凭手机号码贷款的软件，详细阐述5个芝麻信用439分下款的平台

深夜里手机屏幕上的灯光依然很明亮，在急需用钱的时候，人们会首先想到的是用手机号码申请贷款的应用程序。当信用评分成了障碍之后，在芝麻分只有439的情况下，这样的简单借贷方式后面又有什么样的限制呢？有没有什么可以忽略掉征信直接就能申请到贷款的应用程序呢？为了回答上述问题，本文会详细介绍五个芝麻信用439分就可以获得贷款的平台，并对它们的真实性以及存在的风险进行剖析。

现在互联网金融已经很发达了，在这种情况下只用一个手机号就可以拿到一大笔钱的情况基本上没有了，手机号更多的是用来做实名认证的基础。芝麻信用分只有439分的人一般会被认为是信用差或者“灰名单”的人，所以很难从正规的大银行那里得到消费贷款。但是并不代表完全没机会，在市场上仍然存在一些小型借贷公司或者是持有牌照的金融机构会对用户的手机通信记录时间长短、通讯录稳定度和是否拥有真实身份信息等进行综合评定之后给以一定的额度的小额信贷服务。下面是关于这类资质可能会有资金支持的方向以及相应的分析。

首先是借呗备用金尽管借呗对于芝麻信用分数的要求比较高，但是它所拥有的“备用金”功能的门槛却比较低。虽然439分是偏低的一档，但是如果用户在支付宝上的活跃度很高，并且没有出现过任何逾期情况的话，那么系统会给予一个很小额度（一般为50到500元之间）的小额备用金权限作为应急之用，这个时间段一般是七天左右。

其次是WE2000微众银行推出的支付备用金产品就是这样的一个例子。不是只看芝麻分，主要是看微信支付分。尽管两者的评价标准不一样，但是如果用户的微信生态比较活跃的话，在芝麻分数较低的情况下也可以通过提高微信支付分来达到2000元左右的额度。所以要告诉用户不能只盯着某个平台上的信用分。

第三是360借款合同、现在是奇富借款合同作为一个老牌子的助贷平台，它所采用的风险控制模型比较复杂。芝麻分在439以上，并且手机已经实名认证了6个月以上并且不在“网贷黑名单”上的人可以得到几百甚至上千元的起始金额。该平台的特点是放款速度快、利率高一些、期限灵活，在3～12个月之间都可以选择。

第四是分期乐这是一款针对年轻消费者的分期付款服务网站。即使用户的分数很高，但是如果低分用户能够提供学信网学历认证、社保公积金等其他资料的话，系统也会进行二次审核。对于得分为439分的人而言，在增加一些“硬实力”的情况下可以得到购物额度或者小金额提取的机会，并且有效期比较长。

第五是洋钱罐该平台对信用的要求比较低，主要是给有牌照的金融单位提供资金支持。对于芝麻分数不高的客户群体，在没有出现目前逾期的情况下，经过手机运营商的身份验证之后可以被匹配上愿意放贷的资金方。一般为一千元左右、三个月到六个月之间的一个时间段内但是要注意的是它的综合年化利率已经很接近于法律规定的最高限值了。

用户评价功能体验也出现了很大的差异。成功的用户一般会说：虽然额度不大只有几百、上千元的样子但是已经起到了缓解燃眉之急的作用，并且整个过程都是线上完成的很便捷而下载失败的人则表示：填写了很多信息之后仍然被拒绝了，感觉自己不但没有拿到贷款而且还把自己的信用报告给搞坏了。有的用户反映有些平台有“会员费”捆绑销售的现象，不开通会员就无法下单，要特别注意。

在优缺点分析从这个角度来看的话，这些平台的好处也很明显：门槛很低、审批很快、对于芝麻信用分的要求不怎么高，非常适合需要小金额资金周转的“征信花户”。但是缺点也十分明显：额度一般都比较低，在500到3000元左右；利率很高，总的来看一年期以上的年化利率可以达到18%以上；催收很厉害，一出现逾期就会被打电话来催债。

注意事项每一个借款人都应该知道。第一、凡是说“只要提供手机号就能百分百放款”的都是骗人的，在正规平台上申请贷款一定要去查询一下自己的信用报告或者大数据。第二点就是要注意到个人信息安全问题上不能随便把通讯录给别人不认识的小额信贷软件。第三、量力而行，低信用分数就代表了很高的风险性，不可以借债还债来维持下去，不然就会形成一个越来越大的债务雪球。

下面是问题和答案的列表：

1. 芝麻信用分只有439分的话就不能借钱了吗？
答案是：不是。芝麻分只在支付宝系统内起作用，并不能代表所有人的信用状况，在一些网络贷款平台上会用到其他的评分方式来判断用户的还款能力，比如运营商的数据和资产证明等等，只要不被列为失信人员就可以获得借款资格。

2. 会把信用记录上报到征信系统中去吗？
答案是大多数正规持牌平台比如360借条、分期乐等等都会向央行征信系统进行上报。按期还贷可以改善个人信用记录，而逾期不还就会给个人信用带来负面影响。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？
答案是：建议间隔一到三个月。多次申请就会把征信查询记录弄得乱七八糟，从而使得大数据评分降低，被拒绝的概率也会增大。

4. 问：贷款发放之后能提前还钱吗？
答案是大多数平台都允许提前还本，并且不会收取违约金，但是有些平台会收取剩余本金的利息或者手续费，具体情况要根据借款合同来确定。