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有担保费必下的贷款平台，遴选五个利息低的网贷口子
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“有担保费”。很多借款人都认为只要付了担保费就可以拿到贷款，其实这是不对的。所谓的是必下款平台一般指和担保公司合作，用第三方向进行担保的方式来减少贷款人风险，并且大大提高审批通过率的一种借款方式。这样会增加获得贷款的概率，但是也意味者借款人要支付更多的担保费。到2026年的时候，在金融借贷市场上已经把合规化的经营作为主要的方式了，所以选择利率合适并且信息公开程度高的平台就变得非常关键了。这五家平台上额度灵活、审核快、收费明的特点比较突出，可以供需要资金周转的人们作参考使用。
1. 平台额度、期限和使用条件说明
1. 融优贷：本平台主要做的是大额贷款业务，最大额度可以达到二十万左右。有担保费用支撑下的用户的放款率很高。使用时间比较自由，可以分3-24个月进行分期偿还。申请条件比较宽泛，只要年满22岁，并且拥有一个真实的姓名、手机号以及六个月以上银行流水就可以去试一试了。一般情况下担保费率是按照借款总额的百分之二到五来计算的，并且会依据个人信用状况有所不同。
2. 速借宝：作为一个老牌子的网贷口子，速借宝以“快”见长。额度为一千到五万之间的资金可以用来做短时间内的周转使用，在一到六个月之内。该平台的特点就是全部自动化的审核和放款，一般情况下放款的速度大约需要三十分钟左右。尽管它的名义利率很低，但是它要收取一定数额的会员费或者担保服务费，所以总的年化收益率一定要计算清楚。
3. 安鑫花：这属于一个典型的助贷型平台，资金方主要是持有牌照的消费金融公司。一般额度是3000-8万之间，最长期限可以达到一年十二个月。安鑫花对于信用记录的要求比较宽松，但是必须要买保险才可以过审。它的优点就是还款的压力小、可以随时借款、每天计算利息。
4. 易得融：本平台主要面向工人阶级人群，贷款金额为2000-10万之间。申请的时候要提供工作证明或者社保缴纳凭证。易得融的担保费方式比较特别，是“后付费”，也就是先放款再扣费，在一定范围内保护了用户利益，并且降低了被收取高额利息的风险。“后付费”就是指先放款、再收费的方式。
5. 众信贷：作为新的热门贷款项目，众信贷最高额度为五万元，期限为三个月到九个月不等。最大的优点就是对“花户”比较友好，在没有出现现在的逾期的情况下都可以用担保的方式获得借款。整个过程都是在线上完成的，并且不需要打电话给客户来核实信息，所以对于重视个人隐私的人来说很合适。
二用户的评价和优点缺点分析
根据用户的反馈来判断的话，这些平台的好坏参差不齐。优点方面大多数用户认为它的下款速度快而且成功率高。尤其是对信用记录不良或者被银行拒绝贷款的人而言，这样的平台起到了救急的作用。比如融优贷的用户觉得额度很足可以弥补大的资金缺口，速借宝因为放款迅速所以受到了需要小金额借款人的欢迎。
缺点方面最让人争论不休的就是“担保费”了。很多用户的抱怨是，表面上看利息符合规定，但是加上了担保费和服务费之后，总的年化利率就接近法律规定的上限了，还债的压力很大。另外一些平台比如安鑫花在提前还款的时候仍然要收取全部的担保金费用，这个点经常会被用户忽略掉，从而造成后续的问题。所以在申请之前一定要算清楚总的成本，并且根据自己的实际情况来决定是否可以接受。
第三条申请须知
在挑选这样的贷款平台的时候要注意以下几点。第一、确认平台资质保证它所涉及的资金都是有牌照的金融机构，并且不要被不法分子利用高利息进行诈骗。另外，看清合同条款尤其是有关于担保费收取的方式、退还的条件和逾期罚息的规定。很多纠纷是因为用户没有仔细阅读电子合同就匆忙签了字而产生的。因此，理性借贷不能用贷款来还另一笔贷款。担保费用是为了应对高风险而存在的，如果经常使用这类产品就会给财务带来很大的压力。
第四部分是用户的提问和回答
Q1: 支付了担保费用之后就可以拿到贷款了吗？
A：不对。担保费一般在贷款发放成功之后才会被扣除或者由平台来扣除。审核不通过的话，正规平台是不会收钱的。凡是要求在放款之前就支付担保费的，基本上都是骗人的，请大家一定要提高警惕。
Q2 担保费用能退回来吗？
A：这要根据各个平台的规定来定。有的平台规定，在借款人获得贷款之后很短的时间内（比如24小时之内），可以申请返还一部分担保费用；但是大部分情况下，一旦收取了担保费就不再退回来。建议在借贷之前向客服进行询问并得到答复后再去借。
Q3: 这些平台会把信息上报到信用报告里去吗？
A. 大多数正规网络贷款平台已经接入了中国人民银行征信系统。采用担保方式借款的话，借款记录以及还款记录也会被上传。按期还本付息可以改善个人信用状况，而逾期不还就会使个人信用受损。
因此寻找有担保费必下贷款平台虽然可以解决资金问题的一种方式，但是不是长久之计。使用利率较低的网络贷款来周转的时候一定要头脑清楚、仔细计算成本、合法合规地还钱，这样才能真正度过难关而不会掉入债务深渊中去。
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