类似苏宁金融的借钱平台，深入剖析5个综合评分不足有负债都能下款平台

深夜的时候，手机屏幕上蓝色光芒照亮了阿强紧张不安的脸庞，又一条关于被银行追债的通知出现在屏幕上，“总分不够”的信息就像一扇冷冰冰的大门一样把他的希望全部挡在外面。对于马上要过期的账单来说，他很着急地想找到一个像苏宁金融这样的借款平台来救自己于水火之中。你也曾有过这样的夜晚，在夜里翻来覆去睡不着觉的时候会想：和苏宁金融一样做借贷业务的还有哪些呢？到底有没有哪些综合评分低但是有负债也能申请到贷款的平台呢？本文会详细分析出五个被大家所关注的途径，并且把真实的下载情况展现在你面前。

目前在互联网金融借贷市场上，由于苏宁金融（星图金融）有牌照并且下款率比较稳定的原因，所以它一直受到很多用户的青睐。但是由于风险控制政策越来越严格了，有很多人的信用记录不好、负债比较高或者综合分不高就被拒绝了。这时找一个替代品就成为了一种必需品。需要说明的是，“百分之百放款”的说法是不成立的，但是有一些对用户资质要求较宽泛、审核流程较为简便的平台是存在的。下面所列举出来的这五家平台都是行业内审核速度较快、准入条件比较低的机构，可以作为需要快速融资的人们的一个参考对象。

第一个被推荐的平台是洋钱罐作为一家老牌子的借贷平台，洋钱罐与很多持牌金融机构合作过，它最突出的特点就是对信用记录的要求比较宽松。被苏宁金融拒绝之后，在洋钱罐里还有重新审核的机会。它的贷款金额通常为一千到两万之间，期限很短，可以是三个月、六个月或者一年以内。对于有负债但是愿意还债的人群来说，系统会根据他们的流水以及联系方式来判断出一个合理的授信额度。

值得重视的一个是分期乐。尽管分期乐最初是以消费分期为主业，但是它的现金借贷业务已经很完善了。该平台重视用户的行为数据以及学历信息等。如果您的苏宁金融分不高，在分期乐上没有购物记录或者学历认证未通过的话，那么申请到贷款的概率就会很低。额度上新人都可以拿到五千左右的起始额度，并且最长可以达到二十四个月的时间跨度来减轻还本付息的压力。

第三，还呗也是一些有债务的人所选择的。还呗主要围绕着“帮用户偿还信用卡”这一场景来设计，并且它的风险控制模型主要是根据用户信用卡使用的记录来进行判断的。你有信用卡并且使用情况还可以的话，即使现在负债比较高也可以获得贷款。年化利率比较公开、明确，一般为数千元至数万元之间，可以用来做短时间内的资金周转。

第四个平台是桔多多。桔多多最近市场的反馈中下款率很好，是门槛比较低的一种。该平台对于申请人征信查询次数的要求没有大型银行那么高，并且整个审批过程都是自动化的，在一小时之内就可以完成放款了。额度大概为五千元到五万之间左右，适合需要资金但是又被大平台拒绝的人群使用。

第五，不得不提极融借款。极融借款和很多小型贷款公司都有合作关系，资金匹配速度很快。它对“征信花”类用户有一个独立于传统信用报告之外的打分系统，并且会把用户在运营商的数据以及电商平台上的行为也纳入考量之中来做出一个总的评价。所以即使有债务，在大数据评分合格的情况下也可以得到几千元左右的借款额度。

用户的评价和优点、缺点分析：
根据用户的反馈来分析的话，这几个平台的优势很明显：门槛低、到账快、使用方便。很多用户在被银行以及苏宁金融拒贷之后，在这里获得了生存下去的钱。但是缺点也很明显。与苏宁金融相比，这些平台的综合年化收益率一般比较高有的已经接近法律规定的最高限值了，提高了还本付息的压力。另外一些平台上还有会员费、担保费等隐性收费项目，在用户申请的时候要认真查看合同内容。

注意事项：
在申请贷款之前一定要保证自己的还款能力。尽管这些平台的要求不高，但是逾期之后的结果还是很严重的，除了要支付很高的利息之外还会被上报到征信系统中去，从而影响到个人的信用记录。另外要注意的是，在正式平台上下载软件的时候不要有先交钱后使用的现象出现。

问题和答案：

1. 问：这些平台会查询到你的信用报告吗？
答案是大多数平台都会去查信用报告，但是和苏宁金融比起来，这些平台对于信用记录不良的地方更加宽容一些，并且更重视用户的大数据情况。

2. 问：借款失败会损害到个人信用记录吗？
答：单独的借款申请查询记录会在信用报告中体现出来，并且标注为“贷款审批”。如果短时间内多次进行这样的操作就会使你的信用变得很杂乱，所以要根据需要来申请。

3. 审核要多长时间呢？
答案是这些平台大都使用的是人工审核的方式，在提交材料之后十分钟之内就会有结果出来，放款之后最快一天之内就可以到账了。

4. 问：有债务就可以申请贷款了吗？
答：有负债不等于不能贷款，只要负债率没有超过红线（比如70%）并且收入稳定的话还是可以申请到贷款的。

5. 问：借钱不还怎么处理？
答案是应该马上和客服商量延长还款期或者分次还本息的事情，并且不要失去联系，否则会被认为是故意逃避债务的行为。