不上征信的信用贷靠谱吗，详细阐述5个高炮双黑逾期必下款app

深夜里手机屏幕上发出微弱的光芒，在这之后又收到了一条条催债的信息后，老李心里十分焦急和无助。因为是信用不良的人所以无法获得贷款，在需要资金的时候就只能选择一些声称不记录在案或者即使被标记为黑色用户也会被接受的借贷软件来求助了。那么它就是一根救生绳子吗？还是一根压死骆驼的最后一根稻草呢？不记入征信记录的小额贷款可靠吗？到底哪些是被说成“高炮双黑”逾期一定要下款的应用程序可以解决燃眉之急呢？这些平台的额度真的是很高吗？有没有什么潜规则呢？本文会详细介绍里面的内情。

在讨论具体的平台之前要先弄清楚“不上征信”这个观点。一般而言，这些贷款是来自非银机构或者私人借贷公司，并且不被纳入到中国人民银行征信体系当中来。对信用记录已经很糟糕的人群来说，“黑户”、“双黑”的人就是唯一的一个融资途径了。但是不记入征信并不是没有任何后果的，这样的平台会伴随高利贷、短期限和比较粗暴的催收方式一起存在。

市场上传播的所谓的“高炮双黑逾期必下款APP”基本上都是极短时间内的小额信贷产品。下面是几种常见的平台运行方式和额度情况：

第一类是典型的超利贷平台（高炮）这样的平台审核非常宽松，并且不会查看用户的信用报告以及逾期情况。一般为一千到五千元左右，但是实际到账的钱只有一半多一点或者不到一半（也就是砍掉利息之后剩下的钱）。比如申请了两千元的话，实际上拿到的手上就只有四百来块了，但是在还钱的时候要还两千块钱以上，在七天之内完成。这些平台不把用户的信息上报给征信系统，但是会通过打电话的方式对借款人的亲朋好友进行骚扰、威胁等行为。

第二类是部分消费金融分期网站。尽管正规持牌的小额信贷公司都已经上了征信系统了，但是仍然存在一些边缘化的分期商城或者租赁平台，并且这些平台对用户的信用状况没有太高的要求。该类平台额度较高，在三千到一万之间左右，可以分为三个月到十二个月不等的不同时间段。对于双黑用户来说，他们可能需要给予更多关于位置和照片等方面的授权来作为风险控制措施。虽然利率高于银行很多倍，但是比起高利贷来还是要正规一点的，只是逾期之后被第三方催收的情况还是很多的。

第三类是个人借款或者借条网站不是普通的App，在社交软件或者借款工具上签了电子协议。额度比较灵活，从几千元到数万元都有。这样的借贷已经脱离了信用记录系统之外，但是风险很大，很容易出现法律纠纷以及高利贷陷阱。

用户使用评价另一方面，反馈是两面性的。需要资金周转的人说这些平台在紧要关头起到了作用，在短时间内把钱送到手里来，并且对不看信用记录这一点很认可。但是负面评价主要是关于“利率过高、无法偿还”和“催收太可怕、严重影响正常生活”的问题。很多借款人都说借了高炮之后由于滞纳金很高而使债务越来越大最后造成朋友间失去联系。

对这种类型的贷款进行如下分析优缺点很明显的好处是：门槛极低几乎没有查询到信用记录的情况，在双黑逾期用户的资金来源中只有一种方式可以使用；放款速度快，过程比较简单。但是它的缺点也是致命的：利息违规，综合年化利率一般在1000%以上；暴力催收给借款人的家人和朋友的生活带来很大的影响；套路多有砍头利息、服务费等隐性费用。

注意事项：在申请此类不记入信用记录的贷款的时候一定要算清楚实际到账的钱和要还的钱之间的比例，并且要注意防范高利贷的风险。另外也要注意保护自己的个人信息，在需要钱的时候不能随便把通讯录之类的敏感信息给对方。最主要是要评估自己的还款能力，不可以借债来还债，不然就会掉进一个无法自拔的泥潭里去。

问题和答案：

问题：不记入信用报告中的贷款是否就不需要偿还了呢？
答案是：尽管没有上到央行征信系统里去，但是借贷的关系是真实的存在的。不还钱的话，平台就会用催收的方式来施加压力，并且还会走上网仲裁或者诉讼的道路，仍然存在一定的法律风险。

2、问：双黑户申请这些APP能一定能够成功吗？
答：没有任何一个平台是百分之百能够放款的。“必下”的说法大多是宣传用语，并不是真的保证一定会被接受贷款申请，在实际操作中仍然需要经过大数据风险控制来判断是否可以发放贷款，如果发现借款人没有偿还能力就会拒绝贷款。

3、遇到高压催收的时候该怎么办呢？
答案是：保存好短信、通话记录等相关证据，并向互联网金融行业协会或者监管机构进行投诉和举报。超出法律规定最高限额的部分利息不受法律保护，因此这部分利息是可以不还的。