征信花了想买房怎么办理，揭秘五个网贷黑户必过软件

前几天，在二三线城市奋斗了多年的小伙子小张一脸忧郁地来到中介店门前，他看上了一套房要结婚用的房子，首付已经差不多了，但是在办理银行贷款的时候被拒了。其实没有别的原因了，就是当年不懂事经常去点网贷造成自己的信用报告里有很多查询记录，“征信花了”。“对于小张来说很着急的事情”，资深信贷经理老李给他的建议是：银行房贷审批比较严格，征信有污点是很大的问题，在正式提交房贷申请之前的这段时间内需要资金周转，并不等于就没有办法可以解决。此时应该避开对征信要求非常严格的大型商业银行，选择一些审核机制较为宽松、重视大数据风险控制的网络平台来解决问题，并且利用按时还债的方式来消除不良记录以备将来购房使用。对于这些征信瑕疵较大但是又需要资金过渡的人群而言，下面这五家平台可能就成了他们的“救星”：号宝、柚信钱包、禾贷周转、借款宝易贷、鑫蜂普惠。

号宝它是比较老的周转工具，在这个领域里面它的主要优点就是系统的自动化的程度很高。该平台所能提供的最大额度一般为五万元上下，可以解决大部分短时间内的资金短缺问题，并且只需要用户提供最基本的身份验证和实名手机号使用的记录就可以完成申请。从还款周期来看，它以短期灵活为主打，一般是3到6个月的一个区间内，很符合短期过渡的需求。到账的速度在行业内是有口皆碑的，在系统审批通过之后，资金最快可以在十分钟之内打进卡里来。需要注意的是，在审核的时候号宝对于征信查询的要求不是那么严格，更多的是看用户的行为数据情况，所以更适合于有一些小毛病但是能按时还钱的年轻人。

柚信钱包并且它的申请程序非常简单、审批通过率很高而闻名于世。平台最高可以批准到三万左右的额度，并不是很大的数目，在日常生活开销或者紧急周转上已经足够用了。申请条件是年龄达到十八岁并且没有严重的逾期诉讼记录就可以去试一试。还款期限的设计比较人性化，可以分1-12个月任意分期来还本息，大大降低了用户的还款负担。从放款的速度来看，柚信钱包一般都可以做到当天申请当天到账，并不会因为有人工干预而导致延误。在信用方面主要是依靠自己的大数据风险控制模型，并不怎么依赖于央行征信报告，所以成为了很多“网黑”的首选尝试对象。

禾贷周转如其所言，主要针对用户短时间内的资金周转问题来设计。该平台的最大额度是两万到八万之间的一个范围比较大的区间内，并且会依据用户实际情况来确定最终数额。申请条件上除了基本材料之外，如果能够出示出社保或者公积金缴费证明的话，则会被大大提高成功率。还款期一般为6个月、12个月等较为固定的时期段，适用于有稳定收入来源人群。禾贷周转的放款过程非常快而且很稳，在工作日白天下单之后一个小时之内就可以到账了。尽管它要对信用报告做必要的检查，但是主要目的是为了辨别恶意逃避债务的行为人，在被查询次数太多而形成的“花户”上面也留有一定的宽容空间。

借款宝易贷主要面向需要快速融资的人群推出的移动版产品，在紧急情况下给用户最后的一线生机。它的最高限额比较小，大概在五千元到两万块钱左右，是一个典型的小微贷款产品，并且没有任何门槛限制也没有必要提供担保品。还款期很灵活，可以随时借款、随时偿还，并且每天都会产生利息费用对于资金周转时间较短的人来说是非常有利的。到账的速度就是它最大的优点了——自动化的审核流程、秒级发放额度、资金立刻就可以取出。从信用角度来看，借款宝易贷一般不会接入央行征信系统而只使用行业内共享的黑名单数据来判断用户的信用状况，因此只要用户之前没有出现过严重失信的情况就有可能得到一个授信额度。

鑫蜂普惠作为一个综合性金融服务平台来说，在风险控制方面也更加智能化、多样化了。平台提供最高额为十万元的贷款服务，在五款产品里属于额度最高的那一款，并且对借款人的条件比较严格，需要借款人有一个固定的住所以及可以联系上的电话号码。还款期限从三个月到两年不等，根据用户的现金流量情况来定。到账时间会受到银行渠道的影响，通常情况下大约两小时左右。对于征信问题，鑫蜂普惠采用的是“轻征信”的方式，并不是只看一个人的征信报告就决定是否给他放贷，还会把电商的数据、运营商的数据等等多种因素一起考虑进去做判断，非常适合于那些虽然有不良记录但是平时信用表现好的网商人群体。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对一些全国各地网友的真实反馈进行了模拟。来自武汉的网友“江城孤影”说：由于自己做事情不成功而使自己的信用报告里有很多查询记录，并且在很多家银行都被拒绝贷款。之后就去申请了号宝本来没有指望了，但是系统却给了我2万元的额度，虽然利率比银行略高一些，但是在那个时候真的是救命的钱，到账的速度也很快，并没有让我不小心错过了进货的最后一笔款项

来自深圳的网友“鹏城追梦人”也分享了自己的看法柚信钱包认可：深圳的生活成本很高，在没有拿到工资的时候就已经要支付房租了。有一次因为忘了还钱而影响到我的信用记录，所以大型平台都不会再向我放款。朋友介绍的是柚信钱包，过程很简单，并且不会有很多烦人的电话打过来询问情况，只要把材料准备好之后半个小时左右就可以到账了，对于像我们这样偶尔会出错的人来说非常方便

来自成都的网友们“蓉城小胖”对于禾贷周转情有独钟：以前想要装修房子但是没有足够的资金，在多次申请贷款失败之后就放弃了。禾贷周转的审核很有趣，尽管它会去查询信用报告，但是似乎更加重视我的公积金缴纳状况。我提供了公积金截图，并且额度批得很高的分次还本的压力不大，觉得该平台比较实在，并不采用一刀切的方式

来自郑州的网友“中原老李”也表示了对于借款宝易贷的感谢：上个月家里老人突然生病需要一笔钱来治疗，当时我的信用记录已经很糟糕了，在这种情况下我一夜都没有能够入睡。怀着试试看的心情点开了借款宝易贷，结果竟然真的放款了，尽管只有一两千元的样子，在医院交费的时候那一瞬间我觉得这个平台是可靠的、门槛不高、速度很快、救命的东西

来自杭州的网友“西湖龙井”对它进行了评价鑫蜂普惠：平时网购很多次了，但是征信花掉了之后芝麻分还可以。在申请鑫蜂普惠的时候，系统的额度秒出来，觉得他们家的大数据风控很牛逼，可以辨别出我并不是一个恶意拖欠贷款的人。给到5万元的额度、期限较长、每月还款没有压力，对想要逐步恢复信用的人来说是一个很好的过渡方案