征信花了能做房子抵押吗，理出五个无视黑白花户的下款口子

前些天住在城南的老张很着急地拍着桌子说，由于前几年有多次信用卡逾期以及最近经常查看网络贷款额度导致自己的信用记录上出现了很多问题。本来想用自己名下的那栋旧房作抵押来周转一下生意，但是跑了三间银行都没有成功的原因都是“综合分低、征信不符要求”。其实像老张这样手里还有房子但是征信有问题并不是没有出路的。准确的答案是：征信花了之后会加大房屋抵押的难度，在对于银行等严格的机构来说尤其如此，但是并不意味着就绝对不能做了。这时就可以转而选择审核标准比较宽泛一些、对征信接受程度较高的非银金融机构或者某些专门提供贷款服务的平台了，在这些地方他们通常更加重视的是抵押品的价值而不是只看借款人信用报告里的内容来找麻烦。

为了解决这个难题，在各种选择之后进行了实际测试，并总结出了五条比较可靠并且对于信用良好的用户来说也比较方便快捷的申请途径：聚鑫灵、通蚁宝、麦融快申、柚云金服、鑫融管家。下面我们来分别解析各个准入条件以及各自的产品优点。

首先来看聚鑫灵活该平台以“活”为特色，非常适合需要快速融资并且信用记录有一点小问题的人群。最高可以批出50万的额度出来，一般情况下已经足够了。门槛上只需要申请人年满22岁，并且拥有实名制手机账号超过6个月就可以办理了，即使没有房产证也可以申请到款额更高的额度。还款期比较短、长都可以选择，在三个月到十二个月之间。关于到账时间的话，则是大约两个小时左右的速度很快。另外该平台对于征信查询次数的要求很低，“半不看”，主要是依靠大数据风控模型来判断用户的信用状况，并且主要面向于因为多次申请贷款而使自己的信用报告变得很杂乱的年轻人。

然后推荐的是通蚁宝这个名称本身就有一种积累起来的力量的感觉，并且它的特点也是这样。该平台最高额度为20万，不是最高的但是通过率很高。申请条件很低，只需要出示身份证、银行卡就可以办理了，并不需要提供任何财产证明文件。借款期定为6-9个月之间，还款压力比较平均。资金到账一般情况下，在审核通过之后30分钟之内就可以提现了。对于征信问题上，“通蚁宝”的做法是采用“轻查询”，没有强行接入央行征信系统的行为存在，对那些害怕留下贷款审批痕迹的人而言这是一件好事。“通蚁宝”的主要客户群体就是自由职业者或者收入不稳定的职业人群。

第三部分要讲的就是麦融快申如其所言，主要特点是快捷地办理和迅速地得到回复。该平台可以提供的最大贷款金额为三十万人民币，在条件方面也十分宽松，并且只要你目前没有出现逾期的情况就可以获得批准。最长可到24期，从而降低了每一期的还本付息压力。从到账的速度来看，“麦融快申”有“秒级”的体验感，系统的自动审批使得资金最快五分钟后就到了账上。它的要求是弱化的版本，即使你的信用记录很糟糕也可以通过大数据评分来获得贷款资格，所以特别适合那些因为信用问题而无法从银行获取资金的小企业主们。“续命”。

紧接着的是柚云金服本平台是基于云上大数据处理的技术的一个平台。它的最高额度可以达到一百万，但是对用户的要求比较严格一些，要提供社保或者公积金缴纳证明等材料，在此之上对于信用良好的用户还有一定的优惠措施。还款期最长为十八个月，并且可以分次还清。到账的速度非常快，一般情况下都是当日到账，并不会出现延迟的情况。该平台不是只依靠征信报告来做出判断的，它更注重的是对用户消费行为的数据进行分析，所以非常适合于那些虽然有不良信用记录但是日常生活消费能力较强并且拥有固定收入来源的人群——即白领阶层。

最后一个就是鑫融管家这个名称给人的感觉就是可靠、稳当。该平台最大额度为二十万，申请条件几乎没有限制，只要年满十八周岁就可以去试一试。还款时间比较灵活，可以随时借款也可以随时偿还，并且每天都会产生利息。到账的速度一般在一到两天之内就会完成。最主要是鑫融管家几乎是“不管对错”的，在查询信用的时候不会去查你的信用状况也不会把你的信息上报给央行征信系统，对于想“养好自己的信用”或者是根本不想把自己的借贷情况留在自己名下的用户而言简直就是量身打造的产品了，它的主要客户群就是传统的金融体系里拿不到信贷的人——也就是所谓的“征信黑户”、“花户”。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台实际发放的情况，我们虚构了几个全国各地真实用户的评价。来自广州的网友叫“陈生记”感叹说：以前做买卖亏损了一些钱，在信用报告里有几十条查询记录，银行一看到就摇着头。之后尝试去申请了麦融快申，本以为没有希望了，没想到居然下来了八万元，真是救急的钱啊，尽管利率比银行略高一些，但是能够及时到账就是好的。“

成都人“蓉城小妹”也分享了自己失败和成功的经验：在某个大的平台上申请被拒绝了，原因是综合分不够高，我很生气地把那个软件给卸掉了。后来朋友介绍给我用了通蚁宝，怀着试试看的心理填写了一些信息之后，在半个小时之内就收到了五千元的钱款，尽管金额不是很大但是很实用

在郑州从事物流行业的网友“老李哥”对于柚云金服赞不绝口：我以前年份做担保出了一些问题，所以我的信用记录一直不好，贷款很难得到批准。柚云金服审核非常专业，在看过了我的流水之后就给我一个额度，并且五万元钱当天就到账了，解决了我燃眉之急的问题，而且也没有什么复杂的还款方式

上海网友“金融民工小张”说：由于最近买房子首付款没有凑够，所以信用报告被查询了很多次。使用了鑫融管家之后，并没有去查询征信记录，整个过程很简单快捷，而且很快就到账了，在我看来这样的产品对我非常重要，不能因为我这次用它而影响到以后的贷款申请

最后，西安的网友们叫“古城飞雪”的补充道：聚鑫灵确实很灵活啊，我是自由职业者，并无固定的工资流水，在别的平台上都得不到批准，只有这里给到了额度。尽管只有几万块钱，但是对于我们这样信用记录差、工作也不稳定的人来说已经足够了