不把通讯录电联好下的网贷口子，陈列5个征信不好负债高的app

前几天我的表弟来找我借钱，并说自己因为做生意而需要一笔紧急的资金但是知道自己的信用记录已经被用完了而且还有不少债务没有还清。使他感到害怕的是不是审核很严苛，在之前申请一些网络贷款的时候被平台轰炸了整个通讯录里的所有人的电话号码，让亲朋好友都知道了他的事情，非常丢脸。看到他无能为力的样子之后我就跟他说现在借贷环境变了以后真正的正规并且懂得人性化的平台会更加重视你目前的还款能力和意愿而不是只靠骚扰你的通讯录来进行风险控制。选择好突破口的话即使有不良信用记录或者负债比较高也可以在不影响家人和朋友的前提下得到资金上的帮助。

对于有“害怕被泄露联系方式、信用记录不好、欠债多”等特殊要求的人来说，在经过各种比较和实际测试之后得出以下几种较为友好的借贷途径：克宝、鄂鱼钱包、通蚁钱庄、云金贷、七银钱包。各个平台的风险控制逻辑不同，但是都大大减少了对通讯录的依赖性，并且给借款人留出了一定的空间来维护自己的尊严。

克宝：该平台在额度上很慷慨，最高可以批准到20万左右，在需要大量资金周转的时候是一个很好的选择。它的申请条件比较人性化的，并且依靠大数据风险控制模型来判断是否能够获得贷款资格，即使用户有轻微的信用不良记录也可以得到一定的信贷支持。还款期数不同、分段式还款方式有很多种，从三个月到二十四个月不等，大大降低了还债的压力。资金到账的速度一般为审核通过之后半个小时之内就可以到账了。克宝采用的是“宽进严管”的模式，在申请的时候并不会直接去查央行征信系统里的信息，所以对那些害怕自己的硬查询记录太多的人比较友好。它主要的服务对象是个人商户和自由职业者，这些人虽然流水好但是征信比较差。

鄂魚钱包：因为是小金额应急产品所以最大额度一般为五万左右可以满足大多数人的紧急需求。它对用户的条件要求很低，并不需要提供什么复杂的资产证明材料就可以进行申请了，只需要用户提供自己的身份证以及一个真实的手机号就可以了。还款期比较短，主要集中在七天到三个月之间，适用于短期过渡使用。到账的速度就是这个平台的一个大优点，在线审核、秒批秒到、基本上没有人手参与其中。从信用角度来看，“鄂鱼钱包”目前还没有接入央行征信系统，因此对“征信花”的用户非常友好。“鄂鱼钱包”主要是为了给需要少量资金但是又不愿意留有信用查询痕迹的年轻人或者蓝领工人提供帮助而设计的。

通蚁钱庄：该平台名称具有古风味道，但是它的运作方式非常现代。最高限额定为十万元左右，在中间偏上一点的位置。从门槛上看的话，对于负债率的要求不是很高，并且只要申请人目前没有严重的不良信用记录就可以获得贷款了。还款期限有6个月、9个月、12个月等不同选项，并且可以提前还本面不收违约金。到账的速度比较快，在一个工作日之内就能到账了。需要注意的是，通蚁钱庄也会看征信情况，但是主要看重的是申请人的社交行为数据而不仅仅是分数高低的问题。它的主要服务对象就是征信一般的但是社交圈子稳定的并且经常用到移动支付的人群。

云金贷：这属于一个典型的“助贷”型平台，并且和很多持牌机构合作过，所以额度比较高，最高可以达到三十万左右。申请条件虽然很严苛，但是对于“高负债”的人群有一个特殊的通道，在能够提供一些附加证明文件的情况下（比如社保、公积金等）即使信用报告不理想也可以获得批准。最长可到36个月，适合做长期周转使用。到账时间会受到资金方的影响，最快一天之内就能到账，最慢第二天才能到账。有关于征信的问题上来说，云金贷的部分资方会向征信系统上报信息，但是在申请的时候并不会进行大量的查询来保护用户们的征信查询次数。它的主要服务对象就是有固定的工作单位但是因为信用卡透支而造成负债较高的上班族。

柒銀钱包：该平台以“全在线、无干扰”为卖点，并且可以借到最多八万块钱。门槛很低，在22-50岁的非学生人群中都可以使用。还款期比较短，最长不超过一年的时间内可以选择任意一个时间来还钱。到账的速度非常快，一般需要15分钟左右。最主要是柒银钱包保证不会读取通讯录也不会有人工打电话过来询问的情况出现，从而解决用户的担忧问题——被泄露了联系方式的问题。征信方面主要依据的是互联网信用分，并不是传统的央行征信报告。它的特殊的服务对象就是对隐私十分重视并且怕朋友家人知道自己借钱的人群。

网友真实评价：

来自广州的网友“风中追风”说：以前由于投资失败导致负债率很高，在很多家银行申请贷款都被拒绝了。之后就试着去试试看克宝本来没有一点希望了，但是真的批到了三万元，而且整个过程都没有给我家打电话，既解燃眉之急也保全了脸面

小张是做餐饮业的人，在成都他说：去年冬天店里的生意不好，需要几万元来支付货款，当时的信用记录已经很糟糕了。怀着试试看的心理去申请了鄂魚钱包结果只用了2分钟就到账了，尽管金额不大但是不用人管的感觉很好，并且也没有打扰到我联系的人

来自郑州的网友“老实人”说：我的债务比较高，有很多平台都秒拒了。才通蚁钱庄给我一个机会吧，虽然只有1.5万元的额度但是分摊的时间比较长、每月还款压力不大，在审核的时候也只是简单地核实了一下我的基本信息，并没有感觉到有被盘问的感觉