保单贷款app快速下款的口子，热忱推荐五个值得信赖的借钱app

深夜的时候，手机屏幕上亮起的一点寒光映照出张先生焦虑的脸庞，因为家里突发的事情需要一笔应急的资金。看到自己手里的这份厚厚的家庭保险合同后，在朋友群里面就看到了一条关于“保单贷款APP可以很快到账”的消息，并且还说出了五家比较可靠的借款平台的名字。对像张三一样急需用钱但是又不打算退保的人来说，哪些是保险公司的保单贷款呢？以及保单贷款App可以很快地把钱贷出来吗？成为他们最想弄清楚的事情之一。在众多的借贷平台上，到底哪个平台的贷款额度大、利率明了并且放款快呢？本文会把所有的内容都一一列举出来。

随着互联网金融的发展，在线保单贷款已经不再只限于保险公司的线下柜台了。很多正规的金融科技公司和保险公司进行深入的合作之后，也把保单贷款做到了网上办理，并且非常方便快捷。首先推荐的是平安普惠作为一个行业的领头羊平台，它可以为多个保险公司出具的保单提供信用贷款服务。最高额度可以达到五十万，对拥有长期寿险和分红险的人比较友好。关于条件的话一般需要保单生效满两年并且缴费正常的情况下才可以办理，并且期限很灵活可以选择12个月、24个月或者36个月。用户的评价是它的放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是要注意到除了贷款利息之外还会有一定的担保费和服务费等费用存在，在申请之前要计算好总的花费是多少。

其次，中国人寿保险APP它是中国人寿客户最喜爱的一个入口。作为官方直营渠道来说它最大的优点就是安全性高、利息低。用户只需要下载APP并绑定自己的身份信息，在“借款”栏目就可以看到保单可以借到的钱数了。一般来说，保单贷款额度是现金价值的八成左右，期限一般是六个月左右，到了时间之后可以自动或者手动继续申请贷款。用户的反馈是这个平台的操作流程很简单，并不需要进行其他的信用记录查询就可以把钱转过来。但是额度受到保单现金价值限制的原因使得新投保人很难获得较高的贷款额度来满足较大的资金需求。

第三大可靠的平台为太平洋保险app和中国人寿一样，太平洋保险也提供方便快捷的网上保单借款服务。该平台的优点就是流程公开，在APP上所有的收费标准都十分清楚明了。只有当保单有现金价值并且没有欠费的情况下才可以进行操作。贷款期限一般为六个月左右，并且可以循环使用额度。很多用户的反馈是说太平洋保险的服务速度很快，在操作中出现问题时能够迅速得到处理。但是它的APP界面交互比较传统，对老年人来说有一个学习的过程会比较慢一些。

除了保险公司的官方网站之外，拍拍贷作为一个著名的网络借贷信息中介机构，并且是保单贷款的一个主要途径。它不是直接放款，而是在中间人和资金提供者之间起一个撮合的作用。拍拍贷的优点就是对于用户的资质要求比较宽松，在保证有良好的征信记录的前提下不管保单金额大小都可以申请到几千元甚至上万块钱左右的资金支持。期限的选择很多，三个月、六个月、九个月……一直到二十四个月都有的。拍贷的审核机制比较智能化，下款速度很快但是比保险公司的官方渠道高出一点利息水平，所以更适合需要快速拿到钱而且保单现金价值低的人群使用。

最后推荐的是度小满原来的百度金融公司。尽管它的主要业务是信用贷款，但是在风险控制模型里对用户的资产证明很重视，而长期保险单就成为了很重要的加分项之一。当用户在申请“有钱花”的时候如果上传了保单的信息的话就会得到比较高的额度以及较低的利息。“最高限额为二十万”，日利率最低可以达到万分之二左右。最长可到36期，还款压力不大。用户觉得度小满界面简单明了、使用方便快捷，并且可以随时借款也可以随时归还，所以对于短时间内的资金周转来说是非常实惠的。但是逾期不还会影响个人信用记录。

在使用该类APP的时候，用户的评价出现了两极分化的情况。好的方面主要是下款速度快和操作便捷很多用户说，在晚上需要资金的时候，这些应用可以帮他们解决燃眉之急。差评主要集中在综合成本和额度预估偏差上面。有些人在第三方平台上申请的时候没有看到有服务费这一项，所以造成了实际还款的压力变大了；还有一些人把保单贷款当成可以借到整个保额的东西来使用，实际上只能够借到现金价值的部分，心里差别很大。所以在申请之前一定要仔细阅读相关的条款，并且要清楚自己能得到多少钱以及如何还钱。

对于保单贷款的优点和缺点我们都要进行理性的分析。优点是明显的：审批快捷、条件宽松、不损害保险合同效力。在保单贷款期间内，保险合同仍然有效，在出现保险事故时保险公司依然要进行赔偿，并且赔偿金额中还要扣减已经还给公司的借款本金和利息。但是它的缺点也很大：额度受限一般为现金价值的百分之七十到八十之间、期限较短一般需要半年或者一年才还一次、还有逾期风险如果长时间不能还清本金和利息的话，利息就会产生复利效应，等到本息总额大于现金价值的时候，保险合同就失效了，保障也就全部终止了。

注意的地方有三条：第一、选择有资质、有执照的公司不要相信所谓“提高信用额度”，“不看黑户白户”的宣传，否则会落入骗子圈套中。第二、根据自己的能力来还钱，并且要按期偿还保单贷款本质上就是一种抵押贷款，违约之后就失去了保险保障，这是很不划算的事情。第三、把保单信用贷款和保单贷款区分开来前者是由银行或者消费金融公司用保单作为信用凭证来发放的贷款，并且会上征信；而后者则是保险公司的现金价值作抵押所发出来的贷款，一般不会上征信但是额度比较小。要按照自己的需要来挑选适合自己的产品。

为便于大家了解，这里列举一些常见的问题如下：

第一问：保单贷款会影晌到理赔吗？

答：不会。在贷款期间内，保单仍然有效。一旦出现保险事故，保险公司就会按照正常的程序进行赔偿，但是赔偿金中要扣掉没有还清的部分本息。

第二个问题是所有的保险合同都可以用来做抵押借款吗？

答案：不是。一般只有有现金价值的保险合同才可以申请借款，比如终身寿险、养老年金保险和长期健康保险等等。短期意外险、医疗保险以及现金价值较小的保单不能进行贷款。

第三问：保单贷款要查询信用报告吗？

答案是看贷款种类而定。如果是由保险公司的保单现金价值贷款的话一般不会去查征信；但是通过银行或者网络借贷平台来申请的保单信用贷就需要去查征信并且把信息上传到征信系统里了。