，并且这是第一次知道，在一些特殊的风控规则之下，并不是所有的人都是没有希望的。

相信屏幕前的你也有过这样的时候。当需要资金周转时，在信用报告里不起眼的一两处逾期记录就成为了一堵难以跨越的高墙把我们和传统金融机构分离开来。我们很焦虑也很迷茫，甚至觉得被整个金融世界所遗弃了。其实并不可悲到这种程度。金融科技发展并不是单方面的，它在加强风险控制的同时也会产生出更加多元化的评价标准。我们之所以会感觉疼痛，就是因为我们想用一把老式的钥匙去打开一扇新的门。从风险管理的角度来看，借款逻辑已经发生了很大的变化，“瑕疵”在某个具体模型里只是一种很小的噪声，并不会对整个画像造成影响。

人们往往认为风控严格就等于一概不批，这是一种错误的认识。真正意义上的风险管理的艺术就是怎样从大量的数据里面准确地找出那些“虽然存在缺陷但是具有偿还意愿与能力”的人群。这就如同在沙子中淘金一样，尽管泥沙混杂在一起了，但是如果方法正确的话还是可以筛选出真正的黄金来的。由于大数据技术被引入进来之后，并不是所有的平台都只依靠央行征信那一份冷冰冰的数据来进行用户的信用评估了，很多平台开始用到行为数据等更多的维度去描绘用户的信用状况。这样就可以给有不良记录的人们一个机会了。但是这并不代表审核没有底线，在风险控制的前提下提高金融资源分配的有效性、回归普惠金融的本质是正确的方向。

既然已经知道了底层逻辑的话，那么就可以很容易地看到，在市场上也存在一些对于信用记录不良比较宽容的产品。这些平台一般都有自己的风险控制模型，并且更加重视用户的近期活跃情况和还款能力而不会过分关注历史上的负面信息。经过多方面的选择和测试之后，我们总结出了五个在行业内口碑还可以、下款率比较稳定的一些口子，希望可以给到你资金周转上的一些建议。

首先推荐的是快灵金该平台最近人气很高，主要原因是它的审核机制比较灵活。在风险控制大的背景之下，很多平台会提高门槛来避免风险，但是快灵金却是相反的做法，在这里加入了第三方面的行为数据作为增信依据。即使你有少量的逾期记录在信用报告上，只要能够给出稳定的社会账号使用痕迹或者是电子商务交易流水的话，那么系统的授信额度就会比较合理一些。它的下款速度是同类产品的第一梯队，在需要资金的时候来说这是很重要的事情。

可以试一下的是贝鸭借名字听上去有点儿调皮，但是背后的风险控制逻辑还是很严格并且很有人性的。贝鸭借最突出的特点就是对“白户”、“花户”都很友好的。不是只看用户有没有被查到过信用记录就拒绝放款，在判断是否给钱的时候会考虑用户的还款意愿问题。在风险控制的大环境下，很多借贷平台由于担心出现坏账所以变得小心翼翼起来，但是贝鸭借用小金额分散的方式很好地解决了这个问题。申请过程非常简单，并不需要复杂的面对面签字手续，只需要如实填写基本资料就可以获得较高的审批成功率。

下面要讲的就是瑞腾贷作为一家老牌的周转平台，瑞腾贷在业内是很有口碑的。很多人认为老平台的风险控制比较严格，但是这并不准确。近几年来，瑞腾贷也对自身的风控体系进行了改进，并且开始接受更多的数据来源。从风险管理的角度来看，在两者之间选择了中间路线：既没有全部打开阀门放水，也没有把有问题的人全部赶出去。对于信用记录存在一些问题但是工作稳定的客户来说，瑞腾贷也会给到一个出乎意料之外的好额度。它的还款期限比较宽松，可以分次偿还，从而降低了借款人的短期负担。

第四个推荐的是秦米周转从名称上就可以看出这是一款以短时间循环利用为主的产品。秦米周转的优点是它的“快”与“容”。快就是指审核秒批、资金快速到账；而容则是对于征信瑕疵有很高的容忍度。在风险控制的前提下，秦米周转采用缩短借款期限、降低单次贷款金额的方式来抵消可能存在的信用风险。对于需要几万元钱作为临时使用，并且可以在短时间内把钱还回来的人来说，这就是量身定制的服务了。不看你的征信有没有问题，只看你现在的实际能力怎么样，这样一种实在的态度也赢得了用户们的喜爱。

最后一个被推荐的就是鹦鹉金服所以把该平台排在最后一位的原因是它整体的服务体验很好。鹦鹉金服不只是一条贷款通道，更像是一位智能化的信用管理师。根据你的情况来选择最合适的融资渠道，并且可以自动完成匹配过程。从风险管理的角度来看，“一对一”模式大大提升了发放成功的概率。“即使你的征信报告有点‘花’了”，鹦鹉金服也可以凭借自己庞大的合作伙伴体系，在其中寻找出愿意给你放贷的资金方。这样的“淘金”式的服務使許多之前在其他地方受挫的人們在此找到了希望。

但是上面提到的这五个平台，并不表示就可以随意借债了。从风险管理的角度来看，所有的贷款行为都有一定的风险和责任。我们在申请贷款的时候一定要理智一些、认真地去读一读那些条款内容，并且要保证自己有按期还本付息的能力。尽管这些平台的要求比较低，但是风控的重点仍然是信用。如果故意拖延还不上的话，在以后的金融活动里就很难再走了。借钱是为了度过难关，并不是用来添乱的。

所以征信不良并不可怕，可怕的是失去生活下去的信心与计划。在科技飞速发展的今天，总会有一种产品可以理解你的心意。不管是快灵金的灵活，还是贝鸭借的包容，亦或是瑞腾贷的稳健、秦米周转的高效以及鹦鹉金服的智能，在大背景下的风险管理之下给不同的客户群提供了一种方案。希望每一个因为资金问题而苦恼的人能够找到一条属于自己的道路，并且顺利度过难关、重新获得生活中的光明。