像同程一样的网贷软件，梳理5个逾期太多仍可下款的平台

手机屏幕在深夜的时候就亮了起来，在同程旅游App中看到灰白色的余额之后，李阳只能叹气了。因为资金周转不开而需要借钱救急的情况下，在信用报告上面有很多逾期记录就像一扇又一扇的大门把他们挡在外面一样。很多人的处境和你差不多，需要资金周转但是由于征信问题被拒绝了很多次。大家搜索的是：有没有和同程一样的好的贷款软件、“如果有很多逾期的话还能够再借钱吗？”为了解决上述问题，在本文中会列举出五个对于信用记录要求不那么严格，并且即使有较多逾期也可以获得贷款批准的机构来帮助大家渡过难关。

在众多的借贷产品中找到一个像同程那样背后有大厂或者流程简单易行的渠道并不容易，特别是对信用有问题的人而言。下面所列举出的五个平台，在风险控制方面各有所侧重，并且有的产品的重点是看用户现在的还款能力而不过问过去有没有过逾期的情况，“花户”也有可能获得贷款。

平台额度和使用条件说明

1. 桔多多：该平台和同程一样都是旅游消费金融生态链上的产品。额度上新用户一般为3000-1万左右，最多可以到2万。使用条件比较宽泛的要求是，在22到50岁之间的年龄段内，并且拥有一个有效的实名手机号并且使用了超过六个月的时间的情况下，哪怕有一点点的逾期记录也无妨，除非是连续三次、累计六次以上的严重失信人员才会被拒绝申请。它的特点就是全自动化审核、放款速度快，在一小时之内就可以到账。

2. 洋钱罐：作为老牌子的网络借贷信息服务平台，洋钱罐对于逾期用户的态度比较宽容，在行业内也比较高。一般为1000-5万左右。使用条件申请人的工作或者收入比较固定，并且可以提供身份证明以及银行卡信息等基础资料。对信用报告中查询次数较多并且存在当期逾期但是不是恶意的情况下的用户来说，洋钱罐会采用提高利率或者减少贷款额的方式来发放贷款，因此成为了很多“征信花”的首选。

3. 小赢卡贷主要面向信用卡账单分期业务，适合于持卡人但是额度较小的情况。额度为2000-1万之间。使用条件主要围绕用户信用卡使用的记录来展开。如果您的信用卡使用时间比较长，并且没有发生过严重逾期停卡的情况的话，即使信用报告上有问题，小赢卡贷也能获得较高的放款比例。它的优点之一就是可以用来还清信用卡欠款，减轻了用户的资金负担。

4. 随星借：它是属于小米金融的产品线之一，依托于大厂背后强大的资金实力。额度大概为一千到两万之间。使用条件主要是看小爱账号是否经常登录以及个人信息是否真实有效。虽然它是大厂出品的产品，但是随星借的风险控制并不是全部依靠央行征信来完成的，在对小米生态用户的判断中，即便存在逾期记录的情况下，如果活跃度足够高的话，系统仍然可以给用户提供借款通道，并且利率也符合规定。

5. 众安贷：依靠着众安保险的风险控制体系来对用户进行全方位的信用评价。最高可以达到二十万，最低是五百块。使用条件只需要进行实名认证、人脸识别就可以。众安贷的特点为借款期限灵活可以分3到12期还本付息，在逾期较多的情况下，系统会对用户的淘宝、京东等平台上的消费记录进行审核，如果消费情况良好，则贷款获批的可能性很大。

用户对产品进行评价和反馈

实际上，在用户的评价里，对于这些平台的好坏评论是各执一词的，但是也从侧面反映出了它们的真实状况。有关桔多多很多用户的反馈是它“下款稳定”，特别是对于经常出差订酒店和飞机票的人群来说，额度提高得比较快，但是它的缺点就是利率比较高，并且关于会员费用存在一些争议。洋钱罐用户的普遍看法是它的“门槛很低”，有很多人在银行贷款失败之后在这里顺利获得借款，但是催收比较强，一旦逾期就会接到很多来电。小赢卡贷因为有流程上的规范性而受到称赞，把钱直接打入了信用卡中使资金去向更加清楚明了，有利于卡奴自救。随星借用户使用体验最好、界面简单没有广告，并且有还款提醒的人性化设计，不会进行恶意催收。众安贷而它的优势就是“审核快”，有很多需要资金周转的人说，在提交材料之后几分钟内就可以收到款项，解决了燃眉之急。

第三部分对平台的优点和不足进行深入剖析

选择了这些“即使逾期也可以放款”的平台之后，一定要清楚自己的优点和不足之处。优点很明显：门槛很低、审批很快、对信用记录的要求不严格，给需要资金周转但是信用记录不好的人提供了一个融资途径，并没有让他们去寻找高利贷。但是，缺点也需要注意的是。因为有风险溢价的原因，所以这些平台的借款利率一般都比银行、正规消费金融公司的要高一些，一年期的利息率大约在24%左右或者更高一点。第二点是额度比较低，在第一次申请的时候只能借到几百块钱的样子，并不能用来还债。另外一些平台还有“砍头息”、“强买会员”的情况出现，实际到账的钱就会打折了。

借款时要注意以下几点，并且要对其中的风险进行警示

在申请这类同程一样的网络贷款软件的时候要注意到以下几点：第一，量力而行。如果逾期时间太长就说明你现在的负债率已经很高了，在这个时候再去借新的钱就是饮鸩止渴的行为，一定要保证自己有能力还债之后才能去申请贷款。二、看清楚合同中的条款。很多平台把服务费、担保费等隐性成本都包含进去了，在签订合同时要计算出总的年化利率来防止自己掉入高利贷的圈套里去。第三、保护好自己的隐私。不可以随便从不正规的地方下载应用程序，否则会把你的联系方式泄露出去，从而影响到你个人的形象和声誉。第四、不要用贷款来还另一笔贷款所以这些平台只能够当作临时周转之用，如果长期依靠的话就会使债务越来越大，最后造成全部逾期的情况出现。

第五章用户问题和答案

会把信用记录上报到征信系统中去吗？

答：大多数正规平台比如随星借、小赢卡贷、众安贷等都与央行征信系统相连接，在借贷以及还本付息的时候会把相关信息上传到央行征信系统中去。一些助贷平台例如桔多多、洋钱罐等根据不同资金方的情况来决定是否上征信。所以按时还款仍然很重要，否则信用报告就会越来越差了。

问：如果逾期很多次了，申请被拒绝了怎么办？

答案是：如果五个平台全部拒绝的话，那么信用风险就很高了。建议不要继续申请了，在3到6个月内保持良好的信用记录，并且可以试着去申请一些对征信要求很低的小额贷款产品（比如有的消费分期商城等），但是金额很小。不要相信网上的所谓“黑户必下”的广告信息，否则就会被欺骗。

借款期限能变吗？

答案是：借款期限是在申请的时候选择好的，在放款成功之后一般不能修改。有些平台可以提前还本息，但是会收取一定的违约金，请大家注意查看合同条款。