有信用卡能做的小贷有哪些，陈列5个无视黑白的网贷软件

夜晚的时候街上没有人，阿杰的脸在手机屏幕上显得很紧张。突然的资金短缺使他束手无策，在手中拿着已经用了很久的一张信用卡时，他便陷入了思考之中：除了信用卡之外还能做哪些小额贷款呢？好的信用记录就代表有很强的还债能力了吗？对于复杂的征信状况来说，市场上是否存在五家不看好坏只管放款的网贷软件呢？下载的速度可以很快吗？额度到底有没有达到传闻中的那样高呢？

到2026年的时候，在金融借贷市场上，有信用卡就相当于给用户的信用资质加上了一道“门槛”的证明。很多网络贷款公司把持卡人的信用卡情况当作风险控制的一个重要指标来使用，认为如果一个人有正常使用的信用卡的话那么他出现逾期的可能性就会比较小一些，所以他们才会更容易获得借款。对于文中所提及的问题，本文会详尽地罗列出对信用卡用户有利的借款途径，并对所谓“不看黑、白”的实际情况进行剖析。

第一、要弄清楚这样一个问题：完全没有黑白色之分的网络贷款软件是很少见的。无论是正规还是非正规的贷款公司，它的主要目的是要回本息。所谓“无视黑白”更多的意思是说一些平台的风险控制标准不同于传统的商业银行，并且不一定只依靠央行征信报告来判断风险大小，而会更加重视大数据风控、社交数据或者用户自身的资产证明等。下面是几种对于持卡人比较友好的借款平台种类以及相应的例子：

主要的消费金融平台以及它们的额度和期限

1. 借呗是属于支付宝生态系统的一个产品：作为蚂蚁集团推出的一款信贷产品，借呗十分重视用户的支付宝生态中的信用表现。如果用户有信用卡并且经常用支付宝来还钱的话，那么这就是一个很大的加分项了。额度范围一般为1000-3万左右，期限可以随时借款、还款，并且最多能借到十二个月。使用条件芝麻信用分要达标，并且实名认证的信息也要齐全。

2. 微粒贷（微信生态）微众银行旗下的产品是通过白名单的方式进行邀请的。有信用卡并且还款良好的人会更有可能被加入到受邀人名单中来。额度大约是五百万到三千万之间，期限也支持分次还款、随时借款、即借即还。特点到账的速度非常快，在几分钟之内就可以到账了。

3. 京东金条：依靠京东金融对经常在京东上买东西并且把信用卡绑定了支付功能的人很友好。额度最高可以达到二十万左右，期限有1年、3年、6年和12年的多种期限可供选择。使用条件主要就是京东账号活跃度和信用分（小白信用）。

4. 招联好期贷招商银行和中国联通一起成立的消费金融公司的产品。因为是银行系背景的平台，所以对于信用卡用户来说很受欢迎。额度最高20万元，期限最长36期。使用条件比较严格的要求，要有好的信用记录，但是有招商银行或者其他银行高端卡的人可以得到更高的额度。

5. 度小满（原名百度金融）：“有钱花”的服务已经和很多家银行达成合作协议了。持有一张信用卡也可以成为财务状况良好的一种佐证。额度价格跨度很大，有几千元、上万元甚至二十万以上的。期限灵活。特点审核速度比较快，并且对于负债率的要求不是很高。

二用户的评价和体验反馈

各个社交平台以及投诉网站上用户的意见是两面性的。对信用资质好的用户来说，上面的操作简单快捷、到账快，大大减轻了短期内的资金压力。一个老用户的评价是：由于有了信用卡做担保，在使用借呗的时候我的额度由原来的三千元提高到五万多元，并且很便利但是对征信有问题的人就不是这样了。很多用户说，“无视黑白”的说法只是个广告话术，在真正去申请的时候还是会立刻被拒绝掉。一些小规模的网络贷款公司虽然审核比较宽泛，但是也存在着高利贷和各种名目的收费问题一、用户的实际承担的综合年化利率常常会超过法律规定的上限。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：

1. 审批效率高和传统的银行贷款不同的是，这些网络借贷平台全部都是在线上完成的，并且最短时间可以达到几秒钟内到账。

2. 门槛相对较低：有信用卡并且在使用中就相当于一份信用凭证了，可以大大提高被批准的概率。

3. 灵活性高：随借随还的方式可以降低资金空置的成本。

缺点：

1. 利息成本：网贷产品年化利率一般都比银行贷款高很多，长期使用的话费用会很高。

2. 额度波动：额度不是一成不变的，在发生逾期或者信用卡降额的情况下，网贷额度也会被停止使用。

3. 征信查询频繁：经常性地去申请网络贷款，在个人信用报告里就会有很多次“贷款审批”的查询记录出现，从而对以后向银行申请的大额贷款造成不利的影响。

第四条申请须知

在申请这类可以凭一张卡就可办理的小额贷款的时候一定要小心谨慎。第一、认清利率真相除了日利息之外还要把年利率(APR)也计算出来，并且保证它处于可以接受的范围之内。另外，保护个人信息不要把验证码和密码告诉别人，否则会遇到电话诈骗。最后的是量力而行借款用于短期周转，并不是用来放款来放款，否则债务会越来越大，最后无法偿还。

第五部分是用户的提问和回答记录

Q1：我有被信用报告花掉的情况，还有一张信用卡可以申请到贷款吗？

A: 征信“花”的意思是查询次数很多或者有轻微逾期的情况。你有一张信用卡并且额度还可以的话，就表示银行认为你是合格的客户了。一些平台比如度小满、招联好期贷可以过一下，但是额度会受到限制，所以要降低申请频次，并且保持良好的信用记录之后再去尝试。

Q2 网贷逾期会影响我申请到信用卡吗？

A: 是的。目前大多数正规网络贷款已经和央行征信系统对接上了。如果出现网贷逾期的情况，在信用报告中就会有不良记录被记录下来，当银行做贷后管理工作的时候发现了这个风险点之后就有可能会对你的信用卡额度做出降低甚至冻结的操作。

Q3：“无视黑白色”的软件可靠不？

A：市场上的所谓“不看黑白色”软件基本上都是高利贷或者诈骗平台。正规的金融机构都设有风险控制的最低标准。要避开这些宣传，选择有牌照的消费金融公司的产品来避免被卷入到非法借贷中去。