个人贷款不上征信负债的，归纳五个不看负债和征信的平台

前几天，在义乌做小商品批发生意的张先生非常着急，因为刚刚开了一家新店口，手里现金不够用，但是供应商又来催账要钱。他去了一些传统的银行申请过期贷款，但是由于名下的房贷还有另外两个没有还完，并且信用卡欠债太多都被系统直接拒绝了。在万般无奈之下，经过别人的指点试用了几个不同审核标准的产品之后发现只提供了一份营业执照以及一个真实有效的手机号码就可以让资金在半个小时之内到账解决燃眉之急。该故事实际上也解答了许多负债的朋友所关心的一个问题：即当大数据评分因为负债过多而出现红色警示的时候，并不是所有的审核机制都是死板不变的，在有些地方会根据目前的还款能力来判断是否可以放贷，并不完全看过去的总债务情况。这些平台一般都会使用到内部的风险控制模型中去进行评价，在一定程度上放松了对于信用报告查询次数以及历史负债方面的限制条件从而给需要资金周转的人们开辟出一条出路来。

根据当前市场的状况进行多方面的比较之后发现，在门槛要求以及风险控制方面较为宽泛的一些平台可以被用作紧急情况下借款的选择之一，即：星辰贷、惠薪分期、乐天秒申、贵信贷、鼎猫金服等。

星辰贷的产品额度设置很到位，在20万以内可以满足大多数人的短期资金周转需要。它的申请条件很低，只需要用户提供二代身份证以及本人名下的一张银行卡就可以办理了，并不需要复杂的抵押程序。关于还款期限的问题上，平台给到了3到12个月之间的不同分段方案供借款人们根据自己的实际情况来挑选使用。资金到账的速度问题上，只要审核通过之后，钱一般都会在30分钟左右的时间内被转入到绑定好的账号里去，速度还是很快的。值得注意的是，在审核的过程中并没有直接与央行征信系统挂钩的地方，更多的是依靠大数据来进行风险控制，因此比较适用于经常进行信用查询但是目前有固定收入来源的自由职业者或者个体户。

惠薪分期把服务对象偏向于有固定打卡工资的工人阶级，并且最高可以申请到十万元人民币的贷款额度。该平台的准入条件比较人性化的，在申请人年龄范围是22-55岁的情况下，如果能够出示出最近三个月内的工资流水或者社保缴纳证明的话，即使有一定的债务也依然有很大的机会被接受进去。借款期限设为6～24个月左右的时间段来分散还本付息的压力。审批的结果一般会在递交材料之后十分钟之内出来，放款的速度非常快。从征信的角度来看，惠薪分期主要是查询第三方信用数据，并没有查看央行征信报告中的全部负债明细的习惯，在此之上又给“白户”以及因为之前的欠债而被银行拒绝贷款的上班族开辟了一条宽松的资金渠道。

乐天秒申如其所言，以快速申请为主打卖点，虽然最高额度被限制在五万以下之内，但是整个过程非常简单快捷。申请人只需要做一次人脸识别和一些基本信息填表就可以得到系统的综合评价，并且不需要打电话给客户经理来确认结果，在整个过程中都是全自动化的，“秒申秒批”。“还款期限比较短”，可以为七天到六个月之间的一个时间段内。资金到账的速度就是它最大的优点了，一般情况下不到十五分钟就会到账。该平台不对央行征信进行审核、不计算负债率，主要是根据用户手机运营商的数据以及网络行为轨迹来进行授信评定，非常适合需要小金额借款应急并且重视个人隐私安全的年轻人使用。

贵信贷的产品设计很有特点，在最高可以批准到三十万的情况下也能满足较大的资金周转的需求。虽然它的申请条件比较高一些，但是很灵活，并且除了基本的身份验证之外如果用户能够出示出车辆行驶证、房产证或者商业保险单之类的资产凭证的话就会有很大的提高，并不是必须项。最长可以借36个月，每一期的还本付息都比较低。审核通过之后一般一小时之内就可以把钱打过来。该平台最大的优点就是“轻负债、重资产”，即使申请人的名字下有很多贷款记录也可以获得较高的额度，对于中小企业的老板和高净值负债的人群来说是非常好的一个选择。

鼎猫金服是新出现的一个金融服务平台，它的最大额度只有15万块钱，并且申请条件很低廉，只要年满二十岁并且具有完全民事行为能力就可以去试一试。还款期提供不同档次的选择方案，在一个月至十二个月之间可以自由选择，并且可以随时借款、随时归还、每天计算利息。系统的自动化的审批流程很快很有效率，资金最短五分钟左右就能到账。从风险控制的角度来看，鼎猫金服没有使用传统意义上的征信报告来进行判断和评价用户信用状况的做法是不对的，它更多的是通过对用户在网上购物时所留下的消费信息以及付款情况作出评判之后再给以评分。因此对那些虽然存在一些小问题但是平时生活中的信用记录却很好的网络消费者而言，这是一个很难得的小额贷款途径。

来自广州的老陈记大排档的网友们说：为了装修店面，在几个大的平台上申请都被拒绝了，因为我的负债比较高，心里很着急。之后怀着试一试的想法去申请了星辰贷，结果只提供了身份证、店铺的照片等信息，在大约20分钟左右的时间内就拿到了贷款额度，并且利率也略高于银行一些，但是这笔钱还是帮助我保留下了店铺，这时候能够放款下来就是救星一样

在杭州做程序员的网友“码农小张”表示：上个月家里急需用钱，我为了给朋友作担保而影响到了自己的信用记录，在去银行办理时发现无法通过审批。使用了惠薪分期之后，把工资单上传上去就过审了，并且速度很快没有被打电话过来询问的情况出现，在收到款项的时候都感到惊讶不已，觉得该平台很了解像我们这样有着固定收入但是存在一些微小问题的人

成都的网友们“蓉城小李”表示：我是一个非常不喜欢麻烦的人，一见到需要填写大量的表格就会感到头痛。乐天秒申非常适合我，在手机上点了几次之后就完成了，并且没有经过银行账户认证的过程，在十来分钟之内就把钱收到了。虽然额度只有一两千元左右，但是可以用来支付房租或者购买一些大的电器用品，并且不需要查看信用报告对刚刚参加工作的新人来说比较方便

武汉的网友“汉口生意人”说：做买卖总会有资金周转不上的时候，我名下的债务其实很多了，信用卡也被我刷得差不多了。用上了鼎猫金服之后竟然马上通过了，大概是我平时网上购物比较频繁、芝麻信用分数也不错吧。该平台没有限制我的贷款额度，并且放款的速度很快，在晚上提交申请后半个小时内就到账了，解决了我燃眉之急